審査が甘いファクタリング10社！選び方や注意点も解説

審査に通りやすいファクタリングを探しているものの、以下のような疑問や悩みも感じているかもしれません。

• どこを選べばよいかわからない
• 審査で落ちないコツを知りたい
• 注意点も知りたい

そこで本記事では種類別に審査に通りやすいおすすめの会社を紹介します。また審査で落ちないコツや審査に通りやすいファクタリングの注意点もお伝えするので参考にしてください。

審査が通りやすい会社を紹介

審査通過率が高い・提出書類が少ない・乗り換え率が高いといった、審査に通りやすいファクタリング会社を種類別に解説します。各社の特徴もお伝えするので参考にしてみてください。

審査通過率が高いファクタリング会社3選

アクセルファクターや株式会社No.1など審査通過率が90％以上の、審査に通りやすいファクタリングを3社紹介します。ファクタリングの審査で落ちたくないなら参考にしてみてください。

アクセルファクター

出典：アクセルファクター公式サイト

アクセルファクターは審査通過率が93.3％と高い魅力的なファクタリングサービスです。審査通過率80％台のサービスは他でも見ますが、90％以上の会社は限られています。

その他手数料が0.5％～8％のアクセルファクターは、他社の2％～18％などと比較して低めなのもメリットです。

他社だと手数料上限が20％や30％という場合もあるので、アクセルファクターならよりファクタリングにかかるコストを抑えられる可能性が高いでしょう。

他にもアクセルファクターは売掛金の買取額が下限30万円～上限なしと広いのも魅力です。アクセルファクターなら小規模から大規模まで発生した取引が、買取の対象になるでしょう。

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▼こちらの記事では、アクセルファクターのサービス詳細について紹介しているのでぜひご覧ください。

アクセルファクターとは？来店不要！審査や手数料まとめ

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ベストファクター

出典：ベストファクター公式サイト

ベストファクターも審査通過率が92.25％と高い魅力的なサービスです。

その他ベストファクターは最短1時間の入金に対応しているのも魅力です。100％1時間で現金化できるわけではないですが、最短即日とだけ謳う他社よりも迅速な資金調達が望めます。

ベストファクターで迅速な資金調達が可能であれば、例えば取引先の支払いが遅れるような場合でも、社員に対して給与が支払えないといった状況を回避できるでしょう。

他にもベストファクターは買取額が30万円～上限なしと広いのも魅力です。建設業なら小規模なリフォーム案件からビルの建設工事で発生する大型債権までが買取の対象となるでしょう。

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▼より詳細を知りたい方は、ベストファクターについて詳しく書いている以下の記事も読んでみてください。

ベストファクターとは？評判は？手数料や契約方法まとめ

「24時間以内に資金調達をしたい」「審査の通過率が高いところを利用したい」そう考えている人はいないでしょうか。そんな人には「ベストファクター」をおすすめします。今回は、審査の通過率が高くて素早い資金調達が実現するベストファクターについて説明します。メリット・注意点なども包み隠さずまとめたので、参考にしてください。ベストファクターとは「ベストファクター」とは、株式会社アレシアが運営しているファクタリングサービスです。平均買取率87%以上、即日振込実行率59%以上などの実績をもっています。ここでは、そん...

株式会社No.1

出典：NO.1公式サイト

審査通過率が90％を超える株式会社No.1も利用しやすくおすすめのファクタリングです。株式会社No.1なら銀行系ファクタリングよりも現金化しやすいでしょう。

手数料率が5％未満など上限が18％や20％の独立系ファクタリングと比較して低い銀行系ファクタリングは、その分審査が厳しく現金化が叶わないことも珍しくありません。

また株式会社No.1は最短30分の入金が望めるのもメリットです。株式会社No.1なら支払い期日が長い建設業や製造業でも、資金繰りで困る可能性は低いと思われます。

さらに手数料が1％～15％の株式会社No.1は他社の2％～18％などと比較して低めなのもメリットです。株式会社No.1ならファクタリングにかかる費用をより抑えられるでしょう。

例えば20万円の売掛金を譲渡する際に18％の手数料がかかると3.6万円のコストになりますが、15％であれば3万円となり6万円も費用を抑えられます。

No.1で
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提出書類が少ない会社4選

提出書類が2点や3点など少ないファクタリング会社を4社紹介します。確認する書類が少ない＝審査基準が低い可能性があるので、審査落ちを避けたい場合は参考にしてみてください。

QuQuMo（ククモ）

出典：QuQuMo公式サイト

提出書類が請求書と通帳の2点で済むQuQuMoは申し込みやすいおすすめのファクタリングです。少ない書類で済むということは、提出書類が多い業者よりも審査基準がより柔軟である可能性があるといえます。

また提出書類が少ないということはそれだけ申し込みにかかる時間や手間を省けるので、より迅速な資金調達につながるのもメリットです。

さらにQuQuMoは1％～の手数料が他社の2％～と比較して低めなのもメリットです。QuQuMoなら他社と比較してより売掛金を譲渡する際のコストを抑えられるでしょう。

例えば100万円の売掛債権を譲渡する際に2％の手数料が設けられると2万円のコストになりますが、1％であれば1万円となりより少額の負担でファクタリングが利用できます。

さらにQuQuMoは最短2時間の即時入金に対応しているのもプラスです。絶対に2時間で入金されるわけではないですが、最短即日とだけ謳う業者よりも迅速な資金調達が望めます。

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ビートレーディング

出典：ビートレーディング公式サイト

申し込み時の提出書類が通帳コピーと請求書など売掛金に関する資料の2点で足りるビートレーディングも、審査がより柔軟に行われるであろうおすすめのファクタリングサービスです。

提出書類が少ないと申し込みに時間がかからないのも魅力です。例えば追加で印鑑証明書も必要な場合郵送だと受け取りに数日ほど時間がかかるため、即日入金は望めません。

またビートレーディングは最短2時間の入金に対応しているのも魅力です。ビートレーディングであれば取引先からの支払いが遅れるような場合でも、資金繰りで困る可能性は低いです。

さらにビートレーディングは無制限の買取額も魅力的だといえます。ビートレーディングであれば小規模取引から大規模取引までの売掛金が買取の対象になるでしょう。

例えば運送業なら10万円程度の個人の引っ越しから、大型建設の資材輸送で発生する1,000万円以上の売掛金も買取の対象になると思われます。

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日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構公式サイト

提出書類が3点で足りる日本中小企業金融サポート機構も、審査が通りやすいおすすめのファクタリングサービスです。必要なのは通帳コピー・請求書などの資料・身分証明書の3つです。

どこの会社も少ない書類で申し込めると思っている人もいますが、そうではなく4点5点など多い業者も存在します。日本中小企業金融サポート機構なら申し込みに手間がかかりません。

さらに日本中小企業金融サポート機構は最短3時間の入金に対応しているのも魅力です。オンライン完結型対応の日本中小企業金融サポート機構は、対面契約不要で素早く利用できます。

日本中小企業金融サポート機構で迅速な資金調達が可能であれば、人件費や機材費などをタイムリーに用意できるためビジネスチャンスも広がるでしょう。

その他日本中小企業金融サポート機構は買取額が無制限なのも魅力です。建設業で発生する小規模なリフォームから大型ビルの建設で発生する売掛金も、買取の対象になると思われます。

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ラボル

出典：ラボル公式サイト

提出書類が3点のラボルは4点5点と多い業者よりも審査に通りやすい、おすすめのファクタリング会社です。必要書類は本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンスの3つです。

書類が少ないと絶対に審査に通るということではないですが、決算書など詳細な財務状況を把握するための書類が要らないラボルは、比較的審査に通りやすいといえるでしょう。

その他ラボルは一律10％の手数料もメリットです。一律の手数料であれば事前にファクタリングにかかるコストを把握しやすく、資金調達の計画も立てやすくなります。

またはじめから一律10％だとわかっていれば、再び資金調達を利用したい場合でも申し込みやすいといえます。継続して使いやすいという点でもプラスです。

その他ラボルは最短30分の即時入金に対応しているのもメリットです。迅速な資金調達が可能なラボルなら突発的な支払いが発生した場合でも、対応しやすいといえます。

乗り換え率やリピート率が高い会社3選

乗り換え率やリピート率が高い会社も審査に通りやすいサービスだといえます。ここでは乗り換え率・リピート率が高いファクタリング会社を3つ紹介するので参考にしてください。

PMG（ピーエムジー）

出典：PMG公式サイト

乗り換え率98％そしてリピート率96％のPMGは審査に通りやすい業者だといえます。PMGでは審査通過率を公表していませんが、顧客満足度の高さから柔軟な審査が期待できます。

同様にPMGは手数料も公表していませんが、高い乗り換え率やリピート率を考えると他社の2％～18％などよりも使いやすい利率である可能性が高いです。

さらにPMGでは最短2時間の入金が望めるのも魅力です。たとえ最短2時間の入金が叶わなくてもPMGなら即日入金とだけ謳う他社よりも、迅速な資金調達が期待できるでしょう。

建設業などで新規案件を受注する際にもPMGで迅速な入金が可能であれば、適時に人件費や材料費などを用意できます。そのためビジネスチャンスを逃しません。

その他PMGは下限なし～最大2億円の買取額もメリットです。PMGなら10万円程度の小規模な取引から1億円を超える大規模な取引まで買取の対象になると思われます。

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ペイトナーファクタリング

出典：ペイトナー公式サイト

累計申請件数30万件突破のペイトナーファクタリングも、比較的審査に通りやすいサービスだといえます。累計申請件数が多いということは多くの利用者に選ばれているということです。

他社からの乗り換え率やリピート率とは異なりますが、ペイトナーファクタリングも顧客満足度が高い業者であるのは間違いなく、比較的柔軟な審査基準であると思われます。

またペイトナーファクタリングは一律10％の手数料も魅力的です。100万円なら10万円だとすぐに計算できるので事前にコストを把握しやすく、資金調達の計画を立てやすいでしょう。

さらにペイトナーファクタリングは最短10分の入金を望めるのも魅力です。最短即日振込・入金を謳う業者は多いですが、中でも最短10分のペイトナーファクタリングは特に早いです。

ペイトナーファクタリングで迅速な資金調達が叶えば、支払いサイトが長い運送業や製造業などであっても資金繰りで困る可能性は低いでしょう。

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PayToday

出典：PayToday公式サイト

累計申込額200億円突破のPayTodayも比較的審査に通りやすいファクタリングだといえます。累計申込額200億円突破ということはそれだけ多くの人から選ばれてきたということです。

PayTodayでは他社からの乗り換え率やリピート率を提示していませんが、多くの人から選ばれているということは間違いなく優良な会社です。審査も比較的通りやすいといえるでしょう。

さらにPayTodayは1％～9.5％の手数料が他社の上限18％や20％などよりも低めなのもメリットです。PayTodayであればより売掛金の額面に近い金額を得られる可能性が高いです。

例えば10万円の売掛金を売却する際に20％の手数料が設定されるとコストは2万円ですが、9.5％なら9,500円となりファクタリングにかかる費用を抑えられます。

その他PayTodayは最短30分の即時入金に対応しているのもメリットです。100％30分で現金化できるということではないですが、最短翌日の業者よりも迅速な資金調達が期待できます。

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▼以下記事では、PayTodayのメリットを詳しく解説しているのでぜひご一読ください。

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審査に通りやすいファクタリング会社3つの特徴

提出書類が少ない点や審査通過率が高い点など、審査に通りやすいファクタリング会社の特徴を3つ解説します。確実に資金調達に成功したいと考えるなら参考にしてみてください。

提出書類が少ない

提出書類が少ない＝確認すべき書類が少ないファクタリング会社は、比較的審査に通りやすいといえます。提出書類が少ない会社を利用するメリットを以下にまとめました。

• 審査にかかる時間が短くて済む
• 審査基準が比較的柔軟である
• 手続きに手間がかからない

2点や3点など申し込み時の提出書類が少ないファクタリングサービスは、その分審査にかかる時間も短いといえます。提出書類が多い業者よりも迅速な資金調達が期待できるでしょう。

また提出書類が少ない業者は限られた情報だけで審査を行うため、比較的審査が緩い可能性が高いです。100％ではないですが書類が多い業者よりも審査に通りやすいといえるでしょう。

他にも提出書類が少ないと申し込みの準備に手間と時間がかかりません。スムーズに手続きできるのでその点もプラスです。

極力申し込みにかかる時間を短縮したいなら、提出書類が通帳と請求書の2点で済む業者を選ぶとよいでしょう。またオンライン完結型だと対面契約の時間を短縮できるのでおすすめです。

審査通過率が高い

確実に資金調達に成功したいなら審査通過率が90％以上の業者を選ぶとよいでしょう。ただし中には審査通過率不明の業者もあります。その際は以下の点に注目してみてください。

• 即日入金に対応している
• オンライン完結型に対応
• 個人・法人どちらも利用可

提出書類が少ないまたはAI審査を導入しているなど理由はいくつかありますが、審査プロセスが短い傾向にある即日入金対応のファクタリング業者は、審査に通りやすいといえます。

例えば手数料率が低い銀行系ファクタリングだとより厳しく審査されるため、最短即日の入金は望めません。資金調達の成功率を高めたいなら即日入金対応の業者がおすすめです。

その他オンライン完結型に対応した業者も対面契約必須の業者より審査に通りやすいといえるでしょう。対面契約では利用者の人柄や態度なども見られるためより厳しく審査されます。

また法人と比べて信用度が低い個人事業主が利用できる業者も、比較的審査に通りやすいファクタリングサービスだといえます。

乗り換え率やリピート率が高い

乗り換え率やリピート率が高い＝顧客満足度が高い会社も審査に通りやすいファクタリングだといえます。また乗り換え率やリピート率が高い業者では以下のメリットも期待できます。

• 手数料が使いやすい
• 入金速度が速い
• 継続的に利用しやすい

顧客満足度が高い業者は手数料が相場よりも低い可能性が高いです。2社間ファクタリングの相場が8%～18%で3社間ファクタリングが2%〜9%なので、それ以下である可能性が高いです。

また乗り換え率・リピート率が高いということは入金速度が速い可能性も高いでしょう。迅速な入金が期待できるなら突然の支払いにも柔軟に対応できると思われます。

他にもリピート率が高いということは継続利用する際に、例えばより低めの手数料率が設定されたり少ない提出物で済んだりする可能性もあるため、その点でもプラスだといえます。

審査落ちの原因と通過するコツ

取引先の信用度が低いや売掛先との取引期間が短いなど、審査で落ちる原因と通過するコツをお伝えします。注意点も併せて確認してください。

取引先の信用度が低い

財務状況や経営状態に問題がある信用度が低い取引先の売掛金は、審査で落ちやすいです。ファクタリングを利用する際は以下の点を確認し信用度の高い売掛金を利用しましょう。

• 社会的信用度が高い企業か
• 財務状況は安定しているか
• 長年の取引実績があるか

取引先が上場企業や公的機関など社会的信用度が高い企業の債権は、ファクタリングの審査で有利です。財務状況が透明で安定していることが多いため審査で好意的に見られやすいです。

また安定した財務状況の企業の債権も信用度が高く審査で有利でしょう。財務状況が安定している企業の売掛金は債権回収リスクが低いため、不安定な業者よりも利用しやすいです。

その他取引先が中小企業であっても長年の取引実績がある企業の売掛金は、審査に通過しやすいです。こちらも同様に債権回収リスクが低いと判断されやすい傾向にあります。

売掛先との取引期間が短い

売掛先の信用度を評価しにくいなど以下の理由があるため、売掛先との取引期間が短いと審査で落ちやすいです。なるべく取引期間が長い売掛金を利用するのがおすすめです。

• 売掛先の信用度を評価しにくい
• 実績がないので支払えるか不安
• 売掛金の実在性が疑われる

ファクタリング会社は売掛先の財務状況や支払い実績をもとに審査しますが、売掛先との取引期間が短いと信頼できるデータが十分に得られないため、信用度を評価しにくいといえます。

また取引実績が少ないとファクタリング会社は売掛先が安定して支払えるのかも判断しにくいです。ファクタリング会社にとっては債権回収リスクが高まることになります。

その他取引期間が短く始まったばかりだと売掛金の実在性や正当性についても疑問を持たれることがあるでしょう。

取引期間が短く始まったばかりだと必ず審査で落ちるということではないですが、より厳しく審査され結果的に落ちる場合があります。

支払いサイトが長い

回収するまでの期間が長いとその間に売掛先の経営が悪化する可能性や倒産する恐れがあるため、支払いサイトが長い売掛金はファクタリング会社にとって不都合です。

支払いサイトが長いと貸倒れのリスクが高くなるため、ファクタリング会社はより厳しく審査します。その結果審査で落ちてしまう場合もあるでしょう。

通常ファクタリングの審査は支払いサイトが短いほど通りやすい傾向にあります。例えば30日など短い支払いサイトなら債権回収リスクが低いと判断され、通りやすいといえます。

支払いサイトの日数についてはファクタリング会社によって基準が異なりますが、通常60日を超えると審査で落ちやすいと考えてください。

医療債権や介護債権などは支払いサイトが長い傾向にあるので、例えば医療関係者であればそれぞれに対応したファクタリングサービスの利用がおすすめです。

審査に通りやすいファクタリング会社の欠点

審査に通りやすいファクタリング会社には悪徳業者が紛れているなどの注意点もあります。ここでは審査に通りやすいファクタリング会社の欠点をお伝えするので参考にしてください。

悪徳業者が紛れている可能性がある

ファクタリング会社の中には高額な手数料を提示してくるなど、悪徳業者も存在するので注意が必要です。悪徳業者に騙されないためには以下の内容を確認するようにしてください。

• 契約内容をよく確認する
• 手数料は相場の範囲か
• 事務所は存在するか

中には手数料以外にも保証料など不明瞭な追加請求をしてくる場合があるので、契約内容は必ず確認してください。また中には償還請求権ありの業者もあるので注意が必要です。

償還請求権ありとは業者が売掛金の回収に失敗した際に、契約者に対してその金額を請求できる権利です。経営が悪化する恐れがあるので必ず償還請求権なしの業者を選んでください。

また手数料が相場の範囲内かどうかも確認すべきです。通常ファクタリング会社の手数料相場は2％～18％なので、これ以上の会社は負担が大きくなる恐れがあるので注意が必要です。

その他事務所が存在しない業者も悪徳業者である可能性が高いです。不正行為や詐欺などの被害に遭う恐れがあるので、利用しないよう気を付けてください。

手数料が高額な場合がある

審査に通りやすいファクタリング会社の中には手数料が高い場合もあるので注意が必要です。つまり売掛金のリスクを引き受ける代わりに高い手数料を設けているケースです。

売掛金を回収できなくても高額手数料であれば負担を軽減できると考えているのかもしれません。その場合審査に通っても得られる資金が減ってしまうため注意が必要です。

例えば譲渡する売掛金10万円に対して30％の手数料なら3万円のコストですが、10％なら1万円です。資金調達の額を減らしてまで利用する価値があるかどうかは考えものです。

ファクタリング会社を選ぶ際は審査通過率も重要ですが、それだけでなく手数料やスピード入金など目的を考慮した上で選ぶのが失敗しないコツだといえます。

依存すると資金繰り悪化の恐れがある

審査に通りやすいからといってファクタリングに依存すると資金繰りが悪化する恐れがあります。高い手数料が負担になるなど資金繰りが悪化する理由を参考にしてください。

• 高い手数料が負担になる
• 長期的な資金繰りが悪化する
• 売掛先との関係が悪化する

ファクタリングでは手数料がかかります。少額なら負担は小さいですがそれでも頻繁に使えば費用は膨らみます。手数料が高ければなおさら資金繰りが悪化する恐れがあるでしょう。

ファクタリングを利用すれば短期的な資金繰りの改善につながります。しかし経営計画を考えずに依存してしまうと長期的な資金繰りが悪化する恐れがあるので注意が必要です。

またファクタリングに依存することで取引先との関係性が悪化してしまう恐れがあるのもデメリットでしょう。特に3社間ファクタリングの場合は売掛先に必ず通知が行きます。

頻繁にファクタリングを利用することで取引先から資金繰りに困っていると判断される恐れがあり、今後の取引にマイナスの影響を与えてしまう可能性があります。

ファクタリング会社申し込みの流れ

ファクタリング会社への申し込みから入金までの流れは以下の通りです。申し込み自体は難しくありません。ただし申し込む前に必ず無料見積もりを依頼するようにしましょう。

1. 見積もり依頼
2. 申し込み
3. 必要書類の提出
4. 審査
5. 契約締結・入金

各ファクタリング会社では無料で見積もりを提供しています。手数料や買取対象金額などがわかるので業者選びで失敗しないよう、必ず見積もりを依頼するようにしましょう。

問題がないようならファクタリング会社の公式ページから申し込みます。オンライン完結型であれば対面契約よりもスピーディーに申し込めます。

次に必要書類の提出です。オンライン完結型の場合必要書類はカメラなどで撮影しアップロードします。郵送や直接オフィスに出向き手渡すといったわずらわしさはありません。

次は審査です。審査時間は各社で異なりますが早いと30分や1時間で終了します。無事に審査に通れば契約手続きの後指定口座宛てに現金が振り込まれる流れです。

審査に通りやすいファクタリングに関するよくある質問

審査のない100％現金化できる会社はあるのかや、審査なしの即日ファクタリングはあるのかなど、審査に通りやすいファクタリングに関するよくある質問にお答えします。

審査のない100％通る会社はあるか？

審査通過率が90％以上など高い会社は存在しますが、100％審査がなく資金調達に成功するファクタリングサービスは存在しません。

ファクタリングは売掛先の債権を担保に資金を調達するサービスです。売掛金を回収できないとファクタリング会社はリスクを伴います。そのリスクを回避するために審査が必要です。

即日ファクタリングで審査なしの会社はある？

即日ファクタリングで審査なしの会社は存在しません。即日であろうがなかろうが必ず審査が行われます。

法人と比べて個人事業主は審査で不利か？

法人格を持ち一定の経営実績や信用力を持つ法人に比べて、社会的信用度が低く見られやすい個人事業主は審査で不利です。

とはいえファクタリング会社の中には個人事業主やフリーランスに特化したサービスや、審査通過率が高い会社もあるのでそのような会社を利用すると比較的現金化しやすいといえます。

まとめ

ここまで審査に通りやすいファクタリング会社を紹介してきました。審査に通りやすいといっても審査通過率が高い会社や提出書類が少ないサービスなど種類があります。

100％ではないもののお伝えした中で特に審査に通りやすいといえるのは、審査通過率が高い会社でしょう。特に審査通過率90％以上の会社はほぼ間違いなく現金化できると思われます。

とはいえ審査に通りやすいからといってそれだけで選ぶと、法外な手数料を請求してくる悪徳業者に引っかかってしまう恐れもあるため注意が必要です。

お伝えした注意点を参考に手数料やスピード入金など自分にとって使いやすいファクタリング会社を選んでください。

今回紹介した中では審査通過率93.3％のアクセルファクターが特に使いやすくおすすめです。手数料上限も8％と他社よりも低めなのでぜひ申し込みを検討してみてください。