優良ファクタリング会社19選！選び方や注意点を解説！

優良ファクタリング会社を探しているものの、以下のような疑問や悩みもあるかもしれません。

• どこの会社を選べばよいかわからない
• ファクタリング会社の選び方がわからない
• 選ぶ際の注意点を知りたい

そこで本記事ではおすすめの優良ファクタリング会社の他、選び方や注意点を解説します。

本記事を読むことで手数料や入金速度などあなたにとって使いやすい会社が見つかります。ぜひ参考にしてみてください。

優良ファクタリングおすすめ19社一覧比較

優良ファクタリングおすすめ19選

QuQuMoやOLTAなど手数料や入金速度が魅力的な、優良ファクタリングを19社紹介します。各社無料で見積もりを提供しているので興味がある場合は依頼してみてください。

QuQuMo（ククモ）

出典：QuQuMo公式サイト

手数料が1％～のQuQuMoは2％～の他社よりもファクタリングにかかるコストを抑えられる可能性が高い優良会社です。下の口コミにも手数料が安い優良会社だと書かれています。

スポット利用なのに手数料が安い優良会社。2回目以降は手数料が下がることを売りにしている会社があるが、ファクタリング自体が継続利用に適したサービスではないので、無意味なアピールだと思う。2社間のスポット利用で、手数料が低めの会社を探していた。ここははそんな厳しい要件を満たす数少ない会社。
出典：ファクタリング会社の口コミ

例えば1,000万円の売掛債権に対して2％の手数料が設定されると、20万円のコストがかかりますが1％なら10万円で済みます。つまりわずか1％の差でもその差は大きいです。

また口コミには「2回目以降は手数料が下がる～」とありますが、QuQuMoも継続利用することで信用度が上がっていくため、2回目以降はより低い手数料が適用される可能性があります。

その他QuQuMoは最短2時間の資金調達を望めるのも魅力でしょう。最短即日対応とだけ謳っている他社よりも迅速な資金調達が期待できます。

さらにQuQuMoは買取額が無制限なのもメリットです。取引規模が小さい個人事業主やフリーランスから大きい法人までが利用しやすいです。

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ビートレーディング

出典：ビートレーディング公式サイト

請求書発行前の注文書ファクタリングが利用できるビートレーディングも使いやすい会社です。下の口コミにも注文書ファクタリングと迅速な入金について好意的に書かれています。

少しでも早く資金を調達する必要があったので、調べてみてヒットしたのがビートレーディングの注文書ファクタリングでした。 受注した時点で資金化ができたので、今までのファクタリングよりも圧倒的なスピードで資金調達することができました。 今まで資金難で断るしかなかった案件も受けられるようになったので、チャンスを広げることが出来ました。
出典：ファクタリング会社の口コミ

注文書ファクタリングとは請求書を発行する前の受注時点での現金化を可能にするサービスです。通常の請求書ファクタリングよりも早い時点での資金調達を望めます。

注文書ファクタリングが使えるビートレーディングなら、例えば大型案件を受注したものの材料費などの初期購入費を準備できないといった状況を回避できるでしょう。

その他ビートレーディングは買取額が無制限なのも魅力です。10万円ほどの小規模取引から1,000万円以上の大規模取引の売掛金であっても、買取の対象になると思われます。

さらにビートレーディングは申し込み時の必要書類が2点だけで済むのも強みです。通帳コピーと請求書を用意すればよいので決算書などが必要な他社よりも手間がかかりません。

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▼こちらの記事では、ビートレーディングのファクタリングや審査に必要な書類・メリットについて紹介しているのでぜひご覧ください。

ビートレーディングのファクタリングとは？審査に必要な書類やメリットを解説！

ファクタリングと検索すると、よく「ビートレーディング」というサービスが出てきます。「信頼できるサービスなのだろうか」と疑問を抱いている人もいるでしょう。今回は、その疑問を解消するためにビートレーデ...

ファストファクタリング

出典：ファストファクタリング公式サイト

オンライン完結型対応で申し込みに時間がかからない、ファストファクタリングもおすすめのサービスです。下の口コミでもオンライン完結に対してポジティブに書かれていました。

地方からの利用だったのでオンラインで完結できたのは、コスト削減になりました。今までに利用したファクタリング会社の中では、準備する書類が少なくて、適正な評価をもらえたと思います。
出典：ファクタリング会社の口コミ

オンライン完結型の利点は対面契約と異なり、どこにいてもスマホやPCから申し込めることです。オフィスに出向く必要がなく面談も不要なので、申し込みにかかる時間を短縮できます。

またファストファクタリングは最短2時間の入金に対応しているのも強みです。契約から入金まで時間がかかりません。ファストファクタリングなら急ぎの支払いでも対応できるでしょう。

さらにファストファクタリングは審査通過率も95％と高く、ファストファクタリングは買取額が10万円～1億円と広いのも魅力です。ファストファクタリングなら取引規模が小さい個人事業主から、大きい法人までが使いやすいといえます。

ファストファクタリングで
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JPS（ジェイピーエス）

出典：JPSファクタリングサービス公式サイト

迅速な資金調達を希望するなら最短4～6時間の現金化が期待できるJPSもおすすめです。JPSのスピード入金については下の口コミでもポジティブに書かれていました。

閑散期の売り上げが全く伸びず、スタッフへの給与支払いがショートしそうになった為、JPSを利用しました。 金融機関からは相談に乗ってもらえませんでしたが、JPSのスピード感のある対応と早期入金のおかげで期日に間に合わせることが出来ました。
出典：ファクタリング会社の口コミ

最短即日の中でも特に早い入金が望めるJPSなら、口コミにもありますがスタッフへの給与支払いがショートしそうなときでも、対処できる可能性が高いです。

また迅速な資金調達が実現できるなら建設業などで新規案件を獲得する際に、材料費や人件費などをすぐに用意できるでしょう。ビジネスチャンスを逃さないという点でもメリットです。

その他JPSは手数料が2％～10％と低めなのも魅力でしょう。他社だと手数料上限が20％や30％のところもあるので、JPSならより売掛金の額面に近い金額を得られる可能性が高いです。

さらにJPSは買取額の上限が3億円以上と大きいのもメリットです。JPSなら契約金額が1億円以上になる商業施設の建設にかかる売掛債権でも、買取の対象になると思われます。

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アクセルファクター

出典：アクセルファクター公式サイト

他社よりも利用しやすい手数料のファクタリングサービスを探しているなら、アクセルファクターがおすすめです。下の口コミにも手数料が安い会社だと思うと書かれています。

手数料が安いファクタリング会社だと思う。審査が柔軟で、予想以上に早く現金化できた。手数料が安いため、売掛金の額面を最大限利用して現金を調達することができた。繰り返し利用する中で大きく影響するため、手数料が安いアクセルファクターを利用することはメリットが大きいと考えている。
出典：ファクタリング会社の口コミ

他社だと2社間ファクタリングの手数料率が最大20％や30％のところもありますが、アクセルファクターは最大8％なのでファクタリングにかかるコストをより抑えられると思われます。

例えば売掛金10万円に対して20％の手数料が設定されると2万円のコストがかかりますが、8％であれば8千円に抑えられます。

さらにアクセルファクターは審査通過率が93.3％と高いのも魅力です。絶対ではないもののアクセルファクターであれば、他社審査で落ちた人でも現金化に成功できる可能性が高いです。

またアクセルファクターは最短2時間の即時入金に対応しているのも強みでしょう。アクセルファクターなら突発的な支払いが発生した際でも、対応できる可能性が高いといえます。

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▼こちらの記事では、アクセルファクターのサービス詳細について紹介しているのでぜひご覧ください。

アクセルファクターとは？来店不要！審査や手数料まとめ

"チャンスならまだある"このような企業理念を掲げている「アクセルファクター」。業界大手のファクタリングサービスとして、さまざまな会社の資金調達をサポートしています。今回は、そんなアクセルフ...

エスコム

出典：エスコム公式サイト

最短即日入金に対応するエスコムは迅速な資金調達が期待できる優良ファクタリングです。エスコムの迅速な対応そして手続きについては、下の口コミでも前向きに書かれています。

クライアントからの支払い待ちでキャッシュフローが滞ることが多い業界で、エスコムの迅速な対応は非常に助かりました。審査書類も必要最低限で、手続きはスムーズに進みました。これにより、事業の成長に集中できるようになりました。全国どこからでもオンラインで契約できるのも大きなメリットだと思います。
出典：ファクタリング会社の口コミ

エスコムは他社のように最短○時間での振込といった情報を出していませんが、入金まで数週間～の時間がかかる銀行系ファクタリングと比べると迅速な資金調達が望めるでしょう。

また口コミにもあるようにエスコムはオンライン完結型に対応しているため、オフィスへの訪問や面談にかかる時間を短縮できるのが魅力です。より迅速な資金調達が期待できます。

さらにエスコムは審査通過率が97％と高いのもプラスです。その他エスコムは買取額の範囲が少額の30万円から最大1億円まで対応しているのも強みです。エスコムであれば小規模取引から大規模取引まで利用しやすいのがメリットです。

エスコムで
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ベストファクター

出典：ベストファクター公式サイト

ファクタリングだけでなく無料で財務コンサルティングも提供している、ベストファクターもおすすめのサービスです。下の口コミでもその点について好意的に書かれています。

ベストファクターさんにしたのは、資金繰りについて改善案をもらえるという情報を目にしたからです。担当の方からは取引先毎に適切なアドバイスを頂き、どれも本業の私から見ても納得の行く提案で、こう言っては失礼ですが正直驚きました。今時珍しい、面倒見の良いファクタリング会社だと思います。
出典：ファクタリング会社の口コミ

財務コンサルティングが受けられるベストファクターであれば、資金繰りの改善策やファクタリングの適切な活用方法などについて、具体的なアドバイスをもらえるでしょう。

実際にベストファクターの公式サイトには財務コンサルティングを受けたことで、利益率が改善し売り上げが伸びたという運送業者のコメントが掲載されています。

さらにベストファクターは最短1時間の即時入金に対応しているのも魅力です。即時入金が叶うなら支払いサイトが長い運送業の取引であっても、資金繰りで困る可能性は低いでしょう。

その他ベストファクターは審査通過率が92.25％と高いのも魅力です。ベストファクターであれば他社の審査で落ちた人でも資金調達に成功できる可能性が高いです。

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▼より詳細を知りたい方は、ベストファクターについて詳しく書いている以下の記事も読んでみてください。

ベストファクターとは？評判は？手数料や契約方法まとめ

「24時間以内に資金調達をしたい」「審査の通過率が高いところを利用したい」そう考えている人はいないでしょうか。そんな人には「ベストファクター」をおすすめします。今回は、審査の通過率が高くて素早い資金...

えんナビ

出典：えんナビ公式サイト

利用しやすい手数料率のファクタリングサービスを探しているなら、えんナビもおすすめです。下の口コミには2社間ファクタリングにもかかわらず安い手数料だったと書かれています。

ファクタリングで一番重視しているのは手数料です(特に2社間は)。その点において、えんナビさんは以前利用した会社よりも手数料がかなり安く、少し驚きました。当社は社員数20名にも満たない中小企業で、取引先も地元の東北地方の会社さんが中心です。しかし審査では事業内容の堅実性を評価して頂き、2社間にも関わらず低い利率でファクタリングできました。地方から申し込めて、なおかつこの買取条件を提示できる会社さんは少ないと思います。今回は良い取引ができました。
出典：ファクタリング会社の口コミ

えんナビでは具体的な手数料率を明かしていませんが、業界最低水準であることに加えお客様満足度93％超えを考えると、負担を感じる利率ではないはずです。

ちなみに2社間ファクタリングの手数料相場は8%～18%、また3社間ファクタリングは2%〜9%なので業界最低水準のえんナビの場合、どちらもそれ以下である可能性が高いでしょう。

さらにえんナビは24時間365日サポートを受けられるのも魅力です。えんナビなら平日の営業時間に関係なく資金調達や手続きについて質問ができます。

その他えんナビは必要書類が通帳と請求書の2点で済むのもメリットです。他社のように決算書や印鑑証明書などの提出は不要なので、申し込みにかかる時間と手間を短縮できます。

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ネクストワン

出典：ネクストワン公式サイト

審査通過率が96％と高いネクストワンも利用しやすい優良ファクタリングの1つです。下の口コミを見ると審査はおそらく相当やさしめだと書かれています。

スピードは早い。査定は一瞬で終わるので、審査で無駄足を踏む心配をしなくて良いです。 本審査も当日中に終わりました。審査はおそらく相当易しめ。 うちは緊急事態宣言の再延長でイベント企画や会場設営の仕事が殆ど吹き飛び、業績は良くありませんでした。 にもかかわらず審査が即終了したのは、嬉しい誤算でした。
出典：ファクタリング会社の口コミ

審査通過率96％なら必ず資金調達に成功できるということではないですが、審査通過率を明かしていない会社や審査が厳しい銀行系ファクタリングと比べると現金化しやすいでしょう。

他社のファクタリングに申し込んだが落ちてしまったという人でも、ネクストワンなら利用できる可能性が高いです。

さらにネクストワンは手数料が1.5％～10％と低めなのも魅力です。2％～20％の他社よりもネクストワンであればより資金調達にかかるコストを抑えられると思われます。

またネクストワンは無償で経営コンサルティングを提供しているのもメリットです。ネクストワンなら経営改善や資金繰りの改善に関するアドバイスを受けられるでしょう。

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▼こちらの記事では、建設業おすすめファクタリング会社3選を紹介しています。建設業の方が利用する際の注意点、適した会社の選び方も詳しく紹介していますのであわせてご覧ください。

建設業おすすめファクタリング会社8選！利用時の注意点や会社の選び方もご紹介！

多額のお金が動く建設業界。「たくさん仕事を受注できるのはうれしいが、資金ショートしそうなのが悩み」という事業者は少なくないでしょう。 資金調達について調べていると、ファクタリングという言葉が度々出て...

PMG（ピーエムジー）

出典：PMG公式サイト

迅速な資金調達を希望するなら最短2時間の即時入金に対応するPMGもおすすめです。下の口コミには必要書類を用意して申し込んだら、早々に入金されたと好意的に書かれています。

コンサルに関してのサービス内容が充実しているファクタリング会社はやはり頼りになりますね。特に資金繰りについて問題を感じていたのですが、親身になって資金繰りの改善についてアドバイスが頂くことができ、しっかりと問題解決に繋げることができました。必要書類を用意して申し込んだら早々に入金されたので(手数料は相場くらい)、ファクタリングサービスの質にも満足しています。
出典：ファクタリング会社の口コミ

100％2時間で入金されるわけではないですが、PMGなら最短即日を謳う会社や入金まで数週間～の時間がかかる銀行系ファクタリングよりも、迅速な資金調達が期待できます。

すぐに資金を用意できれば支払いサイトが長い建設業や運送業、そして製造業などであっても資金繰りで困る心配は低いでしょう。

またPMGは買取額が下限なし～2億円と広いのもメリットです。取引規模が小さい個人事業主～大きい法人までが利用しやすいといえます。

その他PMGは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングに対応している点もプラスです。取引先との関係性や目的によって使い分けができます。

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ペイトナーファクタリング

出典：ペイトナー公式サイト

最短10分のスピード入金が期待できるペイトナーファクタリングも使いやすくおすすめの優良ファクタリングです。下の口コミでも振込速度について速いと書かれています。

何といっても振込速度の速さが特徴。2回目以降は30分ほどで振り込んでくれる。そのほかの返済などは他サイトとそこまで変わらないと思います
出典：ファクタリング会社の口コミ

最短即日入金や振込を謳う会社は多いですが、特に最短10分のペイトナーファクタリングは迅速なのが強みです。ペイトナーファクタリングならよりスムーズな入金が期待できます。

売り上げが不安定な個人事業主であってもペイトナーファクタリングを利用してすぐに現金化できれば、生活費が足りなくなるなど資金繰りで困る心配はほぼないでしょう。

その他ペイトナーファクタリングは買取手数料が一律10％なのもメリットです。事前にファクタリングにかかるコストを把握しやすいため、予算計画が立てやすいのがプラスです。

さらにペイトナーファクタリングは買取額が1万円～の少額対応なのも魅力でしょう。取引規模が小さい個人事業主が利用しやすいファクタリングサービスだといえます。

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クイックマネジメント

出典：クイックマネジメント公式サイト

最短30分の資金調達に対応するクイックマネジメントも、使いやすくおすすめの優良ファクタリングです。下の口コミを見ると早々に入金対応してくれたと、前向きに書かれています。

今までファクタリングを他社で利用した際、審査結果が出てから入金されるまで数日かかったケースがありました。 クイックマネジメントさんは審査結果が分かるのも早く、入金も早々に対応して頂けたのがとても弊社のニーズにマッチしていたと感じました。 他社から乗り換えてこれからはクイックマネジメントさんを利用しようと思います。
出典：ファクタリング会社の口コミ

最短2時間や4時間の入金が可能な会社は他でも見かけますが、クイックマネジメントのように最短30分の入金に対応する会社は少ないです。より迅速な資金調達が期待できます。

クイックマネジメントで迅速な資金調達が可能であれば、例えば取引先の支払いが遅れている場合でも資金繰りで困る心配はほぼないでしょう。

さらにクイックマネジメントは買取額が数万円～5,000万円と広いのも魅力です。少額取引がメインの個人事業主から大規模な取引を行う法人までが利用しやすいといえます。

その他クイックマネジメントでは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを選べるのも魅力です。利用する目的や取引先との関係性を考慮して選べるのがメリットです。

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電子請求書早払い

引用：電子請求書早払い公式サイト

ファクタリング会社を手数料の低さで選びたいなら、業界最安水準の1％～6％に対応する電子請求書早払いがおすすめです。下の口コミでも安くて驚いたと書かれています。

売掛金がバランスシートに占める割合が大きく、現金化するために電子請求書早払いシステムを利用しました。 とにかく、手数料が安くて驚きました。手続きをオンラインで行うことで効率化しているからでしょうか、以前使っていたファクタリング会社よりも格段に安い手数料で売掛金を買い取ってもらえました。 代金も希望日までには振り込んでもらうことが出来ました。また困ったときは利用したいと思います
出典：ファクタリング会社の口コミ

他社だと2社間ファクタリングの手数料は8％～18％ほどなので、電子請求書早払いはかなり利用しやすい利率です。より売掛金の額面に近い金額を得られる可能性が高いです。

例えば10万円の売掛金に対して18％の手数料が設定されると18,000円のコストですが、電子請求書早払いの上限6％なら6,000円なので大幅にコストを削減できるのが強みです。

さらに電子請求書早払いは買取額が10万円～1億円と広いのも魅力です。建設業なら小規模な店舗の内装工事から大型ビルの建設工事の売掛金までが買取の対象になると思われます。

また電子請求書早払いは東証プライム上場企業である株式会社インフォマートとGMOペイメントゲートウェイ株式会社が運営しているため、安全性・信頼性が高いのもメリットです。

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PayToday（ペイトゥデイ）

出典：PayToday公式サイト

1％～9.5％の手数料が他社よりも使いやすいPayTodayも、利用しやすい優良ファクタリングの1つです。下の口コミでも手数料が最大9.5％なので安心して利用できたと書かれています。

ホームページの記載とは、偽りが多いファクタリング会社が多い中で、PAYTODAYさんは記載通りでした。個人的に面談がないのもポイントが高かったです。 あとは手数料10％を超える会社が多い中で、最大でも9.5％は安心して利用できました。オンラインだからこそのスピーディーな審査もストレスなく利用できました。
出典：ファクタリング会社の口コミ

他社の手数料は2％～18％ほどなので最大9.5％のPayTodayは、明らかに利用しやすい利率です。PayTodayならより売掛金にかかるコストを抑えられる可能性が高いでしょう。

また手数料が高いと都度コストの負担が大きくなるため利用しにくいですが、低めであれば費用を抑えられるので必要なときに利用しやすいという点でもメリットです。

さらにPayTodayの最短30分の入金対応もメリットです。迅速な資金調達が望めるPayTodayなら支払いサイトが長い製造業の取引であっても、資金繰りで困る可能性は低いでしょう。

その他PayTodayは買取額が10万円～上限なしと幅広いのもメリットです。PayTodayなら小規模取引から大規模取引まで幅広い売掛金の買取に対応できると思われます。

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▼以下記事では、PayTodayのメリットを詳しく解説しているのでぜひご一読ください。

AIファクタリングサービス「PayToday」とは？フリーランスも利用可能！

「フリーランスになったばかりで資金繰りが厳しい」「大きな案件の相談が来たのに、手元のキャッシュが足りずに依頼が受けられない……」「事業を拡大していきたいのに、広告費に割くお金がない」このような資金調...

OLTA（オルタ）

出典：OLTA公式サイト

手数料が低めのファクタリングサービスを探しているなら、2％～9％のOLTAもおすすめです。下の口コミでも手数料について大満足だと書かれています。

今までは地元のファクタリング会社を利用してましたが、手数料に疑問を感じていたので、オルタさんに乗り換えました。 悩みだった手数料は利用していたとこより6％も低くなったので大満足です。面談がないので、全国どこからでも利用できるのも助かりました。
出典：ファクタリング会社の口コミ

実際の手数料率については審査が終わるまでわかりませんが、最大9％のOLTAなら最大20％や30％などの他社よりもファクタリングにかかるコストを抑えられる可能性が高いでしょう。

また口コミにもありますがOLTAはオンライン完結型なので、全国どこにいてもスマホやPCから申し込めます。オフィスに出向く時間だけでなく交通費も節約できるのがメリットです。

そしてOLTAは最短即日の入金が望めるのも強みです。例えば銀行系ファクタリングだと入金まで数週間～かかることがあるので、その点最短即日対応のOLTAの魅力でしょう。

他にもOLTAは買取額が無制限なのもメリットです。OLTAなら10万円ほどの小規模取引から1,000万円以上の大規模取引の売掛金であっても、買取の対象になると思われます。

OLTAクラウドファクタリングを
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OLTAクラウドファクタリングのサービス詳細は以下の記事で紹介しています。気になる方はぜひご覧ください。

OLTAのファクタリングとは？選ばれる4つの理由を徹底解説

テクノロジーが進化したことで、現在は様々な資金調達方法が生み出されていますが、「今すぐ資金調達したいというニーズに応えられない」ことが課題となっています。そこで、近年注目されているのがOLTAのクラウ...

ジャパンマネジメント

出典：ジャパンマネジメント公式サイト

審査に通過しやすいファクタリングサービスを探しているなら、審査通過率が95％のジャパンマネジメントが最適です。下の口コミを見ると個人でも審査に通りやすいと書かれています。

個人事業主で30万円という少額ファクタリングをお願いしましたが、全く問題なし。無事に売掛債権を資金化できました。営業の人の対応も印象が良かったです。個人に対してありがちな上から目線な姿勢もなかったので、最終的にジャパンマネジメントさんに決めました。審査は個人でも通りやすいと思います。私の場合、業歴が短く他社からは断られてしまったのですが、こちらでは債権自体に問題はないとのことで大丈夫でした。
出典：ファクタリング会社の口コミ

法人よりも信用度が低く見られがちな個人事業主は審査で不利になる場合がありますが、審査通過率が95％と高いジャパンマネジメントなら通る可能性が高いです。

その他ジャパンマネジメントは他社だと受け付けていない場合もある、医療報酬債権と介護報酬債権の買取に対応しているのもメリットでしょう。

他にもジャパンマネジメントは契約時に直接担当者に質問できるのもプラスです。ジャパンマネジメントは完全なオンライン完結型ではないため、契約時に必ず面談が必要です。

面倒に感じるかもしれませんが手数料率や審査基準について、他にも契約書の各項目について直接質問できるのはメリットだといえます。

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株式会社No.1

出典：NO.1公式サイト

ファクタリングの他経営支援コンサルティングも提供する株式会社No.1も、優良な会社の1つです。下の口コミにも現状を改善するための的確なアドバイスをもらえたと書かれています。

今まで利用したファクタリング会社の中で担当者の対応はずば抜けてよかったです。現状を改善するためにどうするべきなのか的確なアドバイスをしてもらえました。他社ではその場限りの対応が多かったので感謝しています。
出典：ファクタリング会社の口コミ

株式会社No.1は資金繰りの改善策についての助言を得られるのが魅力です。また債務超過状態である場合は返済計画の策定や不要な支出を減らす方法についても助言を得られるでしょう。

その他株式会社No.1は最短30分の資金調達が望めるのもメリットです。最短即日の振込・入金に対応する会社は多いですが、最短30分の株式会社No.1ならより迅速な入金が期待できます。

迅速な入金が可能であればタイムリーに人件費や材料費などを準備できるので、新規案件を獲得する際にも都合がよいです。

さらに株式会社No.1は審査通過率が90％以上と高いのも魅力です。審査通過率が80％台の他社や審査通過率を公表していない会社よりも、現金化に成功できる可能性が高いといえます。

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日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構公式サイト

経営革新等支援機関の認定を受けている日本中小企業金融サポート機構は、財務コンサルティングを受けられるのが魅力です。下の口コミにも財務問題の解決に目処が付いたとあります。

財務問題の解決に目処が付いたのは、思いもよらぬ収穫だった。弊社の課題として経理不在による財務状況の把握困難を伝えたところ、提携先の財務コンサルを紹介された。銀行に状況説明を行える体制を構築できたのは大きい。銀行からの追加融資が難航しており、ファクタリングに頼り切りな資金調達には不安を覚えていたため、タイムリーという他ない。ファクタリングは売掛先が全国展開する宝飾店だったため、安価で行えた。
出典：ファクタリング会社の口コミ

経営革新等支援機関とは中小企業支援に関する専門的な知識や経験を持つ機関です。経営革新等支援機関の認定を受けるファクタリング会社は少ないため、貴重な存在だといえます。

日本中小企業金融サポート機構であればファクタリングの他、資金繰りの改善策や助成金・補助金の申請方法などについても具体的なアドバイスを得られるでしょう。

その他日本中小企業金融サポート機構は最短3時間の入金に対応しているのも魅力です。日本中小企業金融サポート機構なら突発的に発生する資金需要にも迅速に対応できると思われます。

他にも日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5％～なのもメリットです。2％～の他社よりも売掛金の額面により近い金額を得られる可能性があります。

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ラボル

手数料率が10％固定のラボルも使いやすいおすすめの優良ファクタリングです。ラボルの手数料については下の口コミでも満足だと書かれていました。

フリーランスと個人事業主に特化したサービスだけあって、少額から利用できるのは大変助かった。（1万円から） 大体の会社は個人だと手数料15％くらいは取られるが、ラボルでは一律10％なので満足している。
出典：ファクタリング会社の口コミ

他社だと2社間ファクタリングの手数料上限が20％や30％という場合もありますが、ラボルは一律10％なのでよりファクタリングにかかるコストを抑えられる可能性が高いです。

例えば10万円の売掛債権に対して30％の買取手数料が設定されると3万円のコストがかかりますが、10％なら1万円となり費用をより抑えられるのがメリットです。

さらにラボルは土日祝日の即時入金に対応しているのも魅力でしょう。ファクタリングサービスは数多くありますが土日祝日の即時入金に対応する会社はわずかしかありません。

その他ラボルは最短30分のスピード入金に対応しているのも魅力です。100％30分で入金されるわけではないですが、ラボルであれば他社よりも迅速な資金調達が期待できます。

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▼こちらの記事では、ファクタリング乗り換え先おすすめ会社7選を紹介しています。他社利用中でも乗り換えは可能かなどについても詳しく紹介していますので、あわせてご覧ください。

ファクタリング乗り換え先おすすめ会社7選！他社利用中でも乗り換えは可能？注意点も

ファクタリングは、非常に便利なサービスです。しかし、長く使っていると何らかの不満が出てくるでしょう。 例えば、買取手数料が高い、入金速度が遅いなどです。不満を感じている場合は、乗り換えを検討してみて...

優良ファクタリング会社を選ぶコツ

手数料率が柔軟な会社を選ぶことその他審査通過率やリピート率が高い会社を選ぶことなど、優良ファクタリング会社を選ぶコツをお伝えします。

手数料率が柔軟な会社を選ぶ

優良ファクタリングを見つける際は手数料率の条件が柔軟であるかに注目しましょう。以下の内容に注目して選ぶとファクタリングのコストを抑えられる可能性が高いです。

• 手数料の下限・上限を確認する
• 2社間・3社間ファクタリングの手数料に注目する
• 継続利用で手数料率が下がる可能性がある会社を選ぶ

2％～18％や2％～20％など業者によって手数料の下限・上限は異なります。コストを抑えたいのであれば下限が2％～ではなく1％～などより低めの会社を選ぶとよいでしょう。

また手数料上限が20％よりも18％などより低い方がファクタリングにかかるコストを抑えられる可能性が高いので、より利用しやすい設定の会社を選ぶのが大切です。

その他2社間・3社間ファクタリングの手数料率に注目するのも大切です。取引先にファクタリングの利用がバレたくなければ2社間ファクタリングの手数料が低めの会社を選びましょう。

また継続利用することで手数料条件が有利になる可能性がある会社を選ぶのも大切です。長期での利用を検討している場合は申し込みの際に、確認してみるとよいでしょう。

審査通過率やリピート率が高い会社を選ぶ

審査通過率やリピート率などが高い会社も優良ファクタリングであるといえます。利用しやすい手数料率や即時入金などが期待できます。以下の点に注目してみてください。

• 審査通過率が高いと必要な資金をすぐに用意できる可能性が高い
• 他社からの乗り換え率が高い会社は手数料率や入金スピードが有利である可能性が高い
• リピート率が高いとよりよい条件を提示してくれる可能性が高い

ファクタリングサービスの中には審査通過率が90％以上の会社が存在します。審査通過率が高ければその分資金調達に成功できる可能性が高いのがメリットです。

また他社からの乗り換え率が高い会社の場合、これまで使用していた会社よりも手数料が下がる可能性があります。さらにより迅速な入金が可能であるかもしれません。

その他リピート率が高い会社の場合は継続利用することで、より低めの手数料率が設定される可能性があります。100％ではないですが何かしらのメリットがあると考えてよいでしょう。

ファクタリング会社の中には手数料率や入金時間を明記していないところも多いですが、その際は審査通過率や他社からの乗り換え率などを基準に選ぶとよいでしょう。

即日入金に対応した会社を選ぶ

優良ファクタリングを選ぶ際は即日入金に対応しているかもチェックしてください。即日入金に対応したファクタリング業者を見つける際は、以下の点を確認しましょう。

• 最短の入金時間をチェックする
• 土日祝日の即時入金対応状況を確認する
• 2社間ファクタリングに対応した会社を選ぶ

一刻も早い現金化を望むなら最短即日入金に対応するサービスを選ぶのが大切です。なお業者によって最短2時間や4時間その他最短30分など違いがあるのでその点に注目してください。

100％叶うわけではないですが極力早い資金調達を目指すなら、最短30分などより好条件のファクタリングサービスを選ぶのがおすすめです。

その他土日祝日の即時入金に対応しているかどうかも確認してください。土日に突然支払いが発生した際でも土日対応の業者であれば、資金調達が叶う可能性があります。

さらに3社間よりも時間がかからない2社間ファクタリングに対応しているかも確認しましょう。銀行系ファクタリングだと対応していないため、PMGなどの独立系がおすすめです。

オンライン完結に対応した会社を選ぶ

オンライン完結に対応した業者も優良ファクタリングだといえます。オンライン完結型には24時間好きなときに申し込めるなど、以下のメリットがあるので使いやすいです。

• 対面契約が不要なので申し込みに時間がかからない
• オフィスに出向く必要がないので交通費が不要
• 24時間好きなときに申し込める

オンライン完結型のファクタリングは場所を問わずスマホやPCなどから申し込めるのがメリットです。申し込みから入金までがオンラインで完結するため対面契約の時間を短縮できます。

またオフィスで対面契約が必要な会社の場合交通費がかかりますが、オンライン完結型であればどこにいてもその場で申し込めるため、コスト削減につながるのもメリットです。

他にもオンライン完結型は24時間365日いつでも申し込めるのも強みでしょう。ファクタリングの営業時間内でないと審査や入金は望めませんが、好きなときに申し込めるのは魅力です。

対面契約だと直接担当者にわからないことを質問できるためその点はプラスですが、一刻も早い資金調達を望むのであれば時間短縮につながるオンライン完結型をおすすめします。

買取額の上限下限幅が広い会社を選ぶ

買取額の上限下限幅が広い会社も優良ファクタリングです。成長に合わせた資金調達が望めるなど買取額の上限下限幅が広いサービスには、以下のメリットがあります。

• 買取額の下限が低い業者は小規模取引が多い個人事業主が使いやすい
• 買取額の上限が高い業者は大規模取引が多い法人が使いやすい
• 上限下限幅が広いと成長に合わせた資金調達が望める

法人と比べて取引規模が小さい傾向にある個人事業主やフリーランスにとって、買取額の下限が数万円～や10万円～と低い業者は使いやすいのがメリットです。

一方で買取額の上限が1,000万円～など大きい業者は、大規模取引を行う法人にとってメリットです。ファクタリング会社によっては1億円の売掛金も買取の対象になる場合があります。

その他買取額の上下幅が広い会社だと成長に合わせた資金調達が望めるのがメリットです。事業の成長に合わせて資金需要が変化した際でも、柔軟に対応できるでしょう。

なお1社を継続利用していくと利用者の信用度が上がるため、100％ではないですがより有利な条件の手数料を設けてくれる可能性があるので、長期利用はメリットです。

顧客サポートの充実度が高い会社を選ぶ

資金繰りに対する相談ができるなど顧客サポートの充実度が高い会社も、優良ファクタリングです。会社によっては以下のサポートを提供しています。

• 資金繰りや経営改善に対する相談ができる
• 支払いサイトが長い売掛金の買取に対応している
• 医療や介護報酬債権の買取に対応している

ファクタリングサービスによっては経営革新等支援機関の認定を受けている会社があります。その場合資金繰りや助成金・補助金の申請方法などについて質問できるのがメリットです。

また中には経営革新等支援機関の認定を受けていない会社でも、経営コンサルティングを提供している場合もあります。経営改善について助言を得たい場合は利用してみてください。

その他60日以上など支払いサイトが長い売掛金の買取に対応している業者も優良です。支払期日が遠い売掛金であっても現金化できれば、資金繰りで困る可能性は低いでしょう。

他にも医療報酬や介護報酬債権の買取に対応した業者も優良だといえます。資金繰りで悩んでいる医療機関や介護事業者は、対応した業者を選ぶことをおすすめします。

優良なファクタリング会社を選ぶ際の注意点

償還請求権ありの会社は利用しないその他実績および信頼性の高い会社を利用するなど、ファクタリング会社を選ぶ際の注意点を解説します。

取引先への通知はあるか

ファクタリング会社を選ぶ際は取引先への通知がない2社間ファクタリングを利用できるか確認しましょう。ファクタリングの利用が取引先などに知られると、以下の点で不利になります。

• 経営状況に対して不信感を抱かれる
• 信頼関係を損なう恐れがある
• 金融機関からの信用評価が下がる恐れがある

取引先にファクタリングの利用がバレると経営状況が悪いのではと不信感を抱かれる恐れがあります。今後の取引に悪い影響を与える可能性があるためデメリットです。

また売掛金の譲渡がバレると信頼関係を損なうリスクもあるでしょう。特に大口の取引では信頼関係が重要なのでバレてしまうとせっかくのビジネスチャンスを棒に振る恐れがあります。

その他ファクタリングの利用が金融機関に知られることで、銀行からの信用評価が下がる恐れがあるのもデメリットです。

金融機関に資金繰りで困っているという印象を与えてしまうと、いざ銀行融資を利用する際に審査で不利になる恐れがあります。

償還請求権ありの会社は利用しない

ファクタリング業者を選ぶ際は償還請求権の有無を確認してください。また償還請求ありの会社には返済義務が生じるなど以下のデメリットがあるので、利用しないようにしましょう。

• 返済義務が発生する
• 資金繰りが不安定になる恐れがある
• 金融機関からの評価が下がる恐れがある

ファクタリングにおける償還請求権とは売掛金が回収できなかった際に、利用者に対してその金額を返還するよう求める権利です。

償還請求権ありで契約した後ファクタリング業者が売掛金を回収できなかった場合、その請求が利用者であるあなたに来ます。売掛金の額によっては資金繰りが大きく悪化するでしょう。

また償還請求権が行使されると利用者の決算書に負債として計上される恐れがあり、これが金融機関にバレると後々銀行融資を利用する際に審査で不利になる恐れがあります。

QuQuMoなど独立系ファクタリングの多くは償還請求権なし（ノンリコース）に対応していますが、銀行系ファクタリングだと償還請求権ありの契約もあるので、その点注意が必要です。

実績および信頼性の高い会社を利用する

高額な手数料を請求してくる悪徳業者に引っかからないためにも、実績や信頼性の高い会社を利用しましょう。会社を選ぶ際は口コミや評判に注目するなど以下の点を確認してください。

• 口コミや評判を見る
• 会社の設立年数や取引実績を確認する
• 複数社に見積もりを依頼する

信頼できる会社か知るためには口コミや評判を見てみましょう。ネットで検索するとファクタリングの口コミを掲載したサイトが見つかるので、よい評価であるか確認してみてください。

口コミや評判が見つからないときは会社の設立年数や取引実績をチェックするのも1つです。各情報はファクタリング業者の公式サイトで確認できます。

会社設立から3年以上経過している会社や多くの取引実績がある会社は、信頼性が高いといえるでしょう。

その他複数の会社に見積もりを依頼するのも有効です。多くのファクタリング会社では無料で見積もりを提供しているので、手数料が高すぎないかなどを調べてみるとよいでしょう。

ファクタリングに関するよくある質問

創業間もない企業でも利用できるのかや赤字企業でも利用できるのかなど、ファクタリングに関するよくある質問にお答えします。

創業間もない企業でも利用できるか？

利用者よりも売掛先の信用度が重視されるなど以下の理由があるため、ファクタリングは創業間もない企業でも利用可能です。

• 売掛金があれば利用できる
• 利用者よりも売掛先の信用度が重視される
• 担保や保証人が必要ない

ファクタリングは銀行融資とは違い企業が保有する売掛金を売却して資金を得る手段です。つまり売掛金があれば創業間もない企業や個人事業主であっても、利用できるのが利点です。

またファクタリングの審査では利用者よりも売掛先の信用度が重視されるため、たとえ利用者が赤字企業であったとしても資金調達に成功できる可能性が高いです。

さらにファクタリングは融資と異なり担保や保証人が不要なので、その点も創業間もない＝信用力が低い企業でも利用しやすい理由だといえます。

複数の売掛債権をまとめて売却できるか？

複数の売掛債権をまとめて売却することは可能ですし、場合によっては手数料率が下がるなど以下のメリットが得られます。

• 複数の売掛債権を売却することで手数料率が下がることがある
• 一度に売却することで手続きが簡単になる
• 資金繰りが安定することで急な資金需要に対応できる

売却する債権は高額であるほど手数料率が下がる傾向にあります。つまり複数の売掛金を別々の業者に売却するのではなくまとめて1社に譲渡した方が手数料率が下がる可能性が高いです。

また一度に複数の売掛債権を譲渡する方が別々の業者に売却するよりも、手続きに手間がかかりません。よりスピーディーな資金調達が望めるのもメリットです。

その他まとめて売却すれば一度に得られる資金調達の額が大きくなるので、単発で利用するよりもより資金繰りが安定しやすくなるといえます。

赤字企業でも利用できるか？

ファクタリングサービスは赤字企業でも利用できます。ファクタリングの審査は融資と異なり取引先（売掛先）の信用力が重視されるためです。

継続して利用すると条件はよくなるか？

1つのファクタリングサービスを継続的に利用することで、信用度が上がるため条件がよくなる可能性は高いです。条件がよくなると以下のように使いやすくなる可能性があります。

• 手数料率が下がる
• 審査がスムーズに進む
• 提出書類が少なくて済む

継続利用で実績が増えていくとファクタリング会社は利用者に対するリスクを低く見積もれます。それにより低めの手数料率が設定される場合があります。

また継続利用することでファクタリング会社との信頼関係が生まれます。ファクタリング会社から信頼できる顧客だと認識してもらうと、審査がより迅速に進む可能性が高いでしょう。

その他継続利用していくことで提出書類が少なくなる可能性もあります。例えば一度提出した本人確認書類などは省かれるかもしれません。

提出書類が少なくなれば申し込みの手間や時間が減るので、よりスムーズな資金調達が望めると思われます。

銀行融資との併用は可能か？

銀行融資とファクタリングサービスの併用は可能です。また併用することでリスク分散につながるなど以下のメリットが得られます。

• 複数の資金調達方法を持つことでリスクを分散できる
• 併用することでより多くの資金調達が望める
• 財務諸表上の負担を軽減できる

銀行融資やファクタリングその他クラウドファンディングなど、複数の資金調達方法を持つことで例えば銀行融資が使えない際などの、リスクヘッジになります。

また銀行融資とファクタリングを併用すればより多くの資金調達が望めます。運転資金や設備投資などの費用をより多く準備できれば、ビジネスチャンスも広がるでしょう。

またファクタリングは銀行融資と異なり負債として計上されないため、併用すれば財務諸表上の負担軽減につながります。

まとめ

ここまでおすすめの優良ファクタリングや選び方、その他注意点など広くお伝えしてきました。国内に数百社あるファクタリング業者ですがそのすべてが優良なわけではありません。

中には高額な手数料を吹っ掛けてきたり調査費用など本来必要ない費用を請求してきたりする悪徳業者も存在するため、どこを選んでもよいわけではありません。

手数料率の低さや迅速な資金調達を希望するなら、今回お伝えした優良ファクタリング会社を選ぶコツの内容を参考にしてみてください。

またいくら入金対応が迅速でも手数料が高かったり、個人事業主が利用できなかったりと自分の利用目的や条件に合わなければ意味がないので、その点は事前に確認してください。

その他1社だけを見て決めるのではなく複数社見積もりを依頼してみるのも大切です。その方が手数料率などよりあなたの目的に叶った資金調達が望めるでしょう。