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車のローンが払えない!差し押さえまでの流れは?対処法も解説

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車は高級品なので、ローンを組んで購入する人が多いでしょう。しかし、物価高や収入の減少などでローンが払えなくなった人もいるのではないでしょうか。今回は、そのような人たちに向けて車のローンが払えない場合の対処方法をお伝えします。
ローンが払えないとどうなるのかという疑問も解消するので、ぜひ参考にしてください。
目次
※買取相場は執筆時点で取得した情報となりますので、実際の買取価格と異なる可能性がございます。
車のローンが払えない問題は素早く解決しよう
車のローンが払えないという状況は、かなり深刻です。このまま放置していると、さまざまな不利益を被ることになるでしょう。簡単に流れを説明すると、この後に督促状が届いたり電話で支払いの催促が行われたりします。
それでも滞納を続けていると、最後には車を引き上げられてしまいます。ここで終わりではないのが、ローン滞納の怖いところです。今回の情報が信販会社や金融記録に残るので、今後はクレジットカードを作成するのが難しくなります。
ローンの審査にも通りにくくなるでしょう。このような制限を受けないためにも、今回の問題は早急に解決することをおすすめします。
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車のローンが払えないとどうなる?差し押さえまでの流れ
まずは、車のローンが払えないとどうなるのかを知りましょう。車が引き上げられるまでの流れをまとめたので、参考にしてください。
1.車のローンの引き落とし日を経過
ローンを組むと引き落とし日が設定されます。この日までに約束の金額を支払えないと、まずは督促状が送られてきます。大体、引き落とし日から数日後に届くでしょう。なお、ローンの支払いが滞ると督促費用や遅延損害金などが発生します。
余計な費用がかかってしまうので、基本的には引き落とし日までにお金を用意しておきましょう。さらに、何度も督促状が届くとブラックリストに載る恐れがある点にも注意してください。
⒉引き落とし日を再度経過
督促状が届くと、大体2週間後に再引き落とし日が設定されます。この日にも支払いができないと、直接電話がかかってくると同時に督促状が再送されます。電話は、朝・昼・夜に分けてかかってくるのが一般的です。
何度電話をかけても連絡が取れないと、勤務先に電話がかかってくるでしょう。この段階まで来ると周りの人にまで影響が出てくるので注意してください。
3.翌月の引き落とし日も経過
翌月の引き落とし日を経過しても前月分の支払いがされない場合は、ローンを支払う意思がないとみなされます。差し押さえのアクションが取られるので注意しましょう。
基本的に電話にて車の差し押さえを伝えられます。拒否はできません。詳細を説明されるので、忘れないようにメモに残しておきましょう。
4.車の差し押さえ
約束の日を迎えたら、車を引き渡します。なお、この日までに滞納していたローンを支払えば、車の差し押さえはキャンセルしてもらえます。
5.車売却
車の差し押さえが行われてから数日間のうちに滞納していたローンを支払えば、車を戻してもらえる場合があります。数日経っても支払いがされない場合は、売却されるでしょう。車の売却益はローンの支払いに充てられます。
それでもローンがまだ残っている場合は、支払いが継続するので注意してください。ローンの金額よりも売却益の方が高ければ、差額分は返金されますよ。初めの督促状が届いてから車が売却されるまでの期間は、大体1ヶ月半です。
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車のローンが払えない場合の対処方法
車のローンが払えない場合は、家族に助けを求めましょう。ローンを組んでいる会社に相談したり任意売却したりするのもおすすめです。ここではそのような、ローンが払えない場合の対処方法を紹介します。
家族に助けを求める
ローンの支払いが難しくなったら、まずは家族に相談しましょう。事情を話してどのような方法で対処するか話し合ってください。家族であればお金を借りる場合でも、利子はつかないケースがほとんどでしょう。
損をせずに問題を解決できる可能性が高いので、すぐ相談してくださいね。
ローンを組んでいる会社に相談する
家族に相談しても対処できそうにない場合、次はローンを組んでいる会社に相談をしてください。支払い期間を延長してくれたり一時的に毎月の支払い額を少なくしてくれたりする場合があるからです。
ローン会社は、一時的に返済されないことよりも長期的に返済されないことを恐れています。それならば一緒にプランを考えて、無理のない形で返済してもらおうと考える傾向があります。
そのため、意外と親身になって相談に乗ってくれることが多いですよ。お金もかからないので、安心してください。
任意売却を行う
どこに相談をしても解決できない場合もあるでしょう。その場合は、任意売却を検討してください。任意売却とは、車の売却益をローンの支払いに充てることです。ローンの残額よりも売却益の方が多ければ、差額分は返金されます。
なお、任意売却をする際は車の所有者が誰になっているのかをよく確認してください。所有者が信販会社だと、勝手に車を売却できないからです。車の所有権が信販会社にある場合は、まず信販会社に連絡をして売却の許可を取りましょう。
債務整理を行う
どうしても車のローンが払えない場合は、債務整理をしてください。債務整理とは、自己破産のことです。債務整理をすると、ローンの残額が帳消しになります。その代わりに、車や家などの所有物を売却し、返済に充てなければいけません。
さらに、債務整理をすると生活に支障が出てきます。例えば、破産手続き中は自由な住居移転が不可能、官報に債務整理をしたことが載るなどです。デメリットが大きい手段なので、こちらは最終手段として考えましょう。
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任意売却する際におすすめの車買取業者5選
ローンが払えないのであれば、車を売却してそのお金を返済に充てましょう。その場合は、「車高く売れるドットコム」や「カーネクスト」などの利用をおすすめします。「楽天Car車買取」や「MOTA」などの一括査定サービスもおすすめですよ。
ここでは、各車買取業者の詳細について説明します。
車高く売れるドットコム
「車高く売れるドットコム」とは、東証プライム上場の弊社マーケットエンタープライズが運営する車の買取サービスです。このサービスの強みは、買取した車をネットや独自販路で販売していることです。これにより店舗運営費や人件費の削減に成功しました。
削減できたコストは買取価格に還元しています。そのため、ローン返済のためにできる限り多くのお金が必要という人にぴったりですよ。また、最短即日で出張買取が可能なのも車高く売れるドットコムの強みです。
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カーネクスト

参考:カーネクスト公式サイト
「カーネクスト」とは、査定が電話1本で完結する車の買取サービスです。このサービスの強みは、レッカー引き取り費用と廃車手続き代行費用が無料なことです。余計な出費を増やしたくない今にぴったりの買取サービスですよ。
また、海外への販売ルートをもっているのもカーネクストの強みです。そのため、国内では不人気の車でも高値で買取してもらえる可能性がありますよ。
楽天Car車買取

「楽天Car車買取」とは、中古車販売店が2,000社以上参加している車の一括査定サービスです。このサービスの強みは、オークション形式を採用していることです。複数の買取業者があなたの車を同時に競り合うので、買取価格がグングン上がっていきますよ。
競り上がっていく様子はライブにて確認できるので、楽しみながら車を売却できます。また、出品・成約の面倒な手続きにかかる費用が原則無料なのも楽天Car車買取の強みです。検査費用も前日までのキャンセルであれば無料ですよ。
MOTA

出典:MOTA車買取公式サイト
「MOTA」とは、無料で使える車の一括査定サービスです。このサービスの強みは、利用者とやり取りができるのは高額査定をした上位3社のみというルールを決めていることです。そのため、多くの車買取業者は上位3社に食い込もうと頑張ってくれます。
高価買取が実現しやすい仕組みを採用しているので、きっと納得のいく形で車を売却できるでしょう。また、最短3時間後に買取価格を提示してもらえるのもMOTAの強みです。スピーディーに対応してくれるので、急ぎの人でも安心してサービスを利用できますよ。
グーネット買取

出典:グーネット買取公式サイト
「グーネット買取」とは、アプリのインストール不要・匿名で利用可能の車買取業者検索サービスです。余計な個人情報を入力せずにサービスを利用できるので、個人情報の流出が不安という人でも比較的安心して利用できるでしょう。
グーネット買取の強みは、Webで完結するので営業電話が一切かかってこないことです。そのため、ストレスフリーで車買取業者を探せますよ。また、30万台の分析データから正確な買取相場を算出してくれるのもグーネット買取の強みです。
▼こちらの記事では、車買取おすすめ業者について詳しく解説しています。あわせてご一読ください。
ローンが払えない車を売却する際の流れ
ローンの支払いが完了していない車も売却できます。しかし、売却する前にいくつか確認するべき事項があります。これらを確認せずに売却すると、トラブルを招く恐れがあるので注意しましょう。ここでは正しい手順で車を売却する方法を紹介します。
1.約款を確認する
中には銀行系のカーローンを組んでいる人もいるでしょう。銀行系カーローンは、完済するまで車を売却するのを禁止している場合があるので注意してください。一度、ローンの規約や特約などを確認することをおすすめします。
規約・特約がある場合は、売却前にローン担当部門に問い合わせましょう。そして許可を求めてください。
2.所有権留保の有無を確認する
銀行系カーローン以外を契約している人は、車の所有権がローン会社やディーラーになっていないか確認してください。車の所有権がローン会社やディーラーになっている場合は、所有権留保が適用されています。
この場合は、車を担保にローンの契約を結んでいるため、完済するまで所有権を債務者自身に移すことができません。一度ローンを完済して所有権留保の解除手続きを行ってから売却する必要があります。
3.査定を受ける
ローンの契約内容や車の所有権などを確認し、問題なければ売却の手続きを進めていきます。ここで大切なのは、1円でも高く売ることです。売却額がローンの残債よりも高ければ、そのままスムーズに売却の手続きを進められますよ。
基本的にディーラーで下取りしてもらうよりも、中古車買取店に買取してもらった方が高く売れます。価格交渉も買取店の方が通りやすいので、特別な理由がなければ中古車買取店の方を選びましょう。
4.不足分の調達方法を考える
車の売却益を使ってローンを完済するのが理想ですが、現実は中々そう上手くいきません。不足分が生まれたら、別途資金を用意する必要があります。自己資金で賄うのが理想ですが、不可能な場合は家族や友人に相談して支援してもらいましょう。
なお、少しリスクはありますが、新しい車のローンに未完済のローンを組み込むのもひとつの手です。ただ、この方法を活用する場合はしっかり計画を立ててローンを組むようにしましょう。
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車のローンが払えない状況を作り出さない対策法
今回の失敗を経て、車のローンが払えないという状況はもう作りたくないと思った人が多いでしょう。そのように考えたら、以下の対策方法を試すことをおすすめします。
- 収入と支出を把握する
- ローン完済の目処を把握する
- 維持費と燃費を把握する
最も大切なのが、収入と支出を把握することです。収入に波がある人は、低いときを基準に生活スタイルを作りましょう。
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まとめ
今回は、車のローンが払えない場合の対処方法について説明しました。車のローンが払えない場合は、まず家族に相談してください。家族に支援してもらって問題を解決するのが、最もおすすめです。厳しい場合は、ローン会社に相談したり任意売却を検討したりしましょう。
車を売却して高く売れれば、そのお金でローンを完済できるかもしれません。なお、車の買取については今回紹介した車買取のプロたちに相談することをおすすめします。最適な売却方法を提案してくれるので、きっと納得のいく形で車を売却できますよ。
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弊社マーケットエンタープライズが運営する総合買取サービス「高く売れるドットコム」にて査定業務や出張買取などに携わり、現場で培ったリアルな知見を活かし「満足できる買取体験」を提供すべく買取メディアの運用も行っています。 利用者様の買取にまつわる疑問を解決できる有益な発信のため、日々精進してまいります! リユース営業士資格保有(日本リユース業協会より授与)
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