少額利用可能なファクタリングおすすめ10選！対応が早い会社は存在する？

ファクタリングと聞くと、「数百万円前後〜の高額な債権しか取り扱ってもらえない」とイメージする人もいるでしょう。しかし、最近は数万円前後〜の少額債権に対応しているファクタリング会社も増えました。

そのため、個人事業主やフリーランスでも利用しやすいでしょう。今回は、少額債権の買取に対応しているおすすめのファクタリング会社を紹介します。即日入金の可能性を高める方法も紹介するので、参考にしてください。

少額ファクタリングおすすめ10社一覧比較

少額利用におすすめのファクタリング10選

日本中小企業金融サポート機構をはじめ少額利用に最適なファクタリングサービスを10社紹介します。それぞれ無料見積もりを提供しているので興味がある場合は依頼してみてください。

日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構公式サイト

買取額の下限・上限ともに無制限の日本中小企業金融サポート機構は、少額利用に最適なファクタリングサービスです。下の口コミでは少額でも快く引き受けてくれたと書かれています。

運送業には膨大な伝票が付き物で、前にファクタリングを行った会社でエビデンスとして伝票と注文書の束を渡したら、相当待たされました。 一方こちらでは書類確認の返信がすぐに届き、手慣れているなと言う印象です。また、手間をお掛けした作業量に比して少額のファクタリングでしたが、快く引き受けて下さったことにも感謝したいです。 このスピード感なら、また何かあった時にお願いしたいと考えています。
出典：ファクタリング会社の口コミ

少額の売掛金の買取に対応したサービスは他でも見ますが、20万円や30万円など業者によって金額は様々です。中でも下限が無制限の日本中小企業金融サポート機構は使いやすいです。

口コミの運送業を例に出すと小規模なイベントに必要な機材や資材の運搬で発生する、10万円程度の売掛金も買取の対象になるでしょう。

さらに日本中小企業金融サポート機構は最短3時間のスピード入金に対応しているのも魅力です。日本中小企業金融サポート機構であれば急な資金需要にも対応できると思われます。

その他日本中小企業金融サポート機構は申し込み時の提出書類が2点（通帳コピーと請求書など）で済むのも魅力です。提出書類が3点4点と多い業者と比べて手間がかかりません。

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ビートレーディング

出典：ビートレーディング公式サイト

少額取引の売掛金を売却したいなら買取額の下限・上限ともに無制限のビートレーディングもおすすめです。下の口コミにも少額の買取についてポジティブに書かれています。

ビートレーディングの良いところは、個人事業主でもしっかりと対応して頂けることです。 また、少額から取り扱っていることも利用している理由の1つです。 30万円から取り扱いしているのは、個人事業主にとっては本当に助かります。 手数料の内訳も開示してくれるため、納得した上で利用しています。
出典：ファクタリング会社の口コミ

買取額の下限が無制限のビートレーディングなら口コミに書かれている30万円だけでなく、10万円ほどの売掛債権であっても買取の対象になると思われます。

また口コミにもあるようにビートレーディングは法人・個人事業主問わず利用できるのが魅力です。少額買取が可能でも個人事業主が利用できない業者もあるのでその点使いやすいです。

さらにビートレーディングは最短2時間の入金に対応しているのもプラスでしょう。ビートレーディングであれば急ぎの支払いをはじめとした、急な資金需要に対応できると思われます。

その他ビートレーディングは申し込み時の必要書類が通帳コピーと請求書などの2点で済むのも利点です。印鑑証明など他にも書類が必要な会社と比較して申し込みに時間がかかりません。

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PMG（ピーエムジー）

出典：PMG公式サイト

買取額の下限がないPMGも少額利用に適したおすすめのファクタリングサービスです。下の口コミでは少額でも嫌な顔をされることなく利用できたと書かれています。

PMGに問い合わせたところ、買取額に下限は特に設けられていないとの回答を得ました。さすがに10万、20万は厳しいかと思いますが、弊社の場合だと少額でも嫌な顔をされることはなく、普通にファクタリングできました。弊社はメーカーの過剰在庫品を法人客向けに卸しており、基本的には小口取引が中心です。そのため希望する条件でのファクタリングは厳しいと思っていたのですが、今回無事に資金を調達できました。
出典：ファクタリング会社の口コミ

口コミを見ると10万円や20万円は厳しいと書かれていますが、買取額の下限がない点や個人事業主が利用できることを考えると、10万円ほどでも利用できる可能性は高いと思われます。

少額買取が望めるPMGなら例えば建設業で発生する、10万円ほどの小規模な住宅のリフォームや修繕工事で発生した売掛金も買取の対象になる可能性が高いです。

その他PMGは最短2時間の即時入金に対応しているのも魅力でしょう。迅速な現金化が可能なPMGなら取引先の支払いが遅れるようなときでも、資金繰りで困る可能性は低いです。

他にもPMGは他社からの乗り換え率98％そしてリピート率も96％と高いのもメリットです。PMGは具体的な手数料率を明かしていませんが利用しやすい利率であることが予想できます。

PMGで
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アクセルファクター

出典：アクセルファクター公式サイト

少額買取を検討しているなら買取額が30万円～に対応するアクセルファクターもおすすめです。下の口コミにも少額から利用できるのが大きなメリットだと書かれています。

会社を立ち上げてから日にちが浅くても買い取ってもらえました。 審査から入金まで迅速な対応に救われました。 少額から利用できる点も、大きなメリットだと感じました。
出典：ファクタリング会社の口コミ

30万円～の買取に対応するアクセルファクターなら、例えばIT業界において発生した小規模なソフトウェア開発やデザインプロジェクトの売掛金も買取の対象になると思われます。

その他アクセルファクターは最大8％の手数料も魅力です。手数料は通常買取額が小さいほど高くなりますが、アクセルファクターなら最大20％の他社よりも抑えられる可能性が高いです。

例えば30万円の売掛金を売却する際に20％の手数料が設定されると6万円のコストがかかりますが、アクセルファクターの最大8％であれば2.4万円となり費用を抑えられます。

さらにアクセルファクターは審査通過率が93.3％と高いのも魅力でしょう。100％ではないもののアクセルファクターであれば、他社の審査で落ちた人でも利用できる可能性が高いです。

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ベストファクター

出典：ベストファクター公式サイト

10万円～の少額買取に対応しているベストファクターも、使いやすいおすすめのファクタリングサービスです。下の口コミでは少額買取が可能な上に手数料も安いと書かれていました。

ここのサービスは少額から扱って頂ける上に手数料も他社に比べて安いので普段からかなり重宝しています。私1人で個人事業主として活動しているため、ベストファクターさんにはよく助けれられています。最少額が30万円から扱ってもらえるのは他と比較するとかなり融通が利くと思います。
出典：ファクタリング会社の口コミ

なお口コミを見ると最少額が30万円からとありますが、非対面契約の場合は買取額が10万円～1,000万円になるので注意点として覚えておいてください。

買取額の下限が低い点は取引規模が小さい個人事業主にとって魅力的です。個人で行う小規模なコーチングやコンサルティングの売掛金も買取の対象になると思われます。

その他ベストファクターは最短1時間の即時入金に対応しているのもメリットです。最短即日入金を謳う他社よりもスピーディーな資金調達が期待できます。

さらにベストファクターは審査通過率が92.25％と高いのも魅力です。審査通過率が不明のサービスや80％台の他社と比較して、現金化に成功できる可能性が高いと思われます。

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▼より詳細を知りたい方は、ベストファクターについて詳しく書いている以下の記事も読んでみてください。

ベストファクターとは？評判は？手数料や契約方法まとめ

ペイトナー

出典：ペイトナー公式サイト

最短10分の即時入金が期待できるペイトナーもおすすめのサービスです。下の口コミにも振込速度の速さが特徴的だと好意的に書かれていました。

何といっても振込速度の速さが特徴。2回目以降は30分ほどで振り込んでくれる。そのほかの返済などは他サイトとそこまで変わらないと思います。
出典：ファクタリング会社の口コミ

ペイトナーで迅速な資金調達が可能になれば、人件費や材料費などをタイムリーに用意できるため新規案件の獲得につながりやすいでしょう。

また口コミにありますが2回目以降は利用者の信用度が上がるため、より迅速な資金調達が可能になると思われます。一刻も早い資金調達を望むならペイトナーが最適です。

そしてペイトナーは1万円～の買取額もメリットです。少額買取が可能なペイトナーなら個人で行う小規模なセミナーの売掛金も買取の対象になるでしょう。

その他ペイトナーは手数料が一律10％なのも魅力です。10万円の売掛金であれば1万円のコストがかかるとすぐに計算できます。事前に費用を把握しやすいのが利点です。

ペイトナー ファクタリングに
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えんナビ

出典：えんナビ公式サイト

少額買取そして手数料の安さで選びたいなら、えんナビもおすすめです。下の口コミを見ると以前利用していた他社の半分近い手数料になったと好意的に書かれています。

以前何度か他社でファクタリングを利用しましたが、毎回手数料の高さに不満を感じていました。そのため手数料が安いという口コミを正直あまり期待はしてなかったのですが、えんナビの手数料は初回にもかかわらず以前利用した他社の半分近い手数料でしたのでかなり満足しました。
出典：ファクタリング会社の口コミ

えんナビでは具体的な手数料率を明かしていませんが、業界最低水準を謳っているため他社よりも低めの設定であると思われます。

ちなみに2社間ファクタリングの手数料相場が8%～18%で、3社間ファクタリングが2%〜9%なのでえんナビならそれよりも負担の少ない手数料率である可能性が高いです。

その他えんナビは50万円～の少額買取に対応しているのもメリットです。えんナビなら個人事業主・法人問わず小規模取引で発生した売掛金の現金化が叶うでしょう。

さらにえんナビは申し込み時の必要書類が2点（通帳・請求書）なのも魅力です。他社だと印鑑証明や確定申告書なども必要な場合があるので、えんナビならより申し込みがスムーズです。

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クイックマネジメント

出典：クイックマネジメント公式サイト

法人だけでなく取引規模が小さい個人事業主も利用可能なクイックマネジメントもおすすめのファクタリングサービスです。下の口コミでもその点について前向きに書かれていました。

個人で建築業をやっています。未払い分の給料や諸経費を調達するためこちらに現金化を依頼しました。個人事業主であることは特に問題視はされなかったです。「個人ですが大丈夫ですか？」と聞いたら、担当の方からは「社会保険にも加入されているし、問題ありませんよ」とのこと。ファクタリング手数料は普通でしたが、特にトラブルもなかったのでトータルとしては利用して良かったです。
出典：ファクタリング会社の口コミ

どのファクタリングサービスも法人・個人事業主問わず利用できると思っている人もいますが、そうではなく中には法人限定で利用できるサービスも存在します。

小規模なサービスを提供することが多い個人事業主の場合、クイックマネジメントのように数万円からの少額債権の買取に対応しているのは使いやすくメリットです。

数万円からの買取に対応するクイックマネジメントであれば、例えば個人で請け負っている短時間のコンサルティングやポートレート撮影などの売掛金も買取の対象になると思われます。

さらにクイックマネジメントは最短30分の資金調達が望めるのもプラスでしょう。銀行系ファクタリングや最短即日入金を謳う他社よりも、迅速な資金調達が望めます。

クイックマネジメントで
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電子請求書早払い

引用：電子請求書早払い公式サイト

1％～6％の手数料が2％～20％などの他社と比較して使いやすい電子請求書早払いもおすすめのファクタリングです。下の口コミにも手数料についてポジティブに書かれていました。

2社間ファクタリングの中では、低い手数料を提供されている会社さんです。少なくとも私がイメージしていたものとはだいぶ違いますね。10％とか20％とか、そういう料金が当たり前だと思っていました。 印象に残ってるのが、担当者から「ファクタリング」という単語がほとんど出なかったことです。必ず「早払い」という単語を使っていました。おそらく、従来型のファクタリングとの差別化を意識してるのでしょう。 料金面で言えば、その差別化は成功しているように思います。
出典：ファクタリング会社の口コミ

電子請求書早払いの2社間ファクタリングの手数料上限は6％なので、上限20％や30％の他社よりも断然低い値です。電子請求書早払いならよりコストを抑えられる可能性が高いでしょう。

例えば10万円の売掛金の買取で30％の手数料がかかると3万円の負担になりますが、6％であれば6千円です。つまり大幅にファクタリングにかかるコストを減らせる可能性があります。

そして電子請求書早払いは買取額が10万円～の少額対応なので、その点も少額の債権を譲渡したいと検討している人にとって使いやすいメリットです。

さらに電子請求書早払いはオンライン完結型に対応しているのもプラスでしょう。オフィスに出向く時間や面談の手間を省けます。また出向く際の交通費を節約できるのもメリットです。

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PayToday（ペイトゥデイ）

出典：PayToday公式サイト

買取額が10万円～に対応しているPayTodayも少額利用におすすめのファクタリングサービスです。下の口コミにも少額で買い取ってくれることに対してポジティブに書かれています。

すべてオンラインで完結するので、とにかく早かったです。 審査の結果、振り込みまで期間など他社では数日かかっていたことが、あっという間でした。あとは少額でも買い取ってもらえるので重宝してます。
出典：ファクタリング会社の口コミ

少額の売掛金の買取に対応している業者は多いですが、30万円や50万円などサービスによって金額は様々です。中でも10万円の少額買取に対応したPayTodayは特に使いやすいでしょう。

例えば建設業なら小規模なリフォームや建設用部品を販売した際の売掛金も、買取の対象になると思われます。IT業界なら個人で行うWebサイト制作やデザインも対象になるでしょう。

またPayTodayの手数料率は1％～9.5％となり他社の2％～20％などと比較して使いやすいのもメリットです。PayTodayなら売掛金の額面により近い金額を得られる可能性が高いでしょう。

その他PayTodayは最短30分のスピーディーな資金調達が望めるのもメリットです。絶対に30分で現金化できるわけではないですが、他社よりも迅速な資金調達が期待できます。

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▼以下記事では、PayTodayのメリットを詳しく解説しているのでぜひご一読ください。

AIファクタリングサービス「PayToday」とは？フリーランスも利用可能！

少額利用が可能なファクタリングの選び方

少額利用が可能なファクタリングを選ぶ際は、買取下限額が低いか確認しましょう。契約方法が豊富か、債権譲渡登記不要で契約を結べるか、なども確認してください。ここでは、そのような少額利用が可能なファクタリングの選び方について説明します。

買取下限額が低いか

個人事業主やフリーランスは、少額な売掛債権を保有することが多いでしょう。これを売掛債権が高めに設定されているファクタリング会社に売却しても、審査落ちする可能性があるので注意してください。

そもそも、買取下限額に達しておらず、サービスの利用を断られる場合もあります。これを防ぐために、必ず利用予定のファクタリング会社が設定している買取下限額は自分が売却したい売掛金以下か確認しましょう。

なお、フリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスは買取下限額が低い傾向にありますよ。

契約方法が豊富か

現在のファクタリングは、対面・郵送・オンラインのいずれかで契約を結べます。しかし、どの契約方法に対応しているかは、そのファクタリング会社によって異なるので注意しましょう。

3つのうち、手続きが簡単でスピーディーな資金調達が期待できるのはオンライン契約です。移動時間や交通費などのコストも削減できますよ。そのため、できる限りオンライン契約に対応しているファクタリング会社を選びましょう。

債権譲渡登記が必要ないか

債権譲渡登記とは、債権を誰が誰に対していつ譲渡したのかを公的に証明する制度のことです。ファクタリング会社は二重譲渡を防ぐために、債権譲渡登記を求めてくる場合があります。

債権譲渡登記をすると手数料が低くなったり審査に通りやすくなったりと、いくつかのメリットを得られます。しかし、2社間ファクタリングで契約を結んだとしても、資金調達の事実を取引先に知られる可能性があるので注意しましょう。

また、契約の際に別途登記費用(57,500円前後〜)が加算されます。リスク・リターンが見合わないと判断する人は、債権譲渡登記なしで契約を結べるファクタリング会社を選びましょう。

個人事業主やフリーランスでも利用できるか

元々、ファクタリングは法人向けのサービスです。現在は幅広い人が利用できるサービスへと変わってきていますが、まだまだ法人限定と定めているところが多いのが現状です。

個人事業主やフリーランスの方は、法人限定と定めていないファクタリング会社を探しましょう。個人事業主やフリーランスでも利用できるかは、公式サイトで確認できますよ。

手数料が高くないか

ファクタリングを利用する際には、手数料がかかります。この手数料が、相場よりも高くないか確認しましょう。

• 2社間ファクタリングの相場：10%〜
• 3社間ファクタリングの相場：1%〜

なお、手数料は以下のようにさまざまな要因によって変動します。

素早く資金調達できるか

融資やビジネスローンよりも、ファクタリングは素早く資金調達できます。しかし、具体的に申し込みから何時間で資金調達できるかは、利用するファクタリング会社によって異なります。公式サイトや無料見積りなどを活用して、素早く資金調達できるか確認しましょう。

少額ファクタリングで即日入金の可能性を高める方法

中には、急ぎで資金が必要な人もいるでしょう。そのような人は、信用力が高い売掛債権を提出したり事前に必要書類を準備しておいたりしてください。ここでは、そのような少額ファクタリングで即日入金の可能性を高める方法を紹介します。

信用力が高い売掛債権を提出する

信用力が高い売掛債権とは、具体的に以下のような売掛債権のことを指します。

• 業績がよいクライアントの売掛債権
• 取引期間が長いクライアントの売掛債権
• 官公庁や金融機関、上場企業などの売掛債権

信用力が高い売掛債権は、売掛金の未回収リスクが低いと判断されます。安心して取引ができるため、素早く審査が終わり、即日入金の可能性が高まるのです。なお、信用力が高い売掛債権を提出すれば手数料が低くなることも期待できます。

より多くの資金を手元に残せる可能性が高まるので、一石二鳥ですよ。

売掛金の額が小さいものから提出する

一般的に、〜数十万円前後の売掛債権を少額債権といいます。この中でも、5万円の売掛債権と50万円の売掛債権とでは審査のスピードに違いが出てくるので、注意しましょう。50万円の方が、金額が大きいので審査は慎重になり、入金まで時間がかかる傾向があります。

そのため、即日入金を希望する人はできる限り売掛金の額が小さい債権から提出しましょう。

事前に必要書類を準備しておく

少額ファクタリングで即日入金の可能性を高めたい場合は、待機時間を短くすることが大切です。スムーズに審査に移行できるように、事前に必要書類を準備しておきましょう。ファクタリングの審査で必要になる可能性が高い書類は、以下の通りです。

• 売掛金を証明できる書類
• 入金を証明できる預金通帳のコピー
• 直近の確定申告書
• 身分証明書

審査に必要な具体的な書類は、利用するファクタリング会社によって異なります。そのため、詳細は公式サイトで確認をしてください。なお、書類に不備があると確認作業や修正作業などで余計な時間がかかってきます。

何か情報を入力する際は、間違えないようにゆっくりと入力しましょう。

同じファクタリング会社を使い続ける

審査や手続きに時間がかかりやすいのは、初回契約時です。初回は何もデータがない状態から審査を行うため、時間がかかる傾向があります。2回目からはデータが残っていると同時に、ある程度の信用が蓄積されているので比較的早く審査・手続きが完了するでしょう。

常連にもなれば、最短数十分で資金調達が完了するファクタリング会社も存在します。そのため、できる限り同じファクタリング会社を使い続けるようにしましょう。

相見積りを取る

申し込みから入金まで、大体何時間かかるかは利用するファクタリング会社によって異なります。そのため、急ぎの人は同時進行で複数のファクタリング会社に申し込みましょう。そして、対応が最も早かったところで契約を結ぶことをおすすめします。

ただし、売掛債権を売却するのは1社に絞ってください。複数のファクタリング会社に同じ売掛債権を売却するのは二重譲渡といわれる違法行為です。詐欺罪や横領罪などが適用される可能性が高いので、注意してください。

少額ファクタリングを利用する際の注意点

少額ファクタリングは気軽に使われがちですが、適当に使うと失敗する恐れがあります。お金のやり取りなので、失敗しないように慎重にサービスを利用しましょう。ここでは、覚えておきたい注意点について説明します。

審査なし・通帳必要なしのサービスは危険

公式サイトを確認して、審査なしや通帳必要なしの文言が記載されていたら、そのファクタリング会社の利用は控えましょう。甘い謳い文句に誘われた利用者を騙す悪徳業者の可能性があるからです。

悪徳業者と契約を結ぶと、以下のようなトラブルに巻き込まれる恐れがあります。

• ファクタリングなのに、金銭の貸付で契約を結ばれる
• 著しく高い手数料・諸費用を請求される
• 見積りの内容と契約内容が違う
• 入金されない

請求書のみでは基本的に利用できない

個人事業主やフリーランスとしてサービスを利用するなら、請求書のみではファクタリングを利用できないことを頭に入れておきましょう。ファクタリングの利用では、請求書の他に身分証明書や直近の確定申告書など、他の書類も絶対に求められるからです。

手軽に利用したい人は、「日本中小企業金融サポート機構」や「ビートレーディング」など、そもそも必要な書類が少ないファクタリング会社を選びましょう。また、オンライン契約を利用するのもひとつの手です。

少額だと手数料が高くなりやすい

ファクタリング会社の収入源は、売掛債権を買い取るときの手数料です。この手数料は金額ではなく割合なので、買い取る金額が少ないと十分な利益を得られません。そのため、多くのファクタリング会社は売掛金が少額になるほど手数料が高くなるように設定しています。

売掛金がほぼ買取下限額だと、上限に近い手数料が適用される可能性があるので注意してください。

少額でも審査落ちする可能性がある

ファクタリングの審査は、売掛金が大きいほど審査に落ちる可能性が高くなります。それだけ、取引のリスクが高くなるからです。しかし、少額でも審査落ちすることはあります。

例えば、売掛債権の信用力が低かったり取引先の業績が著しく悪かったりすると、審査落ちする可能性があるでしょう。そのため、「少額だから」と油断せずしっかり準備・対策をして申し込むようにしましょう。

売掛先が法人の場合のみ利用可能なサービスが多い

最近は、個人事業主やフリーランスが使えるファクタリングサービスも増えています。しかし、まだまだ売掛先が法人の場合のみ利用可能と定めている会社が多いので注意しましょう。

売掛先が個人事業主やフリーランスだと、社会的信用の観点から審査落ちする可能性が高まります。

リコースファクタリングは避けた方が無難

リコース(償還請求権)とは、取引先が倒産して売掛金の回収が不可能になった場合に、ファクタリング会社は利用者に対して弁済金を請求できる権利のことです。この権利が適用されている契約のことをリコースファクタリングといいます。

リコースファクタリングで契約を結ぶと、利用者は取引先の倒産リスクを回避することができません。つまり、リスクの高い状態でファクタリングを利用している状態です。できる限りリスクを背負いたくない人は、ノンリコース型のファクタリングで契約を結びましょう。

少額ファクタリングの利用で覚えておきたいこと

少額ファクタリングを利用する際は、資金調達できる金額を覚えておきましょう。手数料の見方や支払い方法のルールなども覚えておいてください。ここでは、そのような少額ファクタリングの利用で覚えておきたいことを4つ紹介します。

資金調達できるのは売掛債権の額面まで

ファクタリングは、融資ではありません。そのため、資金調達は売掛債権の額面までしかできません。例えば、売掛債権が15万円なのであれば、資金調達できるのは15万円までです。

それ以上の資金調達を希望する場合は、他の売掛債権も売却する必要があります。もしくは、融資やビジネスローンなど、他のサービスを使って不足分を調達しましょう。

見積りの手数料は目安

公式サイトや見積りなどを利用すれば、手数料のおおまかな目安を知ることができます。しかし、実際の手数料は審査を受けた後にしか分からないので注意しましょう。見積りやシミュレーターでは2%と結果が出ても、7%の手数料が適用されるケースもあります。

そのため、具体的な手数料を知りたい人は一度審査を受けてみましょう。

支払いの分割はできない

2社間ファクタリングで契約を結んだ場合、最後に取引先から振り込まれた売掛金をサービス利用者がファクタリング会社に支払う必要があります。この支払いは、一括が原則です。

分割払いや支払いの延長などを行うと、売買による現金化ではなく、金銭の貸しつけとして扱われるからです。金銭の貸しつけを行うためには、賃金業登録をする必要があります。

しかし、ファクタリング会社は売掛債権の売買がメイン業務なので、賃金業登録をしていないところがほとんどです。ファクタリング会社なのに分割払いや支払いの延長などを認めている場合は、違法業者の可能性が高いので注意してください。

契約書の控えは必ず受け取る

ファクタリングの契約を結んだ最後に、契約書の控えを渡されます。この控えは必ず受け取り、取引終了まで大切に保管してください。ファクタリング会社とトラブルが発生した際に、こちらの主張が正しいと証明するためには、契約書の控えが必要だからです。

なお、契約書の控えを頑なに渡さないファクタリング会社は悪徳業者の可能性があります。違和感を放置してそのまま取引を継続すると、トラブルに巻き込まれる可能性が高いので注意してください。

少額ファクタリングで審査落ちした場合の対処法

ファクタリングは審査のハードルが低いといわれていますが、審査落ちする場合もあります。もしも、審査落ちした場合は今回紹介する3つの対処方法を試してみてください。

3社間ファクタリングを検討する

2社間ファクタリングで審査落ちをした場合は、3社間ファクタリングに切り替えてみましょう。3社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者と売掛先の3社で取引を行う契約形態です。

ファクタリング会社は売掛先の信頼性を得られるため、2社間ファクタリングよりも審査のハードルが低いといわれています。即日入金は期待できなくなりますが、審査の通過率は高くなるので、一度利用を検討してみてください。

必要書類が少ないサービスを選ぶ

一般的に、必要書類が多いファクタリング会社ほど審査が厳しくなっています。そのため、審査落ちした人は必要書類が少ない業者を探して再度申し込みをしてみましょう。なお、必要書類が少ないファクタリング会社を選択すれば、以下のようなメリットも得られますよ。

• 素早く資金を調達できる可能性が高い
• 書類準備の手間がかからない

審査通過率が高いサービスを選ぶ

ファクタリング会社によっては、公式サイトに審査の通過率を掲載しています。例えば、今回紹介した「アクセルファクター」の公式サイトには、審査の通過率が93%と掲載されています。これは100件中93件を審査に通したという証拠です。

これだけ審査の通過率が高ければ、審査落ちした人でも比較的安心して再度サービスに申し込めるでしょう。なお、審査通過率の目安は90%以上がおすすめです。

少額ファクタリングの悪徳業者を見分ける方法

残念ながら、少額ファクタリングを提供している業者の中には悪徳業者も存在します。トラブルのもとなので、悪徳業者を選ばないようにしましょう。悪徳業者かは、以下の方法で見分けられます。

• 手口を知る
• 事業会社の情報が乏しい
• 見積りの内容が抽象的で分かりにくい
• 契約内容が不適切
• 甘い謳い文句を全面に出している

最もおすすめなのが、手口を知ることです。悪徳業者が利用者を騙すパターンは主に以下3つといわれているので、覚えておきましょう。

• ファクタリングを装って融資の契約を結ぶ(偽装ファクタリング)
• 金銭を貸しつけて法外な利息を取り立てる
• 債権回収リスクを利用者に負わせる

少額ファクタリングに関するよくある質問

最後に、少額ファクタリングに関するよくある質問に回答します。

サービス利用中に他社の審査に申し込むのはNG？

サービス利用中に他社の審査に申し込むことは、NGではありません。しかし、A社に売却した売掛債権をB社にも売却するのは違法です。

ファクタリングは違法？

ファクタリングは、違法ではありません。上場企業もファクタリングのサービスを提供しているので、安心して利用してください。

少額でも利用できるファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛債権を買取してもらうサービスです。ファクタリング会社からは、手数料やその他費用が引かれた現金が支払われます。ファクタリング自体の歴史は長く、その起源は16世紀頃のイギリスといわれています。

日本では長らく普及しなかったファクタリングですが、2000年代以降に債権譲渡の法律が整備されたことで、徐々に浸透していきました。そんなファクタリングは、大きく2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類に分けられます。

似たようなサービスですが、それぞれ特徴が異なるので、初めに理解しておきましょう。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者の2社で行う契約形態です。素早く資金調達が完了しやすいといったメリットがあります。選ぶファクタリング会社によっては、最短即日で資金調達が完了しますよ。

しかし、手数料が高くなりやすい点には注意しましょう。審査の内容によっては、上限に近い手数料が適用される可能性があります。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者と売掛先の3社で行う契約形態です。低い手数料が適用されやすいといったメリットがあります。ファクタリング会社に「取引の安全性が高い」と判断されれば、1%前後〜の手数料が適用されるでしょう。

しかし、資金調達の事実を売掛先に知られるという点には注意してください。資金調達の事実が知られることで関係性の悪化が懸念されるのであれば、2社間ファクタリングで契約を結びましょう。

まとめ

今回は、少額利用できるおすすめのファクタリングサービスを紹介しました。昔は高額債権のみ取り扱いという会社が多かったですが、最近は少額債権を取り扱うファクタリング会社が増えました。個人事業主やフリーランスでも利用しやすいですね。

資金ショートを避ければ事業を拡大していける可能性が高まるので、資金操りで悩んだら積極的にファクタリングを活用してください。いきなり利用するのにハードルを感じる人は、まず問い合わせや見積り依頼などから行ってみましょう。