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神奈川県のおすすめファクタリング会社8選！会社の選び方や手数料も解説！
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ファクタリングは、資金調達の新しい形として注目を浴びています。しかし、まだ全国展開している会社は少なく、都心を中心にサービス展開されているのが現状です。
その中、「神奈川県からファクタリングは利用できるのだろうか」と疑問を抱いている人もいるでしょう。その疑問を解消するために、今回は”神奈川県からも利用できるおすすめのファクタリング会社”を紹介します。
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ファクタリングとは
ファクタリングとは、売掛債権を現金化するサービスです。融資やビジネスローンなどよりも素早く資金調達できます。ファクタリング会社によっては、最短即日で現金を確保できるでしょう。
また、審査で重要視されるのが取引先企業の信用力な点もファクタリングのメリットです。自社の信用力はあまり重要視されません。そのため、赤字が続いていたり税金を滞納していたりしても審査には通る可能性がありますよ。
ここでは、そんなファクタリングの詳細について説明します。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングの仕組みは、以下の通りです。
- 売掛債権をファクタリング会社に売却する
- 買取しても問題ない売掛債権かファクタリング会社が審査をする
- 審査に通ったら、売掛金から手数料が引かれた金額が利用者の口座に振り込まれる
- 資金調達完了
非常にシンプルな仕組みなので、安心して利用できますよ。
ファクタリングの契約方法
ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。この段落では、それぞれの契約方法について説明しますね。
2社間ファクタリング
2社間ファクタリングとは、資金調達を希望する人とサービス会社の2社で行う契約方法です。最短即日での入金が期待できる、取引先企業に資金調達の事実を知られない、などのメリットがあります。
スピーディーに現金を確保したい人は、2社間ファクタリングで契約を結びましょう。しかし、手数料が高い、審査の難易度が高くなるなどのデメリットもあります。
次に紹介する3社間ファクタリングよりも調達できる金額は少なくなる可能性が高いので、注意してください。
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングとは、資金調達を希望する人とサービス会社と取引先企業の3社で行う契約方法です。適用される手数料が安い、審査の難易度が低くなるなどのメリットがあります。
できる限り多くの資金を調達したい人は、3社間ファクタリングで契約を結びましょう。しかし、入金日数が延びる、取引先企業にサービスの利用を知られるなどのデメリットもあります。入金までに1週間近くかかるケースもあるので、注意しましょう。
ファクタリングの種類
ファクタリングの種類は、以下6つに分けられます。目的・状況に合わせて活用するファクタリングを選びましょう。
| 種類 | メリット | デメリット | おすすめな人・シーン |
|---|---|---|---|
| 買取ファクタリング | ・多くの企業が利用できる ・素早く資金調達できる可能性が高い | ・コストが高め ・契約方法によっては、資金調達の事実を取引先企業に知られる | ・売掛金をもっている一般企業 ・建設業や運送業 |
| 医療ファクタリング | ・低いコストで資金調達ができる ・審査の難易度が低い | ・即日入金は期待できない ・対応しているファクタリング会社が少ない | ・病院や調剤薬局 ・介護サービスを提供している事業者 |
| 将来債権ファクタリング | 資金調達の回数を分割できる | 買取できない債権も存在する | ・特定の企業と長く取引をしている人 ・無理なく資金操りを改善したい人 |
| 保証ファクタリング | 取引先に知られずに資金調達ができる | ・審査の難易度が高い ・現金を確保することができない | ・中規模、または大規模企業 ・高額な取引を保証したい場合 |
| 一括ファクタリング | 好きなタイミングで現金を得られる | ・事前に契約を締結する必要がある ・取引先企業も電子債権を導入する必要がある | ・電子債権を利用している企業 ・まとまった資金を調達したい場合 |
| 国際ファクタリング | 売買代金を担保にできる | ・手続きが難しい ・輸出企業が費用を負担する必要がある | ・輸出をしている企業 ・輸出代金を担保したい場合 |
神奈川のおすすめのファクタリング会社8選
神奈川県からファクタリングを利用するなら「アクセルファクター」がおすすめです。「ネクストワン」や「PayToday」などもおすすめですよ。ここでは、そのような神奈川県に対応しているおすすめのファクタリング会社を紹介します。
日本中小企業金融サポート機構
「日本中小企業金融サポート機構」とは、最短30分で審査結果を提示してくれるファクタリングサービスです。特徴は、中小企業の資金調達に強いこと。経験豊富なスタッフの手厚いサポートにより、納得のいく資金調達を実現させてくれます。
また、さまざまな補助金制度に申請できるようになるのも日本中小企業金融サポート機構の特徴です。資金調達の幅が広がるので、気になる人はスタッフに相談をしてみてください。
| 入金までの日数 | 最短3時間 |
|---|---|
| 買取手数料 | 1.5%〜 |
QuQuMo(ククモ)
出典：QuQuMo公式サイト
「QuQuMo(ククモ)」とは、最短2時間でスピーディーに売掛債権を現金化するファクタリングサービスです。特徴は、必要情報と請求書をオンライン申請するだけと使い方が非常に簡単なこと。
無駄な作業・手続きはすべてカットしているサービスなので、初めての人でも使いやすいでしょう。また、債権譲渡登記が不要なのもQuQuMoの特徴です。取引先企業に知られずにファクタリングを利用できるので、安心ですね。
| 審査通過率 | 要確認 |
|---|---|
| 入金までの日数 | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1%〜 |
ビートレーディング
「ビートレーティング」とは、2012年に創業した会社が運営するファクタリングサービスです。特徴は、買取債権額と利用者数が年々増加していること。もしも悪質業者であれば、このような立派な実績は生まれないでしょう。
そのため、ビートレーディングは誠実に対応してくれる優良業者と言えます。また、公式サイトが綺麗に整っていて見やすいのもビートレーディングの特徴です。必要な情報が分かりやすく頭に入ってくるので、失敗のない資金調達が実現するでしょう。
| 入金までの日数 | 最短2時間 |
|---|---|
| 買取手数料 | 2%〜 |
アクセルファクター
「アクセルファクター」とは、安心第一・信頼重視のファクタリングサービスです。特徴は、安心して利用できるファクタリングサービス調査でNo.1※を獲得したこと。資金調達の専門家が選ぶファクタリングサービスなので、安心して利用できますね。
また、資金調達に精通した専任担当者が一人一人の利用者につくのもアクセルファクターの特徴です。アドバイスから提案まで、すべてをこなしてくれるので気軽に相談してみてください。
| 審査通過率 | 93% |
|---|---|
| 入金までの日数 | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2%〜 |
ベストファクター
「ベストファクター」とは、平均買取率が92.2%のファクタリングサービスです。特徴は、問い合わせ→スピード審査→入金と3ステップでサービスを利用できること。シンプルで簡単なので、初めての人でも迷わず申し込みができますよ。
また、定期的にお得なキャンペーンを開催しているのもベストファクターの特徴です。2023年11月時点では、買取手数料1%キャッシュバックキャンペーンを開催しています。非常にお得なので、タイミングが合えばぜひ活用してください。
| 審査通過率 | 92.25% |
|---|---|
| 入金までの日数 | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 2%〜 |
ネクストワン
出典：ネクストワン公式サイト
「ネクストワン」とは、さまざまな業種に対応しているファクタリングサービスです。特徴は、30万円〜1億円と買い取れる売掛債権の幅が広いこと。相談をすれば、1億円以上の売掛債権も買取してくれます。
これだけ幅が広いと目的に合わせて柔軟にサービスを利用できるので、使いやすいですね。また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているのもネクストワンの特徴です。
売掛先企業にサービスの利用を知られたくない人も安心してファクタリングを利用できますよ。
| 審査通過率 | 96% |
|---|---|
| 入金までの日数 | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5%〜 |
ファストファクタリング
「ファストファクタリング」とは、年間相談数3,000件以上の安心と実績があるファクタリングサービスです。特徴は、名前の通り、スピーディーに対応してくれること。手続きや審査に問題がなければ、申し込みから最短120分で買取金額が入金されますよ。
また、他社からの乗り換えを優遇しているのもファストファクタリングの特徴です。手数料を下げたり他の費用を無料にしたりと、さまざまな特典を用意しています。詳細は、電話やメールで確認をしましょう。
| 審査通過率 | 95% |
|---|---|
| 入金までの日数 | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2%〜 |
エスコム
出典：エスコム公式サイト
「エスコム」とは、設立して間もない企業も利用できるファクタリングサービスです。特徴は、運送業と建設業に特化したファクタリングサービスを提供していること。業界の事情を把握したプロのスタッフが在籍しているので、スムーズに資金調達が実現するでしょう。
公式サイトにアクセスをすれば、無料でシミュレーションができます。「いきなり申し込むのはハードルが高い」と感じている人は、まずシミュレーションを使ってみてください。
| 審査通過率 | 90%以上 |
|---|---|
| 入金までの日数 | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5%〜 |
▼こちらの記事では、その他のおすすめファクタリング会社も紹介しているので参考にしてください。
神奈川のファクタリング会社の選び方
何事も、初めては失敗するものです。しかし、資金調達は初めてでもあまり失敗したくないですよね。その願いを叶えるために、ここでは失敗を防ぐファクタリング会社の選び方を紹介します。
目的別にどのファクタリング会社を選べばよいのかまとめたので、参考にしてください。
高額な資金調達したいなら手数料が安い会社
「1円でも多く資金を調達したい」と考えている人は、手数料が低いファクタリング会社を選びましょう。手数料とは、売掛債権を売却する際にかかる費用のことです。売掛金から手数料が引かれた金額が利用者の口座に振り込まれます。
ファクタリングの契約形態別に手数料の相場をまとめました。
- 2社間ファクタリング：10〜20%
- 3社間ファクタリング：1〜5%
なお、以下のような工夫をすると手数料が安くなる可能性があります。
- 3社間ファクタリングで契約を結ぶ
- 売掛金が大きくて支払サイトが短い売掛債権を買取に出す
- 相見積りをして交渉をする
素早く資金調達したいなら即日入金が可能な会社
「1秒でも早く現金を確保したい」と考えている人は、最短即日入金に対応しているファクタリング会社を選びましょう。素早く資金調達ができるとして有名なファクタリングですが、会社によっては入金までに1日以上かかります。
すべての会社が即日入金に対応しているわけではないので注意してくださいね。なお、以下の工夫をすると入金スピードが早くなる可能性があります。
- 事前に必要な書類を用意しておく
- 営業開始が早い会社でオンライン契約を利用する
- 金額が小さい売掛債権を買取に出す
▼こちらの記事では、即日入金可能なおすすめファクタリング会社を紹介しているので合わせて読んでみてください。
利用に不安があるなら取引実績が豊富な会社
「ファクタリングの利用が初めてで正しく活用できるか不安」という人は、取引実績が豊富な会社を選びましょう。例えば、累計買取金額が大きい会社や利用者数が多い会社などがおすすめです。
取引実績がある会社は、ファクタリングに対しての豊富な知識・経験があります。利用者のニーズを汲み取り、それを解決できる最適な提案をしてくれるので失敗のしない資金調達が実現しますよ。
スタッフによっては、他の選択肢の提案や補助金制度の紹介などもしてくれます。
内緒で資金調達したいなら債権譲渡登記なしの会社
「取引先に知られずに資金調達をしたい」と考えている人は、債権譲渡登記なしで利用できる会社を選びましょう。一般的に2社間ファクタリングで契約を結べば、取引先には知られないと言われています。
しかし、債権譲渡登記ありで契約を結ぶと、2社間ファクタリングでも取引先に知られる恐れがあります。債権譲渡登記は”登記”なので、検索をされたら資金調達の事実が発覚するからです。
そのため、取引先企業に知られたくない人は、必ず”債権譲渡登記なしの2社間ファクタリング”で契約を結んでくださいね。
低いリスクで資金調達したいなら償還請求権なしの会社
「できる限り低いリスクで資金を調達したい」と考えている人は、償還請求権なしの会社を選びましょう。償還請求権とは、取引先企業が支払い不能になった際にファクタリング会社がサービス利用者に弁済を要求できる権利のことです。
償還請求権ありで契約を結ぶと、取引終了まで取引先企業の倒産リスクがつきまとうので注意しましょう。なお、ファクタリング会社によっては、償還請求権なしのことをノンリコース契約と表記しています。意味は同じなので、安心してください。
手軽に資金調達したいならオンライン契約対応の会社
「あまり手間をかけずに資金を調達したい」と考えている人は、オンライン契約に対応している会社を選びましょう。オンライン契約とは、申し込みから契約までがすべてWeb上で完結する契約方法です。契約内容・条件の説明は、メールやビデオ通話などで行われます。
そのため、オンライン契約を選択すれば、サービスを利用するためにわざわざファクタリング会社まで足を運ぶ必要がなくなります。しかし、新しい契約方法なので、ファクタリング会社によってはオンライン契約に対応していません。
公式サイトを見て、どの契約方法に対応しているのかは必ず確認しましょう。
▼こちらの記事では、オンライン完結のおすすめファクタリング会社をまとめているので参考にしてください。
ファクタリングを利用する際に確認すべきポイント
ファクタリングを利用する際は、希望の契約形態に対応しているか確認しましょう。買取可能額と無担保・無保証で利用できるかも確認してくださいね。ここでは、そのようなファクタリングを利用する際に確認すべきポイントを紹介します。
希望の契約形態に対応しているか
ファクタリングは、さまざまな契約形態があります。まず、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングです。その次に、対面・郵送・FAX・オンライン、どの方法で契約を結ぶのか選択する必要があります。
人によっては、希望の契約形態があるでしょう。公式サイトを見て、希望の契約形態に対応しているか確認をしてください。
いくらからいくらまで買取できるのか
ファクタリング会社によって、買取できる売掛債権の金額が異なります。上限が100万円のところもあれば、5,000万円のところもあるので注意しましょう。売掛債権の金額を見て、買い取ってもらえるか必ず確認をしてくださいね。
少額債権の売却を考えている人は、下限額を確認してください。
担保や保証人は不要か
ファクタリングは、売掛債権を現金化するサービスです。融資やビジネスローンのように借入によって現金を確保する資金調達ではありません。そのため、ファクタリングは無担保・無保証で利用できるのが原則です。
もしも、担保や保証人を求められた場合はファクタリングを装った別のサービスである可能性があります。俗に言う闇金融業者の可能性が高いので、十分注意してください。
契約内容や見積りに不明確な箇所はないか
本契約を結ぶ前に、多くのファクタリング会社は見積りを出して契約内容の説明をしてくれます。その説明を受けながら、不明確な箇所はないか確認しましょう。不明確な部分がある場合は、すぐに質問をしてください。
本契約を結んだら契約を変更することはできないからです。事前に疑問を解消し、納得している状態で契約を締結するようにしましょう。なお、見積書の内容が不明確な会社は違法業者の可能性が高いと言えます。
抽象的な名目で余計な費用を請求しようとしているのです。少し怪しいので、具体的に内訳も出してもらうようにしましょう。
支払い期限はいつまでか
2社間ファクタリングで契約を結んだ場合、取引先企業から振り込まれた売掛金はサービスの利用者が弁済する必要があります。この弁済の期限は決まっているので、注意しましょう。なお、支払い期限の延期は基本的にできません。
今後の信用に関わる問題なので、弁済は必ず支払い期限までに行いましょう。
契約書の控えを出してもらえたか
無事、契約が締結されたらファクタリング会社から契約書の控えを渡されます。レシートのような感覚で破棄する人もいますが、それは絶対に行わないでください。
何かトラブルがあった際に「自分は正当な意見を言っている」と主張するためには、契約書の控えが必要だからです。なお、契約書の控えを渡してくれない会社は、ほぼ確実に違法業者です。
契約締結後に契約書を都合のよいように書き換えることを企んでいる可能性が高いので、注意してください。
神奈川県からもファクタリングは利用できる
今回は、神奈川県からも利用できるおすすめのファクタリングサービスを紹介しました。”神奈川県に店舗を置く会社”と条件を絞るとかなり少数です。
しかし、オンライン契約や郵送契約など、さまざまな方法を取り入れるとファクタリング会社の選択肢は非常に広がります。取引実績が豊富で信頼できるサービスも利用できるようになりますよ。
気になるファクタリングサービスを見つけた場合は、積極的に問い合わせてみてくださいね。
高マガ編集部 / takamaga
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