- ファクタリングおすすめ
ファクタリングおすすめ会社19選比較【2024年11月】手数料・入金速度なども紹介!
※当記事はアフィリエイト広告を含みます。
※「高く売れるドットコム」「おいくら」は弊社マーケットエンタープライズが運営するサービスです。
この記事ではおすすめのファクタリング会社や、その選び方を紹介します。
ファクタリングサービス自体のしくみや審査基準・利用時の注意点も詳しく解説しますので、ぜひ資金調達の参考にしてください。
目次
※買取相場は執筆時点で取得した情報となりますので、実際の買取価格と異なる可能性がございます。
ファクタリングおすすめ会社比較表
ここでは特に気になる以下の観点で、ファクタリング会社を一覧表にまとめました。
サービス名 | Web見積もり | 手数料 | 非対面契約 | 入金日数 | 買取額上下限 | 審査の通過率 | 2社間取引 | 3社間取引 | 個人事業主 | 法人対応 | 必要書類 |
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QuQuMo | 公式サイト | 1%〜 | 〇 | 最短2時間 | 無制限 | 要確認 | 〇 | – | 〇 | 〇 | 請求書・通帳 |
ビートレーディング | 公式サイト | 2%〜 | 〇 | 最短2時間 | 無制限 | 98% | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 通帳のコピー・売掛債権に関する書類(※契約書・発注書・請求書など) |
日本中小企業 金融サポート機構 | 公式サイト | 1.5%〜 | 〇 | 最短3時間 | 無制限 | 95%以上 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 売掛金に関する資料(請求書・契約書等)・通帳のコピー |
ファスト ファクタリング | 公式サイト | 2%〜 | 〇 | 最短2時間 | 10万円~1億円 | 95% | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 直近の決算書・請求書・通帳の写し |
JPSファクタリング サービス | 公式サイト | 2社間契約:5~10% 3社間契約:2~8% | × | 即日~3日 | 最高3億円 | 要確認 | 〇 | 〇 | × | 〇 | 通帳の写し・請求書・決算書・代表者の身分証明書 |
アクセルファクター | 公式サイト | 2%~ | 〇 | 最短2時間 | 30万円~上限なし | 93% | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 売掛金が確認できる書類(請求書等)・入金が確認できる預金通帳・直近の確定申告書(所得税又は法人税)・代表者の身分証明書 |
エスコム | 公式サイト | 1.5%〜 | 〇 | 最短即日 | 30万円~1億円 | 90%以上 | 〇 | 〇 | × | 〇 | 身分証明書・会社謄本(履歴事項全部証明書)・決算書(直近2期分)・売掛先への請求書・成因資料(契約書・納品書・注文書・発注書など)・入出金の通帳・当座勘定表(当座をお持ちの場合)・小切手帳・手形帳(当座をお持ちの場合)・納税証明書 |
ベストファクター | 公式サイト | 2%〜 | 〇 | 最短1時間 | 30万円〜上限なし | 92% | 〇 | 〇 | × | 〇 | 本人確認書類・入出金通帳・請求書 |
えんナビ | 公式サイト | 要確認 | 〇 | 最短1日 | 50万円〜5,000万円 | 要確認 | 〇 | 〇 | × | 〇 | 対象となる請求書・3ヶ月分の通帳 |
ネクストワン | 公式サイト | 1.5%〜 | 〇 | 最短即日 | 30万円〜上限なし | 96% | 〇 | 〇 | × | 〇 | 身分証明書・決算書(直近2期分)・売掛先への請求書・成因資料(契約書・納品書・注文書・発注書など)・入出金の通帳・当座勘定表(当座をお持ちの場合)・小切手帳・手形帳(当座をお持ちの場合)契約時・印鑑証明(※買取先の件数による)・会社謄本(履歴事項全部証明書2通)・納税証明書 |
PMG | 公式サイト | 2%〜 | × | 最短2時間 | 50万円~2億円 | 98% | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 決算書(税務申告済み捺印があるもの)・勘定科目・過去直近の取引入金が確認できる書類(入出金通帳・当座通帳照合表)・取引先との基本契約書・成因資料(契約書・発注書・納品書・請求書など) |
ペイトナー ファクタリング | 公式サイト | 10%固定 | 〇 | 最短10分 | 30万円〜100万円 | 要確認 | 〇 | × | 〇 | 〇 | 請求書・指定の本人確認書類・口座入出金明細 |
クイックマネジメント | 公式サイト | 要確認 | 〇 | 最短30分 | 下限なし~5000万円 | 要確認 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 売掛金を証明できる書類・身分証明書のコピー・通帳の写し・契約書 |
電子請求書早払い | 公式サイト | 1%〜 | 〇 | 最短2営業日 | 10万円〜1億円 | 要確認 | 〇 | × | × | 〇 | 決算書一式(2期分)・証憑書類・直近の試算表 |
PayToday | 公式サイト | 1%〜 | 〇 | 最短30分 | 10万円~上限なし | 要確認 | 〇 | × | 〇 | 〇 | 代表者様の本人確認書類・売却する対象の請求書・直近6カ月以上の入出金明細・昨年度の決算書 |
OLTAクラウド ファクタリング | 公式サイト | 2%〜 | 〇 | 最短即日 | 下限・上限なし | 要確認 | 〇 | × | 〇 | 〇 | 本人確認書類・請求書・すべての事業用銀行口座の普通預金・当座預金の直近4カ月分の入出金明細(通帳)・・昨年度の決算書(勘定科目内訳明細全ページ含む※個人事業主の場合は税務署の収受印付き確定申告書B第一表) |
ジャパンマネジメント | 公式サイト | 3%〜 | × | 最短即日 | 20万円~5000万円 | 要確認 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 直近6か月分の取引や入出金履歴が確認できる書類・登記簿謄本・売掛先との取引基本契約書・納税証明書 |
No.1ファクタリング | 公式サイト | 2%〜 | 〇 | 最短1時間 | 50万円〜1億円 | 92% | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 過去直近の取引入金が確認できる書類(入金通帳・当座通帳・当座照合表)・決算書直近2期分(勘定科目明細付で税務申告済みの捺印のあるもの)・成因資料(請求書・発注書・納品書など)・取引先企業との基本契約書 |
ラボル | 公式サイト | 一律10% | 〇 | 最短30分 | 1万円前後〜 | 要確認 | 〇 | × | 〇 | 〇 | 免許証などの本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンス(取引先とのメール等) |
おすすめ最短即日入金ファクタリング3社厳選!
ここでは上記で比較した結果、最短即日入金可能なサービスの中でも特におすすめである業者をピックアップして紹介します。
すべて非対面の契約にも対応し、小額から買取しているのでぜひ検討してみてください。
QuQuMo(ククモ)|ネット完結・手数料1%~
出典:QuQuMo公式サイト
「QuQuMo(ククモ)」とは、オンライン完結型のファクタリングサービスです。
特徴は手数料が比較的安いことと小額から買取に対応していることで、1万からでも可能です。オンライン完結なので「1人で回しているので煩雑な手続きに時間が割けない・・」という個人事業主の方にもおすすめです。
口コミでも手続きの効率の良さや早さに関する評判が多く寄せられていました。
Ququmoのファクタリングサービスは、資金繰りの課題を効率的に解決しました。全ての手続きがオンラインで完結するので、迅速な対応が可能です。専門的なアドバイスも提供してくれるので、業務に専念できるようになりました。 出典:ファクタリング会社の口コミ
また債権を譲渡した事実を法務局に登記する、債権譲渡登記が不要なのもポイントです。
債権譲渡登記が必要なファクタリング業者を選んでしまうとその印紙代や司法書士報酬関連などで別途費用がかかったり、取引先にファクタリングの利用を知られる可能性があります。これが不要なのはうれしいサービスですね。
サービス名 | QuQuMo |
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手数料 | 1%〜 |
入金日数 | 最短2時間 |
買取額上下限 | 無制限 |
審査の通過率 | 要確認 |
2社間取引 | 〇 |
3社間取引 | – |
必要書類 | 請求書・通帳 |
非対面契約 | 〇 |
個人事業主 | 〇 |
法人対応 | 〇 |
Web見積もり | 公式サイト |
運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
ビートレーディング|審査通過率が高い
「ビートレーティング」は審査通過率が高いのが特徴で、最大買取率は98%になっています。
累計取扱高1,300億円以上・取扱件数も58,000件以上の実績がある大手のサービスであるという特性を生かし、豊富な経験に基づいた柔軟な対応・審査で資金調達のサポートをしてくれます。
口コミでもスタッフの練度やその信頼感に関するものが多く寄せられていました。
売掛金を現金化することで、生産性の向上とキャッシュフローの安定を実現できました。迅速な対応と信頼性のあるサービス、要求やスケジュールに柔軟に対応してくれるスタッフさんのお陰です。 出典:ファクタリング会社の口コミ
形式はオンライン完結の非対面取引にも対応しているほか、会って詳しく話を聞きたい人向けに対面対応がありこちらも事業所が多いのでおすすめです。
サービス名 | ビートレーディング |
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手数料 | 2%〜 |
入金日数 | 最短2時間 |
買取額上下限 | 無制限 |
2社間取引 | 〇 |
3社間取引 | 〇 |
必要書類 | 通帳のコピー・売掛債権に関する書類(※契約書・発注書・請求書など) |
非対面契約 | 〇 |
個人事業主 | 〇 |
法人対応 | 〇 |
Web見積もり | 公式サイト |
運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
▼こちらの記事では、ビートレーディングのファクタリングや審査に必要な書類・メリットについて紹介しているのでぜひご覧ください。
日本中小企業金融サポート機構|手数料1.5%〜
「日本中小企業金融サポート機構」の特徴は一般社団法人なので手数料が安いことで、2・3社間取引共に手数料1.5%~買取を行っています。
口コミでも手数料に関するものが多く寄せられていました。
手数料も思ったより安く済んで、無事に希望日までに資金が振り込まれました。他社よりいい条件で買い取ってもらえたので、良かったです。
出典:ファクタリング会社の口コミ
形式は非対面にも対応しており、そのほか関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関であることも特色の1つです。
利用すると認定支援機関の支援を要件とする複数の補助金制度にも申請できるようになります。信用保証協会の保証料が減額されるのも認定支援機関を利用するメリットです。
事業計画の策定支援を行っており正しい課題と対応策を明確化できるので、経営や資金操りで悩んでいる人は一度相談をしてみてください。
サービス名 | 日本中小企業金融サポート機構 |
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手数料 | 1.5%〜 |
入金日数 | 最短3時間 |
買取額上下限 | 無制限 |
2社間取引 | 〇 |
3社間取引 | 〇 |
必要書類 | 売掛金に関する資料(請求書・契約書等)・通帳のコピー |
非対面契約 | 〇 |
個人事業主 | 〇 |
法人対応 | 〇 |
Web見積もり | 公式サイト |
運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
経営革新等支援 機関の認可 | 認定支援機関ID:106413020020 |
ファクタリング会社おすすめ16選
そのほかにもニーズに合わせ様々なファクタリング会社があります。それぞれのファクタリング会社の特徴やおすすめポイントとともに紹介していくので、参考にしてください。
ファストファクタリング
「ファストファクタリング」とは、年間3,000件以上の相談実績があるファクタリングサービスです。特徴は、柔軟な対応を得意としていること。「急ぎで資金調達をしたい」と伝えれば、最短2時間で振込をしてくれますよ。
また、審査の通過率が95%以上と高いのもファストファクタリングの特徴です。さまざまな面から審査をしてくれるので、業績や社会的信用度などに不安がある人でも安心してサービスを利用できますよ。
サービス名 | ファストファクタリング |
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手数料 | 2%〜 |
入金日数 | 最短2時間 |
買取下限・上限額 | 10万円~1億円 |
審査通過率 | 95% |
2社間取引 | 〇 |
3社間取引 | 〇 |
必要書類 | 直近の決算書・請求書・通帳の写し |
個人事業主 | 〇 |
法人対応 | 〇 |
Web見積もり | 公式サイト |
運営会社 | 株式会社MIRAGE |
JPSファクタリングサービス
JPSファクタリングサービスの特徴は手数料の安さと、債権譲渡登記の設定が不要なことです。
債権譲渡登記がいらないことで、売掛先や銀行・他社ファクタリングサービス含むノンバンクに知られずに取引できます。口コミでもこの点が高く評価されていました。
登記不要にすると手数料が高額化すると聞き及んだが、幸いにもそのケースには当てはまらなかった。司法書士への報酬やファクタリング後の登記抹消費用など、余分な支出をカットできたのは助かる。元請けとは支払条件の改善を言いたくても言えない微妙な関係であるため、これ以上の関係悪化は避けたかった。 登記なしの2社間は、JPSにとっても相応のリスクがあったはず。柔軟な対応を高く評価している。 出典:ファクタリング会社の口コミ
また契約スピードについて、最長期限を3日と明示していることで安心感を持てるのも大きな特徴です。最短日数は多くのサービスが当日と謳っているものの、最長を日数明記しているサービスは少ないです。急ぎの場合でも安心して確実に資金調達ができます。
サービス名 | JPSファクタリングサービス |
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手数料 | 2社間契約:5~10% 3社間契約:2~8% |
入金日数 | 最短即日(最長3日以内) |
買取下限・上限 | 最高3億円 |
審査通過率 | 要確認 |
2社間取引 | 〇 |
3社間取引 | 〇 |
必要書類 | 通帳の写し・請求書・決算書・代表者の身分証明書 |
非対面契約 | × |
個人事業主 | × |
法人対応 | 〇 |
Web見積もり | 公式サイト |
運営会社 | 株式会社JPS |
アクセルファクター
「アクセルファクター」とは、18,000件の契約実績があるファクタリングサービスです。
特徴は93%と高い審査通過率です。口コミでも審査率に関する評判が寄せられていました。
評判通り、審査が通りやすい会社です。ヒアリングの際に会社の赤字について問われたのですが、当社のビジネスモデル(Webリスクマネジメント)を説明し、計上した赤字は一過性のものであると伝えたらご理解いただけました。この辺の対応は銀行との明確な差異を感じます。最後に手数料ですが、2社間ファクタリングの中では良心的な方だと思います。 出典:ファクタリング会社の口コミ
また買取手数料が2%〜と比較的安く、最短2時間で入金してくれるのもアクセルファクターの特徴です。迅速に対応してくれるので、急ぎで資金調達をしたい人でも安心して利用できます。
サービス名 | アクセルファクター |
---|---|
手数料 | 2%~ |
入金日数 | 最短2時間 |
買取下限・上限 | 30万円~上限なし |
審査通過率 | 93% |
2社間取引 | 〇 |
3社間取引 | 〇 |
必要書類 | 売掛金が確認できる書類(請求書等)・入金が確認できる預金通帳・直近の確定申告書(所得税又は法人税)・代表者の身分証明書 |
非対面契約 | 〇 |
個人事業主 | 〇 |
法人対応 | 〇 |
Web見積もり | 公式サイト |
運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
経営革新等支援 機関の認可 | 認定支援機関ID:107913012312 |
▼こちらの記事では、アクセルファクターのサービス詳細について紹介しているのでぜひご覧ください。
エスコム
出典:エスコム公式サイト
「エスコム」とは、創業20年の実績があるファクタリングサービスです。
特に運送業と建設業の資金調達に定評があり高く評価する口コミが見られました。
運送業に理解のある会社で助かった。元請けの支払いサイトが2ヶ月で困ってると相談すると「じゃあ何とかしましょう」と頼もしい反応。迅速な対応で自社物量倉庫の入出荷作業に穴を開けずに済んだ。週末に申し込んで週明けの朝1に審査結果が到着。そのまま入金を確認と、早手回しの対応に感謝。 出典:ファクタリング会社の口コミ
その他にも介護報酬や診療報酬などのファクタリングにも対応する幅広いサービスになっています。
サービス名 | エスコム |
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手数料 | 1.5%〜 |
入金日数 | 最短即日 |
買取下限・上限額 | 30万円~1億円 |
審査通過率 | 90%以上 |
2社間取引 | 〇 |
3社間取引 | 〇 |
必要書類 | 身分証明書・会社謄本(履歴事項全部証明書)・決算書(直近2期分)・売掛先への請求書・成因資料(契約書・納品書・注文書・発注書など)・入出金の通帳・当座勘定表(当座をお持ちの場合)・小切手帳・手形帳(当座をお持ちの場合)・納税証明書 |
非対面契約 | 〇 |
個人事業主 | × |
法人対応 | 〇 |
Web見積もり | 公式サイト |
運営会社 | 株式会社S-COM |
ベストファクター
「ベストファクター」は入金スピードが速いのが特徴で、最短1時間で入金してくれますよ。
資金繰りに悩んでいた時、BestFactorさんのファクタリングサービスを利用しました。印象的だったのは、対応のスピードと柔軟性でした。お陰で、請求書の支払いを早めることができ、現金フローを改善することができました。 出典:ファクタリング会社の口コミ
また買取上限額が高いのも特徴です。対面形式では最大1億円までの資金を調達できます。
ほか他社が非対面契約では最大でも数百万円の買取にしか対応していないファクタリングサービスが多い中、ベストファクターは非対面でも最大1,000万円までの資金調達が可能です。
そのため、ベストファクターは「非対面で素早く、そして多額の資金調達をしたい」という人におすすめです。
サービス名 | ベストファクター |
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手数料 | 2%〜 |
入金日数 | 最短1時間 |
買取下限・上限額 | 30万円〜上限なし |
審査通過率 | 92.25% |
2社間取引 | 〇 |
3社間取引 | 〇 |
必要書類 | 本人確認書類・入出金通帳・請求書 |
非対面契約 | 〇 |
個人事業主 | × |
法人対応 | 〇 |
Web見積もり | 公式サイト |
運営会社 | 株式会社アレシア |
▼より詳細を知りたい方は、ベストファクターについて詳しく書いている以下の記事も読んでみてください。
えんナビ
出典:えんナビ公式サイト
「えんナビ」とは、業界最低水準の手数料を設定しているファクタリングサービスです。
特徴は、24時間365日対応であること。スタッフ対応は平日のみのサービスが多い中で、えんナビは土日・祝日でも、専門のスタッフが丁寧に対応してくれます。口コミでも対応の早さが好評でした
えんナビさんに申し込んでみたところ、すぐに担当者の方から連絡が来て、対応も非常に丁寧でした。その後のやり取りも紳士的で、信頼できると感じ、契約に至りました。 手数料や振込みまでの期間も特に問題なかったので、今後も利用したいと思っています。 出典:ファクタリング会社の口コミ
平日忙しくて中々時間が取れない人でも、えんナビなら安心して利用できますね。また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているのもえんナビの特徴です。
自分のニーズに合わせて使い分けられるので、満足のいく形で資金調達ができるでしょう。
サービス名 | えんナビ |
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手数料 | 要確認 |
入金日数 | 最短1日 |
買取下限・上限額 | 50万円〜5,000万円 |
審査通過率 | 要確認 |
2社間取引 | 〇 |
3社間取引 | 〇 |
必要書類 | 対象となる請求書・3ヶ月分の通帳 |
非対面契約 | 〇 |
個人事業主 | × |
法人対応 | 〇 |
Web見積もり | 公式サイト |
運営会社 | 株式会社インターテック |
ネクストワン
出典:ネクストワン公式サイト
「ネクストワン」とは、日本全国対応のファクタリングサービスです。特徴は、さまざまな業種に対応していること。口コミからも特殊な業種にも柔軟に対応していることが伺えます。
大変満足しています。弊社は医薬品の卸売を営んでいるのですが、薬局経営者の紹介等が理由で支払いサイトが3ヶ月後となる場合が多々あります。3ヶ月後の債権ともなると、ファクタリングを断られるか、利用できても手数料が高額になるかのどちらかでした。ファクタリングを利用でき、なおかつ負担も少ない。こちらはその2つを両立できる数少ない会社さんでした。 出典:ファクタリング会社の口コミ
そのため、業種が原因でファクタリングの利用を断られた人は、一度ネクストワンに相談をしてみてください。
また、即日資金調達の条件が厳しくないのもネクストワンの特徴です。条件は、必要な書類を提出するだけ。誰でも最短即日での資金調達が実現するでしょう。
サービス名 | ネクストワン |
---|---|
手数料 | 1.5%〜 |
入金日数 | 最短即日 |
買取下限・上限額 | 30万円〜上限なし |
審査通過率 | 96% |
2社間取引 | 〇 |
3社間取引 | 〇 |
必要書類 | 身分証明書・決算書(直近2期分)・売掛先への請求書・成因資料(契約書・納品書・注文書・発注書など)・入出金の通帳・当座勘定表(当座をお持ちの場合)・小切手帳・手形帳(当座をお持ちの場合)契約時・印鑑証明(※買取先の件数による)・会社謄本(履歴事項全部証明書2通)・納税証明書 |
非対面契約 | 〇 |
個人事業主 | × |
法人対応 | 〇 |
Web見積もり | 公式サイト |
運営会社 | 株式会社ネクストワン |
▼こちらの記事では、建設業おすすめファクタリング会社3選を紹介しています。建設業の方が利用する際の注意点、適した会社の選び方も詳しく紹介していますのであわせてご覧ください。
PMG
出典:PMG公式サイト
「PMG」は取引先へ送った入金前の請求書を買い取り、最短2時間で資金調達が可能なファクタリングサービスです。
また、PMGは資金調達だけでなく、根本的な経営改善までサポートします。資金調達や財務、金融など多彩な知識を持つスタッフが集まっているため、手厚いサポートが可能です。
口コミでもその包括的な支援の評判が寄せられていました。
ここは資金調達コンサルを無料でやってくれるのですが、どうせ提携先のノンバンクとかを紹介されるだけだろうと思っていました。 実際は補助金やコロナの給付金など多岐に渡り、雇用保険に加入しているならこの助成金は行けますとか、資金調達について一通り調べたつもりの私でも、知らない情報が多かったです。 ファクタリングの後を考えてくれると言うか、長期的な視点をお持ちだなと感じました。 出典:ファクタリング会社の口コミ
一度PMGを利用した方のリピート率は90%以上となっているため、安心して利用できます。
資金調達にお困りの方は、まずは無料で相談してみてください。
サービス名 | PMG |
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手数料 | 2%〜 |
入金日数 | 最短2時間 |
買取下限・上限額 | 50万円~2億円 |
2社間取引 | 〇 |
3社間取引 | 〇 |
必要書類 | 決算書(税務申告済み捺印があるもの)・勘定科目・過去直近の取引入金が確認できる書類(入出金通帳・当座通帳照合表)・取引先との基本契約書・成因資料(契約書・発注書・納品書・請求書など) |
非対面契約 | × |
個人事業主 | 〇 |
法人対応 | 〇 |
Web見積もり | 公式サイト |
運営会社 | ピーエムジー株式会社 |
ペイトナー ファクタリング
出典:ペイトナー公式サイト
「ペイトナーファクタリング」とは、累計申込件数が80,000件を突破したファクタリングサービスです。特徴は最短10分という着金の早さです。口コミでも振込速度の速さに関するものが寄せられていました。
何といっても振込速度の速さが特徴。2回目以降は30分ほどで振り込んでくれる。 出典:ファクタリング会社の口コミ
料金もシンプルでサービス利用手数料の10%のみ。初期費用と月額費用などが一切かからないので、金銭や手数料でのトラブルは起こりにくいでしょう。
また、専用口座を開設しなくても利用できるのもペイトナー ファクタリングの特徴です。電話・メールも不要なので、手間をかけずに資金調達ができます。
サービス名 | ペイトナーファクタリング |
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手数料 | 10%固定 |
入金日数 | 最短10分 |
買取下限・上限額 | 30万円〜100万円 |
審査通過率 | 要確認 |
2社間取引 | 〇 |
3社間取引 | × |
必要書類 | 請求書・指定の本人確認書類・口座入出金明細 |
非対面契約 | 〇 |
個人事業主 | 〇 |
法人対応 | 〇 |
Web見積もり | 公式サイト |
運営会社 | ペイトナー株式会社 |
クイックマネジメント
「クイックマネジメント」とは、取引をした会社の数が累計3,000社を突破したファクタリングサービスです。特徴は、買取額の下限がないこと。小さな売掛債権も買取してくれるので、個人事業主やフリーランスも利用しやすいですね。
口コミからも個人事業主の方の利用が多いことがうかがえました。
個人で建築業をやっています。未払い分の給料や諸経費を調達するためこちらに現金化を依頼しました。個人事業主であることは特に問題視はされなかったです。「個人ですが大丈夫ですか?」と聞いたら、担当の方からは「社会保険にも加入されているし、問題ありませんよ」とのこと。 出典:ファクタリング会社の口コミ
また、日本全国に対応しているのもクイックマネジメントの特徴です。エリアの制限が少ないので、誰でも気軽に利用できるでしょう。
サービス名 | クイックマネジメント |
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手数料 | 要確認 |
入金日数 | 最短30分 |
買取下限・上限額 | 下限なし~5000万円 |
審査通過率 | 要確認 |
2社間取引 | 〇 |
3社間取引 | 〇 |
必要書類 | 売掛金を証明できる書類・身分証明書のコピー・通帳の写し・契約書 |
非対面契約 | 〇 |
個人事業主 | 〇 |
法人対応 | 〇 |
Web見積もり | 公式サイト |
運営会社 | 株式会社ウェーブネット |
電子請求書早払い
「電子請求書早払い」とは、東証プライム上場企業2社が共同提供しているファクタリングサービスです。特徴は、専任の担当者がしっかりサポートしてくれること。
難しいことも分かりやすく丁寧に説明をしてくれるので、ファクタリングの利用が初めてでも安心できます。口コミでもその対応の厚さに関する評判が寄せられていました。
電子請求書を導入して間もない頃に利用しました。オンライン処理と聞いてサポートは期待してなかったのですが、対応は丁寧です。ファクタリングは初めてなので、審査や契約内容など、事あるごとに電話で問い合わせたのですが、どれも納得の行く回答を得ることができました。ファクタリングについても満足しています。タイムリーな入金で、元請けの方針や現場の天気に左右されない資金繰りができるようになりました。 出典:ファクタリング会社の口コミ
また、資金化可能な枠を事前に確保できるのも電子請求書早払いの特徴です。枠を確保しておけば、必要なタイミングですぐに資金を調達できますよ。
サービス名 | 電子請求書早払い |
---|---|
手数料 | 1%〜 |
入金日数 | 最短2営業日 |
買取下限・上限額 | 10万円〜1億円 |
審査通過率 | 要確認 |
2社間取引 | 〇 |
3社間取引 | × |
必要書類 | 決算書一式(2期分)・証憑書類・直近の試算表 |
非対面契約 | 〇 |
個人事業主 | × |
法人対応 | 〇 |
Web見積もり | 公式サイト |
運営会社 | 株式会社インフォマート・GMOペイメントゲートウェイ株式会社 |
PayToday
「PayToday」とは、累計申込額が100億円を突破したファクタリングサービスです。
特徴は、すべての対応が素早いこと。理由は、AIを導入しているためです。これにより、申し込みから最短30分での振込を実現しました。Webで完結するので、対面の面談も必要ありませんよ。
口コミでもその対応のスピーディーさに関して評判が寄せられていました。
運送業は日々の運賃収入に大きく依存しており、PAYTODAYのスピーディなファクタリングサービスは非常に助かっています。 オンライン完結で、審査書類も簡単に提出でき、手数料も明確で安心です。魅力的な会社だと思います。 出典:ファクタリング会社の口コミ
また、開業して間もない人も利用できるのもPayTodayの特徴です。どのような状況でもフレキシブルに対応してくれるので、非常に利用しやすいサービスと言えるでしょう。
サービス名 | PayToday |
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手数料 | 1%〜 |
入金日数 | 最短30分 |
買取下限・上限額 | 10万円~上限なし |
審査通過率 | 公式サイトのシミュレーションで確認可能 |
2社間取引 | 〇 |
3社間取引 | × |
必要書類 | 代表者様の本人確認書類・売却する対象の請求書・直近6カ月以上の入出金明細・昨年度の決算書 |
非対面契約 | 〇 |
個人事業主 | 〇 |
法人対応 | 〇 |
Web見積もり | 公式サイト |
運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
▼以下記事では、PayTodayのメリットを詳しく解説しているのでぜひご一読ください。
OLTAクラウドファクタリング
出典:OLTA公式サイト
「OLTAクラウドファクタリング」とは、累計申込額が1,000億円を突破したファクタリングサービスです。
特徴は、大手企業がパートナーとして協力していること。例えば、「みずほ銀行」や「三井住友銀行」などがパートナーになっています。信頼できる企業が多く、口コミでもその安心感に対する評価が寄せられていました。
長年にわたり信頼されてきた会社なので、プライバシー保護や取引の安全性が配慮されています。書類の手続きや申請の対応がスピーディで、効率的なファクタリングサービスを提供してくれています。 出典:ファクタリング会社の口コミ
サービス名 | OLTAクラウドファクタリング |
---|---|
手数料 | 2%〜 |
入金日数 | 最短即日 |
買取下限・上限額 | 下限・上限なし |
審査通過率 | 要確認 |
2社間取引 | 〇 |
3社間取引 | × |
必要書類 | 本人確認書類・請求書・すべての事業用銀行口座の普通預金・当座預金の直近4カ月分の入出金明細(通帳)・・昨年度の決算書(勘定科目内訳明細全ページ含む※個人事業主の場合は税務署の収受印付き確定申告書B第一表) |
非対面契約 | 〇 |
個人事業主 | 〇 |
法人対応 | 〇 |
Web見積もり | 公式サイト |
運営会社 | OLTA株式会社 |
OLTAクラウドファクタリングのサービス詳細は以下の記事で紹介しています。気になる方はぜひご覧ください。
ジャパンマネジメント
「ジャパンマネジメント」とは、東京・福岡を中心に営業しているファクタリング会社です。口コミではその地域密着型の営業に関する評判が寄せられていました。
3社間ファクタリングは難しいと聞いていたのですが、思いの外スムーズに契約を結べました。 契約先の選定には、ジャパンマネジメントからの情報提供が役に立ちました。私どもが候補となる企業リストを提出すると、先方が3社間ファクタリングの利用実績がある企業を選定。後はそのリストに従って取引先への打診を行うという流れです。 地域密着とはこういうことなんでしょうね。 出典:ファクタリング会社の口コミ
また、償還請求権なしで契約を結べるのもジャパンマネジメントの特徴です。そのため、貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減を図れますよ。
サービス名 | ジャパンマネジメント |
---|---|
手数料 | 3%〜 |
入金日数 | 最短即日 |
買取下限・上限額 | 20万円~5000万円 |
審査通過率 | 要確認 |
2社間取引 | 〇 |
3社間取引 | 〇 |
必要書類 | 直近6か月分の取引や入出金履歴が確認できる書類・登記簿謄本・売掛先との取引基本契約書・納税証明書 |
非対面契約 | × |
個人事業主 | 〇 |
法人対応 | 〇 |
Web見積もり | 公式サイト |
運営会社 | 株式会社ラインオフィスサービス |
No.1ファクタリング
出典:NO.1公式サイト
「No.1ファクタリング」とは、売掛債権を即日で高額買取してくれるファクタリングサービスです。手数料も1%〜と低く、その利便性に評価が寄せられています。
以前は他社のサービスを利用していましたが、乗り換えてから、運営が改善しました。迅速な資金調達と低い手数料が大きな違いを生んでいます。これにより、車両のメンテナンスや燃料費など、必要な経費をタイムリーに賄うことが可能になりました。 出典:ファクタリング会社の口コミ
特徴は、建設業特化型のファクタリングサービスを提供していること。建設業の事情を把握したスタッフが対応してくれるので、安心してサービスを利用できます。
また、24時間対応で申し込みを受け付けているのもNo.1の特徴です。自分の都合に合わせて資金調達の申し込みができるのは、非常に助かりますね。
サービス名 | No.1ファクタリング |
---|---|
手数料 | 2%〜 |
入金日数 | 最短1時間 |
買取下限・上限額 | 50万円〜1億円 |
審査通過率 | 92.25% |
2社間取引 | 〇 |
3社間取引 | 〇 |
必要書類 | 過去直近の取引入金が確認できる書類(入金通帳・当座通帳・当座照合表)・決算書直近2期分(勘定科目明細付で税務申告済みの捺印のあるもの)・成因資料(請求書・発注書・納品書など)・取引先企業との基本契約書 |
非対面契約 | 〇 |
個人事業主 | 〇 |
法人対応 | 〇 |
Web見積もり | 公式サイト |
運営会社 | 株式会社No.1 |
ラボル
出典:ラボル公式サイト
「ラボル」はフリーランス・個人事業主向けの、小額から利用できる事が評価されているファクタリングサービスサービスです。
フリーランスと個人事業主に特化したサービスだけあって、少額から利用できるのは大変助かった。(1万円から) 大体の会社は個人だと手数料15%くらいは取られるが、ラボルでは一律10%なので満足している。 出典:ファクタリング会社の口コミ
特徴は手数料が買取額の10%のみというシンプルな料金体系です。
必要な書類も本人確認書類・請求書・審査資料(取引を証明するメールなど)と少ないので、少ない煩わしさで利用ができます。
オンライン完結で土日・祝も対応しているので、急ぎの方に特に適しているでしょう。
サービス名 | ラボル |
---|---|
手数料 | 一律10% |
入金日数 | 最短30分 |
買取下限・上限額 | 1万円前後〜 |
2社間取引 | 〇 |
3社間取引 | × |
必要書類 | 免許証などの本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンス(取引先とのメール等) |
非対面契約 | 〇 |
個人事業主 | 〇 |
法人対応 | 〇 |
審査通過率 | 非公開 |
Web見積もり | 公式サイト |
運営会社 | 株式会社ラボル |
▼こちらの記事では、ファクタリング乗り換え先おすすめ会社7選を紹介しています。他社利用中でも乗り換えは可能かなどについても詳しく紹介していますので、あわせてご覧ください。
個人事業主対応のファクタリングサービスは?
ファクタリングサービスの中には法人のみが対象のサービスと、フリーランスや個人事業主にも対応しているサービスがあります。
ここではフリーランスや個人事業主にも対応しているサービスを以下にまとめました。
中でもQuQumoは数万円からの買取実績があり買取スピードも速いのでおすすめです。
サービス名のリンクをタップすると、詳しく紹介している見出しにジャンプします。ぜひ参考にしてください。
サービス名 | 買取対応額 | 入金速度 | 手数料 |
---|---|---|---|
日本中小企業金融 サポート機構 | 下限・上限なし | 最短3時間 | 1.5%~ |
ビートレーディング | 下限・上限なし | 最短2時間 | 2%~ |
QuQuMo(ククモ) | 下限・上限なし | 2時間~ | 1%~ |
アクセルファクター | 30万円~上限なし | 最短2時間 | 2%~ |
ベストファクター | 30万円~1億円 | 最短1時間 | 2%~ |
ペイトナーファク タリング | ~100万円 | 即日~ | 0.1 |
50万円~5000万円 | 即日~ | 0.05 | |
ファストファク タリング | 10万円~1億円 | 最短2時間 | 2%~5% |
ネクストワン | 30万円~上限なし | 即日~ | 1.5%~ |
クイックマネジメント | 下限なし~5000万円 | 最短30分 | 2社間〜20%・3社間〜10% |
PayToday | 10万円~上限なし | 即日~ | 1〜9.5% |
OLTAクラウドファク タリング | 下限・上限なし | 即日~ | 2%~9% |
ジャパンマネジメント | 20万円~5000万円 | 即日~ | 0.03 |
No.1ファクタリング | 50万円~1億円 | 即日~ | 1%~ |
▼こちらの記事では、個人事業主向けファクタリングおすすめ会社を紹介しています。選び方や注意点についても詳しく紹介していますので、あわせてご覧ください。
最短即日対応のファクタリングサービスは?
ここでは急いで資金調達したい方のために、最短即日対応のファクタリングサービスをまとめました。
こちらもサービス名のリンクをタップすると、詳しく紹介している見出しにジャンプしますのでぜひ参考にしてください。
ファクタリング業者 | 入金日数 | 審査通過率 |
---|---|---|
日本中小企業金融 サポート機構 | 最短3時間 | 95% |
QuQuMo | 最短2時間 | 要確認 |
ファストファクタリング | 最短2時間 | 95% |
ビートレーディング | 最短2時間 | 要確認 |
アクセルファクター | 最短2時間 | 93% |
ベストファクター | 最短1時間 | 92% |
えんナビ | 最短即日 | 要確認 |
PMG | 最短2時間 | 96% |
ペイトナーファクタリング | 最短10分 | 要確認 |
クイックマネジメント | 最短30分 | 要確認 |
PayToday | 最短30分 | 要確認 |
OLTAクラウドファク タリング | 最短即日 | 要確認 |
ジャパンマネジメント | 最短即日 | 要確認 |
No.1ファクタリング | 最短30分~ | 90%以上 |
より確実な急ぎの資金調達を希望する場合は入金までの日数はもちろん、審査通過率にも注目する必要があります。例えば入金までが早く、審査通過率が90%を超えるアクセルファクターなどであれば、迅速に調達できる可能性が高いです。
他にも一刻も早く資金調達したい場合は、最短10分のペイトナーファクタリングや、最短30分のクイックマネジメントの利用を検討するのもおすすめです。1つの目安にしてみてください。
ファクタリング会社の選び方
たくさんあるファクタリング会社から、自分にぴったりのところを探すのは至難の業です。適当に選ぶと悪徳業者に引っ掛かる恐れがあるので、注意してください。ここでは、失敗を防ぐためにファクタリング会社の選び方を紹介します。
対応している申し込み方法を確認する
ファクタリングの契約は以下いずれかの方法で締結できます。
- 対面
- 郵送
- 電話・FAX
- オンライン
上記のうち、どの契約方法に対応しているかは利用するファクタリング会社によって異なります。必ず自分が希望する契約方法に対応しているか確認をしましょう。
オンライン対応のファクタリング業者
以下の記事でオンライン完結型のファクタリング会社を詳しく紹介しています。参考にしてください。
対面対応のファクタリング業者
対面対応を希望する場合は、自分の地域に拠点のある業者を選ぶ必要があります。
以下のリンクをタップすると、それぞれ拠点のある業者を紹介を詳しく紹介している記事にジャンプします。ぜひ参考にしてください。
利用可能額で選ぶ
ファクタリングは、売掛債権の買取サービスですので、いくらまで買い取れるかは利用するファクタリング会社によって異なります。
上限が数百万円のところもあれば、1億円以上のところもあるのでよく確認をしましょう。
小口債権を買取に出す人は、下限額も確認してください。売掛債権の金額が下限額を下回っていると、他の条件を満たしていてもサービスを利用できないからです。
手数料で選ぶ
ファクタリングの手数料の相場は、以下の通りです。
- 2社間ファクタリング:8〜18%
- 3社間ファクタリング:2〜9%
適用される手数料は、ファクタリング会社によって異なります。そのため、相場内の手数料が適用されているか必ず確認しましょう。相場を大きく超える手数料を設定されている場合、本当にファクタリングか確認してください。
ファクタリングを装った別のサービスで規約を結ばされている可能性があるからです。そのような業者は高い確率で悪徳業者なので注意しましょう。
即日買取可能かで選ぶ
ファクタリングの利用を検討している人のほとんどが、「素早く資金調達したい」と思っているでしょう。確かに、ファクタリングの方が融資やビジネスローンよりも素早く資金を調達できます。
しかし、実際に何日で買取金額が振り込まれるかは利用するファクタリング会社によって異なります。会社によっては、1週間近くかかるので注意してください。公式サイトを見たり問い合わせたりして、何日でお金が振り込まれるのか確認をしましょう。
▼こちらの記事では、即日入金可能なファクタリング会社を紹介しているのであわせてご覧ください。
審査の通過率で選ぶ
他の資金調達方法に比べて、ファクタリングは審査の通過率が高いとされています。しかし、具体的な審査通過率は利用するファクタリング会社によって異なります。審査に不安がある人は、なるべく審査の通過率が高いファクタリング会社を選びましょう。
90%以上ある会社だと比較的安心できますよ。なお、以下を意識すると審査の通過率が高まります。
- 支払い期日が短い売掛債権を買取に出す
- 業績や経営状況がよい取引先の売掛債権を買取に出す
- 自社の売上規模にあった売掛債権を買取に出す
相見積りをして選ぶ
手数料や振込日数など、サービスの詳細は利用するファクタリング会社によって異なります。なるべくよい条件でファクタリングを利用したい人は、相見積りを行いましょう。相見積もりとは、見積書を見て複数の会社を比較することです。
相見積りを行うと手数料の相場が分かるので、悪徳業者に引っ掛かるのも防げます。リスクなく相見積りをしたい人は、無料見積りを実施しているファクタリング会社を利用しましょう。
口コミ・評判で選ぶ
よい口コミ・評判が多い場合、それはサービスを利用した人の多くが満足している証拠です。そのようなファクタリング会社を利用すれば、大きな失敗はしないでしょう。ただ、よい口コミ・評判しかない会社には十分注意してください。
悪い口コミ・評判を削除して、意図的にコントロールしている可能性が高いからです。
債権譲渡登記が必要かで選ぶ
債権譲渡登記とは、債権を譲渡した事実を法務局に登記する制度です。登記した内容は、誰でも閲覧できます。債権譲渡登記をすると手数料が高い確率で安くなりますが、以下のようなデメリットも生じます。
- 印紙代や司法書士報酬など、別途費用がかかる
- 上記の費用をファクタリング会社が負担する場合、買取手数料が高くなる可能性がある
- 取引先にファクタリングの利用を知られる可能性がある
債権譲渡登記をすることで生まれる利用者のメリットは、ほぼありません。そのため、なるべく債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を利用するようにしましょう。
償還請求権が必要かで選ぶ
償還請求権とは、売掛債権を全額請求できる権利のことです。債務の責任範囲は限定されていません。そのため、取引先企業が倒産して売掛金の回収が不可能になった場合、サービスの利用者が弁済する必要があります。
非常にリスクが高いので、償還請求権がないファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
ファクタリングとは
ファクタリングとは、売掛債権の買取サービスです。ここからファクタリングの仕組みや種類などを紹介します。
- 取引先に代金を請求する売掛債権をファクタリング会社に売却する
- 売掛金から手数料が引かれた金額が振り込まれる
- 売掛債権の現金化に成功
通常、売掛金が入金されるまでは1〜2ヶ月ほどかかります。しかし、ファクタリングを利用すれば最短即日で現金が手に入ります。そのため、ファクタリングは「素早く資金調達をしたい」という人におすすめです。
▼こちらの記事では、ファクタリングとはについてより掘り下げて紹介しています。ファクタリングの仕組み・種類を図解でわかりやすく解説していますので、あわせてご覧ください。
2社間ファクタリングとは
2社間ファクタリングとは、サービスの利用者とファクタリング会社の2者で取引を行う契約形態です。取引先企業の承諾を得ずに契約を締結できるため、取引先に知られずにファクタリングを利用できます。
また、関わる人数が少ないので、素早く売掛債権を現金化できます。ただ、サービス手数料が少し高めなのが2社間ファクタリングのデメリットです。多くの資金を調達したい人には向かないので注意してください。
3社間ファクタリングとは
3社間ファクタリングとは、サービスの利用者とファクタリング会社と取引先企業の3者で取引を行う契約形態です。ファクタリング会社は、2社間ファクタリングよりも低いリスクで売掛債権を買い取れます。
そのため、2社間ファクタリングよりも低い手数料を適用してくれるところが多いですよ。しかし、3社間ファクタリングで契約を締結すると、ファクタリングの利用を取引先に知られます。
イメージダウンによる関係悪化が懸念されるので、しっかり理解を得てから利用するようにしましょう。
ファクタリングのメリット
資金調達は、融資やビジネスローンなどでもできます。その中で、わざわざファクタリングを利用するメリットはあるのでしょうか。その疑問を解消するために、ここではファクタリングのメリットについて説明します。
ファクタリングのメリット |
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・素早く現金化可能 ・売掛債権の未回収リスクを回避 ・業績が悪くても資金調達が可能 ・担保や保証人が必要ない ・どのような業態でも利用できる ・信用情報に傷がつかない |
素早く現金化できる
融資やビジネスローンだと、申し込みから資金調達が完了するまで数週間〜数ヶ月かかります。資金に余裕があればこれだけの期間待てますが、待てない状況の人もいるでしょう。そのような状況のときに役立つのがファクタリングです。
ファクタリングを使えば、最短即日で資金を調達できます。利用するファクタリング会社によっては、申し込みから最短数十分で資金を調達できますよ。
売掛債権の未回収リスクを回避できる
売掛金が入金されるのは、1〜2ヶ月後が一般的です。この間に取引先企業が倒産した場合、売掛金を回収できずに終わるケースがほとんどでしょう。業種によっては、数百万円〜数千万円の損失を負います。
このリスクをゼロにできるのが、ファクタリングです。ファクタリングを利用すれば、売掛金の回収責任はファクタリング会社に移るからです。仮に取引先企業が倒産して売掛金の回収が不可能になっても、サービスの利用者は弁済をする必要がありません。
業績が悪くても資金調達が可能
融資やビジネスローンでは、自社の業績が見られます。貸したお金はその会社から回収する必要があるからです。しかし、ファクタリングでは売掛金を取引先企業から回収します。そのため、ファクタリングでは取引先企業の業績が見られます。
自社の業績が悪くても取引先企業の業績がよければ審査に通過する可能性が高いのは、ファクタリングならではのメリットでしょう。
担保や保証人が必要ない
ファクタリングは、債権の売買契約によって成立するサービスです。必要なのは売掛債権とその他の書類のみです。融資やビジネスローンなどのように担保・保証人は必要ありません。そのため、担保や保証人を用意するのが難しい人でも利用しやすいでしょう。
どのような業態でも利用できる
ファクタリングは、売掛債権があれば基本どのような業態でも利用できます。融資やビジネスローンなどでは断られる傾向がある個人事業主・フリーランスでも利用できますよ。ファクタリング会社によっては、クレジット債権も買い取ってくれます。
信用情報に傷がつかない
ファクタリングは、あくまでも売掛債権の買取サービスです。そのため、サービスを利用してもKSCやJICOなどの信用情報機関には反映されません。融資やビジネスローンの審査に悪影響が及ぶことはないので、安心してください。
ファクタリングのデメリット
非常に便利な資金調達方法として注目を浴びているファクタリングですが、もちろんデメリットもあります。サービスを利用して後悔しないためにも、ここでしっかりデメリットを把握しておきましょう。
ファクタリングのデメリット |
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・手数料が引かれる ・資金操りの悪化を疑われる可能性がある ・売掛先の信用力によっては利用不可の場合あり |
手数料が引かれる
ファクタリングに金利はかかりません。その代わりに買取手数料が発生します。そのため、売掛金全額が振り込まれるわけではないので注意しましょう。売掛金から買取手数料が引かれた金額が振り込まれます。
資金操りの悪化を疑われる可能性がある
3社間ファクタリングを利用すると、資金調達の事実が取引先企業に知られます。取引先企業によっては、資金操りの悪化を疑うでしょう。その結果、今後の取引量を減らされる恐れがあります。
取引先企業に知られずにサービスを利用したい場合は、2社間ファクタリングで契約を締結することをおすすめします。
売掛先の信用力によってはファクタリングを利用できない
ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が見られます。そのため、自社の信用力が高くても取引先企業の信用力が低ければ審査に通らない可能性があります。審査の通過率を上げたい場合は、なるべく信用力が高い企業の売掛債権を買取に出しましょう。
ファクタリングの審査基準
ファクタリングは、独自の基準で審査が行われます。融資やビジネスローンの感覚で申し込みをすると審査落ちする可能性があるので、注意しましょう。ここでは、ファクタリングの審査で見られる傾向にある箇所をいくつか紹介します。
・売掛債権の支払い期日
・売掛先企業との取引実績
・売掛債権自体の信用度
・申し込み者の信用度
取引先企業の社会的信用度
ファクタリングでは、取引先企業の社会的信用度が最重要視されます。売掛金は、取引先企業から回収するからです。主に支払い能力が高いか確認されます。そのため、上場企業や公的機関など、社会的信用度の高い売掛債権を売却すれば審査の通過率は高くなるでしょう。
なお、社会的信用度が高いと判断されると買取手数料も安くなる傾向があります。
売掛債権の支払い期日
ファクタリングでは、売掛債権の支払い期日が短いほど「リスクが低い」と判断されます。審査の通過率を高めたい場合は、なるべく支払い期日が短い売掛債権を売却しましょう。支払い期日が短ければ、手数料が安くなりやすいと同時に振込日数も短くなりやすいですよ。
売掛先企業との取引実績
近年、架空の売掛債権を作成し、資金を騙し取ろうとする悪徳な利用者が増えています。このような利用者を排除するために、審査ではサービスの利用者が売掛先企業と継続的に取引をしているか確認されます。
正式な取引であっても、1回目の取引だと審査に落ちる可能性があるでしょう。そのため、継続的な取引がまだない場合は発注書や個別契約書などの他の書類もあわせて提出してください。
売掛債権自体の信用度
売掛債権自体の信用度も意外と重要です。信用できると判断されれば、多少条件が厳しくても審査に通る可能性があります。信用度が低いと判断されやすい債権の特徴は以下の通りです。
- 不良債権
- 民事再生中、または事業譲渡計画が進んでいる取引先の売掛債権
- 個人間の債権
申し込み者の信用度
重要度は低いものの、申し込み者の信用度も確認されます。身分が不明確だったり過去に大きな過失があったりすると、審査落ちする可能性があるので注意してください。ファクタリングでは、担当者に不安を抱かせないように立ち振る舞うのが大切です。
自分の信用度に不安がある人は、他の書類もしっかり用意して誠実であることをアピールしましょう。
ファクタリングを利用する際の注意点
ファクタリングを利用する際は、手数料の決まり方に注意しましょう。サービスの詳細や調達できる金額などにも注意してくださいね。ここでは、そのようなファクタリングを利用する際の注意点について説明します。
手数料は審査後に分かる
ファクタリング会社の公式サイトを確認すれば、大体いくらの手数料が適用されるのかが分かります。しかし、実際に適用される手数料は審査後にしか分かりません。なぜなら、手数料は以下のような要素で変動するからです。
- 契約形態
- 売掛債権の金額
- 売掛先企業の信用力
- サービス利用者の利用回数
- 債権譲渡登記を行うか
手数料の詳細を知りたい人は、まず見積りの依頼をしましょう。
サービスの詳細は利用内容によって異なる
ファクタリングの公式サイトでは、審査の時間や振込日数なども分かります。しかし、こちらも利用内容によって大きく異なるので注意しましょう。とくに間違えやすいのが、振込日数です。
最短即日を謳っていても、利用内容によっては振込までに数日かかる場合があります。不安がある場合は、いきなり申し込まず、まずはスタッフにサービスの説明をしてもらいましょう。
取引先に知られる場合がある
2社間ファクタリングを利用すれば、取引先に知られずに資金調達ができます。しかし、以下のようなケースでは2社間ファクタリングでもサービスの利用を取引先に知られる可能性があります。
- 二重譲渡を行った場合
- 支払い期日を無断ですぎた場合
- 債権譲渡登記ありで契約を結んだ場合
気を抜けないので、細心の注意を払った上で契約を結ぶようにしましょう。
売掛金を全額調達できるとは限らない
ファクタリングには、掛け目があります。掛け目とは、取引先企業の信用度に応じて設定される買取上限額のことです。この掛け目が低いと、売掛金の一部しか買取してもらえません。そのため、初回利用時は掛け目を意識してファクタリングを利用するようにしましょう。
なお、掛け目は3社間ファクタリングの方が高い傾向にあります。
審査の通過率と買取手数料は反比例する
ファクタリング業界には、審査が緩い会社と厳しい会社が存在します。なるべく無駄な手数料を支払いたくない人は、審査が厳しい会社を選びましょう。審査が緩い会社は、手数料が高めに設定されている傾向があるからです。
審査が緩くて買取手数料が安い会社は、基本的に存在しません。そのような会社は悪徳業者の可能性が高いので、十分注意してください。
対面契約はコストと手間がかかる
ファクタリングは、対面でも契約を結べます。非常に安心感があるため、ファクタリングの利用に不安を感じている人は対面で契約を結んだ方がよいでしょう。しかし、なるべく効率的に契約を締結したい人にはおすすめできません。
店舗まで出向くコストと時間がかかるからです。入金も遅くなりやすいので、注意してくださいね。
費用の内訳は契約締結前に確認する
ファクタリングの契約書には、さまざまな情報が記載されています。面倒で読み飛ばす人もいるでしょう。しかし、契約を締結してから契約の内容を変更することはできません。確認作業を怠ると、不利な内容でファクタリングを利用することになります。
そのため、少し面倒でも費用の内訳は契約締結前に必ず確認するようにしましょう。
売掛債権の二重譲渡は犯罪
二重譲渡とは、一つの売掛債権を複数のファクタリング会社に売却することです。これは、詐欺罪や横領罪にあたります。悪質な場合は、刑事告訴にて逮捕されるでしょう。そのため、ファクタリングを利用する際は二重譲渡にならないように十分注意してください。
ファクタリングによくある質問
ここでは、ファクタリングに関するよくある質問に回答します。
ファクタリングに違法性はある?
ファクタリング自体に違法性はありません。民法555条にも、きちんとした法的根拠が記載されています。上場企業もファクタリングサービスを提供しているので、安心して利用できますよ。
ファクタリングがやばいと言われる理由は?
ファクタリングがやばいと言われる理由は、悪徳業者が存在するためです。一部の悪徳業者がファクタリングのイメージを悪くしています。しかし、前述したようにファクタリング自体に違法性はありません。
資金調達方法の一種として認められているので、信頼できる業者であれば安心してください。
審査が甘いファクタリング会社の特徴は?
以下のような特徴をもつファクタリング会社は、審査が甘い傾向にあります。
- オンライン完結型のファクタリングサービス
- 個人事業主やフリーランスも利用できる
- 必要な書類が少ない
- 独立系のファクタリング会社
- 審査の通過率を公開している
一度に複数の会社を利用できる?
複数のファクタリング会社を利用しても問題はありません。
しかし、二重譲渡だけは行わないように注意しましょう。二重譲渡を行うと犯罪になります。
給与ファクタリングはできる?
給与ファクタリングとはここまででご紹介した企業活動で発生した債権を現金化するサービスと少し異なり、個人が賃金債権を買取に出すサービスを指します。
これにより給料日よりも前にお金を受け取ることができます。
給与ファクタリングは可能ですが業者選びに注意が必要で、一部の悪徳業者の存在を金融庁が注意喚起しています。
中には法外な金利を設定したり、悪質な取り立てを行ったりする事例も報告されています、
出典:金融庁 金融庁からのお願い・注意喚起 ファクタリングの利用に関する注意喚起
このような事態は、その業者が賃金業登録をしているか確認することで一定防ぐことができます。賃金業登録はこちらから確認できます。
ファクタリングに税金はかかる?
ファクタリングは、国税庁によって非課税取引と定められています。そのため手数料に対する消費税や登録免許税・印紙代などは非課税です。
しかし債権譲渡登記を行う場合は消費税がかかります。また司法書士報酬や交通費などは消費税の課税対象です。
出典:国税庁 タックスアンサー(よくある税の質問) No.6201 非課税となる取引
最適なファクタリング会社を選びましょう
今回は、おすすめのファクタリング会社を紹介しました。どこも実績があると同時に口コミ・評判がよい傾向にあります。比較的信頼できる会社ばかりなので、気になるところにも遠慮なく問い合わせてみてください。
時間に余裕がある人は、相見積りもしてみてくださいね。
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福祉系の大学在学中にフリーのWeb企画者・ライターとして独立。元々は福祉系を専門としたWebライターとして活動。その後金融系にも興味を持ち、専門的な知識をつけたいという思いからファイナンシャルプランナー2級を取得。現在は、福祉系や金融系を専門とするWeb企画者・ライターとして活動しています。