ファクタリングおすすめ会社19選比較【2025年6月】手数料・入金速度なども紹介！

この記事ではおすすめのファクタリング会社や、その選び方を紹介します。

ファクタリングサービス自体のしくみや審査基準・利用時の注意点も詳しく解説しますので、ぜひ資金調達の参考にしてください。

ファクタリングおすすめ会社比較表

ここでは特に気になる以下の観点で、ファクタリング会社を一覧表にまとめました。

おすすめ最短即日入金ファクタリング2社厳選！

ここでは上記で比較した結果、最短即日入金可能なサービスの中でも特におすすめである業者をピックアップして紹介します。

すべて非対面の契約にも対応し、小額から買取しているのでぜひ検討してみてください。

QuQuMo(ククモ)|ネット完結・手数料1%～

出典：QuQuMo公式サイト

「QuQuMo(ククモ)」とは、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

特徴は手数料が比較的安いことと小額から買取に対応していることで、1万からでも可能です。オンライン完結なので「1人で回しているので煩雑な手続きに時間が割けない・・」という個人事業主の方にもおすすめです。

口コミでも手続きの効率の良さや早さに関する評判が多く寄せられていました。

Ququmoのファクタリングサービスは、資金繰りの課題を効率的に解決しました。全ての手続きがオンラインで完結するので、迅速な対応が可能です。専門的なアドバイスも提供してくれるので、業務に専念できるようになりました。 出典：ファクタリング会社の口コミ

また債権を譲渡した事実を法務局に登記する、債権譲渡登記が不要なのもポイントです。

債権譲渡登記が必要なファクタリング業者を選んでしまうとその印紙代や司法書士報酬関連などで別途費用がかかったり、取引先にファクタリングの利用を知られる可能性があります。これが不要なのはうれしいサービスですね。

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ビートレーディング|審査通過率が高い

出典：ビートレーディング公式サイト

「ビートレーティング」は、審査通過率が高いのが特徴で、最大買取率は98%になっています。

累計取扱高1,550億円以上・累計取引者数71,000社以上の実績がある大手のサービスであるという特性を活かし、豊富な経験に基づいた柔軟な対応・審査で資金調達のサポートをしてくれます。

売掛金を現金化することで、生産性の向上とキャッシュフローの安定を実現できました。迅速な対応と信頼性のあるサービス、要求やスケジュールに柔軟に対応してくれるスタッフさんのお陰です。 出典：ファクタリング会社の口コミ

形式はオンライン完結の非対面取引にも対応しているほか、会って詳しく話を聞きたい人向けに対面対応がありこちらも事業所が多いのでおすすめです。

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▼こちらの記事では、ビートレーディングのファクタリングや審査に必要な書類・メリットについて紹介しているのでぜひご覧ください。

ビートレーディングのファクタリングとは？審査に必要な書類やメリットを解説！

ファクタリング会社おすすめ17選

そのほかにもニーズに合わせ様々なファクタリング会社があります。それぞれのファクタリング会社の特徴やおすすめポイントとともに紹介していくので、参考にしてください。

ファストファクタリング

出典：ファストファクタリング公式サイト

「ファストファクタリング」とは、年間3,000件以上の相談実績があるファクタリングサービスです。特徴は、柔軟な対応を得意としていること。「急ぎで資金調達をしたい」と伝えれば、最短2時間で振込をしてくれますよ。

また、審査の通過率が95%以上と高いのもファストファクタリングの特徴です。さまざまな面から審査をしてくれるので、業績や社会的信用度などに不安がある人でも安心してサービスを利用できますよ。

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JPSファクタリングサービス

出典：JPSファクタリングサービス公式サイト

JPSファクタリングサービスの特徴は手数料の安さと、債権譲渡登記の設定が不要なことです。

債権譲渡登記がいらないことで、売掛先や銀行・他社ファクタリングサービス含むノンバンクに知られずに取引できます。口コミでもこの点が高く評価されていました。

登記不要にすると手数料が高額化すると聞き及んだが、幸いにもそのケースには当てはまらなかった。司法書士への報酬やファクタリング後の登記抹消費用など、余分な支出をカットできたのは助かる。元請けとは支払条件の改善を言いたくても言えない微妙な関係であるため、これ以上の関係悪化は避けたかった。 登記なしの2社間は、JPSにとっても相応のリスクがあったはず。柔軟な対応を高く評価している。 出典：ファクタリング会社の口コミ

また契約スピードについて、最長期限を3日と明示していることで安心感を持てるのも大きな特徴です。最短日数は多くのサービスが当日と謳っているものの、最長を日数明記しているサービスは少ないです。急ぎの場合でも安心して確実に資金調達ができます。

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アクセルファクター

出典：アクセルファクター公式サイト

「アクセルファクター」とは、18,000件の契約実績があるファクタリングサービスです。

特徴は93%と高い審査通過率です。口コミでも審査率に関する評判が寄せられていました。

評判通り、審査が通りやすい会社です。ヒアリングの際に会社の赤字について問われたのですが、当社のビジネスモデル（Webリスクマネジメント）を説明し、計上した赤字は一過性のものであると伝えたらご理解いただけました。この辺の対応は銀行との明確な差異を感じます。最後に手数料ですが、2社間ファクタリングの中では良心的な方だと思います。 出典：ファクタリング会社の口コミ

また買取手数料が0.5％～8％と比較的安く、最短2時間で入金してくれるのもアクセルファクターの特徴です。迅速に対応してくれるので、急ぎで資金調達をしたい人でも安心して利用できます。

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▼こちらの記事では、アクセルファクターのサービス詳細について紹介しているのでぜひご覧ください。

アクセルファクターとは？来店不要！審査や手数料まとめ

エスコム

出典：エスコム公式サイト

「エスコム」とは、創業20年の実績があるファクタリングサービスです。

特に運送業と建設業の資金調達に定評があり高く評価する口コミが見られました。

運送業に理解のある会社で助かった。元請けの支払いサイトが2ヶ月で困ってると相談すると「じゃあ何とかしましょう」と頼もしい反応。迅速な対応で自社物量倉庫の入出荷作業に穴を開けずに済んだ。週末に申し込んで週明けの朝1に審査結果が到着。そのまま入金を確認と、早手回しの対応に感謝。 出典：ファクタリング会社の口コミ

その他にも介護報酬や診療報酬などのファクタリングにも対応する幅広いサービスになっています。

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ベストファクター

出典：ベストファクター公式サイト

「ベストファクター」は入金スピードが速いのが特徴で、最短1時間で入金してくれますよ。

資金繰りに悩んでいた時、BestFactorさんのファクタリングサービスを利用しました。印象的だったのは、対応のスピードと柔軟性でした。お陰で、請求書の支払いを早めることができ、現金フローを改善することができました。 出典：ファクタリング会社の口コミ

また買取上限額が高いのも特徴です。対面形式では最大1億円までの資金を調達できます。

ほか他社が非対面契約では最大でも数百万円の買取にしか対応していないファクタリングサービスが多い中、ベストファクターは非対面でも最大1,000万円までの資金調達が可能です。

そのため、ベストファクターは「非対面で素早く、そして多額の資金調達をしたい」という人におすすめです。

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▼より詳細を知りたい方は、ベストファクターについて詳しく書いている以下の記事も読んでみてください。

ベストファクターとは？評判は？手数料や契約方法まとめ

えんナビ

出典：えんナビ公式サイト

「えんナビ」とは、業界最低水準の手数料を設定しているファクタリングサービスです。

特徴は、24時間365日対応であること。スタッフ対応は平日のみのサービスが多い中で、えんナビは土日・祝日でも、専門のスタッフが丁寧に対応してくれます。口コミでも対応の早さが好評でした

えんナビさんに申し込んでみたところ、すぐに担当者の方から連絡が来て、対応も非常に丁寧でした。その後のやり取りも紳士的で、信頼できると感じ、契約に至りました。 手数料や振込みまでの期間も特に問題なかったので、今後も利用したいと思っています。 出典：ファクタリング会社の口コミ

平日忙しくて中々時間が取れない人でも、えんナビなら安心して利用できますね。また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているのもえんナビの特徴です。

自分のニーズに合わせて使い分けられるので、満足のいく形で資金調達ができるでしょう。

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ネクストワン

出典：ネクストワン公式サイト

「ネクストワン」とは、日本全国対応のファクタリングサービスです。特徴は、さまざまな業種に対応していること。口コミからも特殊な業種にも柔軟に対応していることが伺えます。

大変満足しています。弊社は医薬品の卸売を営んでいるのですが、薬局経営者の紹介等が理由で支払いサイトが3ヶ月後となる場合が多々あります。3ヶ月後の債権ともなると、ファクタリングを断られるか、利用できても手数料が高額になるかのどちらかでした。ファクタリングを利用でき、なおかつ負担も少ない。こちらはその2つを両立できる数少ない会社さんでした。 出典：ファクタリング会社の口コミ

そのため、業種が原因でファクタリングの利用を断られた人は、一度ネクストワンに相談をしてみてください。

また、即日資金調達の条件が厳しくないのもネクストワンの特徴です。条件は、必要な書類を提出するだけ。誰でも最短即日での資金調達が実現するでしょう。

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▼こちらの記事では、建設業おすすめファクタリング会社3選を紹介しています。建設業の方が利用する際の注意点、適した会社の選び方も詳しく紹介していますのであわせてご覧ください。

建設業おすすめファクタリング会社8選！利用時の注意点や会社の選び方もご紹介！

PMG

出典：PMG公式サイト

「PMG」は取引先へ送った入金前の請求書を買い取り、最短2時間で資金調達が可能なファクタリングサービスです。

また、PMGは資金調達だけでなく、根本的な経営改善までサポートします。資金調達や財務、金融など多彩な知識を持つスタッフが集まっているため、手厚いサポートが可能です。

口コミでもその包括的な支援の評判が寄せられていました。

ここは資金調達コンサルを無料でやってくれるのですが、どうせ提携先のノンバンクとかを紹介されるだけだろうと思っていました。 実際は補助金やコロナの給付金など多岐に渡り、雇用保険に加入しているならこの助成金は行けますとか、資金調達について一通り調べたつもりの私でも、知らない情報が多かったです。 ファクタリングの後を考えてくれると言うか、長期的な視点をお持ちだなと感じました。 出典：ファクタリング会社の口コミ

一度PMGを利用した方のリピート率は90%以上となっているため、安心して利用できます。

資金調達にお困りの方は、まずは無料で相談してみてください。

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ペイトナー ファクタリング

出典：ペイトナー公式サイト

「ペイトナーファクタリング」とは、累計申込件数が80,000件を突破したファクタリングサービスです。特徴は最短10分という着金の早さです。口コミでも振込速度の速さに関するものが寄せられていました。

何といっても振込速度の速さが特徴。2回目以降は30分ほどで振り込んでくれる。 出典：ファクタリング会社の口コミ

料金もシンプルでサービス利用手数料の10%のみ。初期費用と月額費用などが一切かからないので、金銭や手数料でのトラブルは起こりにくいでしょう。

また、専用口座を開設しなくても利用できるのもペイトナー ファクタリングの特徴です。電話・メールも不要なので、手間をかけずに資金調達ができます。

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クイックマネジメント

出典：クイックマネジメント公式サイト

「クイックマネジメント」とは、取引をした会社の数が累計3,000社を突破したファクタリングサービスです。特徴は、買取額の下限がないこと。小さな売掛債権も買取してくれるので、個人事業主やフリーランスも利用しやすいですね。

口コミからも個人事業主の方の利用が多いことがうかがえました。

個人で建築業をやっています。未払い分の給料や諸経費を調達するためこちらに現金化を依頼しました。個人事業主であることは特に問題視はされなかったです。「個人ですが大丈夫ですか？」と聞いたら、担当の方からは「社会保険にも加入されているし、問題ありませんよ」とのこと。 出典：ファクタリング会社の口コミ

また、日本全国に対応しているのもクイックマネジメントの特徴です。エリアの制限が少ないので、誰でも気軽に利用できるでしょう。

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電子請求書早払い

引用：電子請求書早払い公式サイト

「電子請求書早払い」とは、東証プライム上場企業2社が共同提供しているファクタリングサービスです。特徴は、専任の担当者がしっかりサポートしてくれること。

難しいことも分かりやすく丁寧に説明をしてくれるので、ファクタリングの利用が初めてでも安心できます。口コミでもその対応の厚さに関する評判が寄せられていました。

電子請求書を導入して間もない頃に利用しました。オンライン処理と聞いてサポートは期待してなかったのですが、対応は丁寧です。ファクタリングは初めてなので、審査や契約内容など、事あるごとに電話で問い合わせたのですが、どれも納得の行く回答を得ることができました。ファクタリングについても満足しています。タイムリーな入金で、元請けの方針や現場の天気に左右されない資金繰りができるようになりました。 出典：ファクタリング会社の口コミ

また、資金化可能な枠を事前に確保できるのも電子請求書早払いの特徴です。枠を確保しておけば、必要なタイミングですぐに資金を調達できますよ。

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PayToday

出典：PayToday公式サイト

「PayToday」とは、累計申込額が100億円を突破したファクタリングサービスです。

特徴は、すべての対応が素早いこと。理由は、AIを導入しているためです。これにより、申し込みから最短30分での振込を実現しました。Webで完結するので、対面の面談も必要ありませんよ。

口コミでもその対応のスピーディーさに関して評判が寄せられていました。

運送業は日々の運賃収入に大きく依存しており、PAYTODAYのスピーディなファクタリングサービスは非常に助かっています。 オンライン完結で、審査書類も簡単に提出でき、手数料も明確で安心です。魅力的な会社だと思います。 出典：ファクタリング会社の口コミ

また、開業して間もない人も利用できるのもPayTodayの特徴です。どのような状況でもフレキシブルに対応してくれるので、非常に利用しやすいサービスと言えるでしょう。

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▼以下記事では、PayTodayのメリットを詳しく解説しているのでぜひご一読ください。

AIファクタリングサービス「PayToday」とは？フリーランスも利用可能！

OLTAクラウドファクタリング

出典：OLTA公式サイト

「OLTAクラウドファクタリング」とは、累計申込額が1,000億円を突破したファクタリングサービスです。

特徴は、大手企業がパートナーとして協力していること。例えば、「みずほ銀行」や「三井住友銀行」などがパートナーになっています。信頼できる企業が多く、口コミでもその安心感に対する評価が寄せられていました。

長年にわたり信頼されてきた会社なので、プライバシー保護や取引の安全性が配慮されています。書類の手続きや申請の対応がスピーディで、効率的なファクタリングサービスを提供してくれています。 出典：ファクタリング会社の口コミ

OLTAクラウドファクタリングを
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OLTAクラウドファクタリングのサービス詳細は以下の記事で紹介しています。気になる方はぜひご覧ください。

OLTAのファクタリングとは？選ばれる4つの理由を徹底解説

ジャパンマネジメント

出典：ジャパンマネジメント公式サイト

「ジャパンマネジメント」とは、東京・福岡を中心に営業しているファクタリング会社です。口コミではその地域密着型の営業に関する評判が寄せられていました。

3社間ファクタリングは難しいと聞いていたのですが、思いの外スムーズに契約を結べました。 契約先の選定には、ジャパンマネジメントからの情報提供が役に立ちました。私どもが候補となる企業リストを提出すると、先方が3社間ファクタリングの利用実績がある企業を選定。後はそのリストに従って取引先への打診を行うという流れです。 地域密着とはこういうことなんでしょうね。 出典：ファクタリング会社の口コミ

また、償還請求権なしで契約を結べるのもジャパンマネジメントの特徴です。そのため、貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減を図れますよ。

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No.1ファクタリング

出典：NO.1公式サイト

「No.1ファクタリング」とは、売掛債権を即日で高額買取してくれるファクタリングサービスです。手数料も1%〜と低く、その利便性に評価が寄せられています。

以前は他社のサービスを利用していましたが、乗り換えてから、運営が改善しました。迅速な資金調達と低い手数料が大きな違いを生んでいます。これにより、車両のメンテナンスや燃料費など、必要な経費をタイムリーに賄うことが可能になりました。 出典：ファクタリング会社の口コミ

特徴は、建設業特化型のファクタリングサービスを提供していること。建設業の事情を把握したスタッフが対応してくれるので、安心してサービスを利用できます。

また、24時間対応で申し込みを受け付けているのもNo.1の特徴です。自分の都合に合わせて資金調達の申し込みができるのは、非常に助かりますね。

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日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構公式サイト

「日本中小企業金融サポート機構」の特徴は一般社団法人なので手数料が安いことで、2・3社間取引共に手数料1.5%~買取を行っています。

口コミでも手数料に関するものが多く寄せられていました。

手数料も思ったより安く済んで、無事に希望日までに資金が振り込まれました。他社よりいい条件で買い取ってもらえたので、良かったです。
出典：ファクタリング会社の口コミ

形式は非対面にも対応しており、そのほか関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関であることも特色の1つです。

利用すると認定支援機関の支援を要件とする複数の補助金制度にも申請できるようになります。信用保証協会の保証料が減額されるのも認定支援機関を利用するメリットです。

事業計画の策定支援を行っており正しい課題と対応策を明確化できるので、経営や資金操りで悩んでいる人は一度相談をしてみてください。

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ラボル

出典：ラボル公式サイト

「ラボル」はフリーランス・個人事業主向けの、小額から利用できる事が評価されているファクタリングサービスサービスです。

フリーランスと個人事業主に特化したサービスだけあって、少額から利用できるのは大変助かった。（1万円から） 大体の会社は個人だと手数料15％くらいは取られるが、ラボルでは一律10％なので満足している。 出典：ファクタリング会社の口コミ

特徴は手数料が買取額の10%のみというシンプルな料金体系です。

必要な書類も本人確認書類・請求書・審査資料（取引を証明するメールなど）と少ないので、少ない煩わしさで利用ができます。

オンライン完結で土日・祝も対応しているので、急ぎの方に特に適しているでしょう。

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▼こちらの記事では、ファクタリング乗り換え先おすすめ会社7選を紹介しています。他社利用中でも乗り換えは可能かなどについても詳しく紹介していますので、あわせてご覧ください。

ファクタリング乗り換え先おすすめ会社7選！他社利用中でも乗り換えは可能？注意点も

ファクタリング会社の選び方

たくさんあるファクタリング会社から、自分にぴったりのところを探すのは至難の業です。適当に選ぶと悪徳業者に引っ掛かる恐れがあるので、注意してください。ここでは、失敗を防ぐためにファクタリング会社の選び方を紹介します。

対応している申し込み方法を確認する

ファクタリングの契約は以下いずれかの方法で締結できます。

• 対面
• 郵送
• 電話・FAX
• オンライン

上記のうち、どの契約方法に対応しているかは利用するファクタリング会社によって異なります。必ず自分が希望する契約方法に対応しているか確認をしましょう。

オンライン対応のファクタリング業者

以下の記事でオンライン完結型のファクタリング会社を詳しく紹介しています。参考にしてください。

オンラインファクタリング17選！【2025年6月】完全非対面でWEB完結！

対面対応のファクタリング業者

対面対応を希望する場合は、自分の地域に拠点のある業者を選ぶ必要があります。

以下のリンクをタップすると、それぞれ拠点のある業者を紹介を詳しく紹介している記事にジャンプします。ぜひ参考にしてください。

利用可能額で選ぶ

ファクタリングは、売掛債権の買取サービスですので、いくらまで買い取れるかは利用するファクタリング会社によって異なります。
上限が数百万円のところもあれば、1億円以上のところもあるのでよく確認をしましょう。

小口債権を買取に出す人は、下限額も確認してください。売掛債権の金額が下限額を下回っていると、他の条件を満たしていてもサービスを利用できないからです。

手数料で選ぶ

ファクタリングの手数料の相場は、以下の通りです。

• 2社間ファクタリング：8〜18%
• 3社間ファクタリング：2〜9%

適用される手数料は、ファクタリング会社によって異なります。そのため、相場内の手数料が適用されているか必ず確認しましょう。相場を大きく超える手数料を設定されている場合、本当にファクタリングか確認してください。

ファクタリングを装った別のサービスで規約を結ばされている可能性があるからです。そのような業者は高い確率で悪徳業者なので注意しましょう。

即日買取可能かで選ぶ

ファクタリングの利用を検討している人のほとんどが、「素早く資金調達したい」と思っているでしょう。確かに、ファクタリングの方が融資やビジネスローンよりも素早く資金を調達できます。

しかし、実際に何日で買取金額が振り込まれるかは利用するファクタリング会社によって異なります。会社によっては、1週間近くかかるので注意してください。公式サイトを見たり問い合わせたりして、何日でお金が振り込まれるのか確認をしましょう。

▼こちらの記事では、即日入金可能なファクタリング会社を紹介しているのであわせてご覧ください。

ファクタリング即日入金おすすめ会社18選！即日対応のコツは？利用時の注意点も解説！

審査の通過率で選ぶ

他の資金調達方法に比べて、ファクタリングは審査の通過率が高いとされています。しかし、具体的な審査通過率は利用するファクタリング会社によって異なります。審査に不安がある人は、なるべく審査の通過率が高いファクタリング会社を選びましょう。

90%以上ある会社だと比較的安心できますよ。なお、以下を意識すると審査の通過率が高まります。

• 支払い期日が短い売掛債権を買取に出す
• 業績や経営状況がよい取引先の売掛債権を買取に出す
• 自社の売上規模にあった売掛債権を買取に出す

相見積りをして選ぶ

手数料や振込日数など、サービスの詳細は利用するファクタリング会社によって異なります。なるべくよい条件でファクタリングを利用したい人は、相見積りを行いましょう。相見積もりとは、見積書を見て複数の会社を比較することです。

相見積りを行うと手数料の相場が分かるので、悪徳業者に引っ掛かるのも防げます。リスクなく相見積りをしたい人は、無料見積りを実施しているファクタリング会社を利用しましょう。

口コミ・評判で選ぶ

よい口コミ・評判が多い場合、それはサービスを利用した人の多くが満足している証拠です。そのようなファクタリング会社を利用すれば、大きな失敗はしないでしょう。ただ、よい口コミ・評判しかない会社には十分注意してください。

悪い口コミ・評判を削除して、意図的にコントロールしている可能性が高いからです。

債権譲渡登記が必要かで選ぶ

債権譲渡登記とは、債権を譲渡した事実を法務局に登記する制度です。登記した内容は、誰でも閲覧できます。債権譲渡登記をすると手数料が高い確率で安くなりますが、以下のようなデメリットも生じます。

• 印紙代や司法書士報酬など、別途費用がかかる
• 上記の費用をファクタリング会社が負担する場合、買取手数料が高くなる可能性がある
• 取引先にファクタリングの利用を知られる可能性がある

債権譲渡登記をすることで生まれる利用者のメリットは、ほぼありません。そのため、なるべく債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を利用するようにしましょう。

償還請求権が必要かで選ぶ

償還請求権とは、売掛債権を全額請求できる権利のことです。債務の責任範囲は限定されていません。そのため、取引先企業が倒産して売掛金の回収が不可能になった場合、サービスの利用者が弁済する必要があります。

非常にリスクが高いので、償還請求権がないファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

個人事業主対応のファクタリングサービスは？

ファクタリングサービスの中には法人のみが対象のサービスと、フリーランスや個人事業主にも対応しているサービスがあります。

ここではフリーランスや個人事業主にも対応しているサービスを以下にまとめました。

中でもQuQumoは数万円からの買取実績があり買取スピードも速いのでおすすめです。

サービス名のリンクをタップすると、詳しく紹介している見出しにジャンプします。ぜひ参考にしてください。

▼こちらの記事では、個人事業主向けファクタリングおすすめ会社を紹介しています。選び方や注意点についても詳しく紹介していますので、あわせてご覧ください。

個人事業主向けファクタリングおすすめ会社【2025年】選び方や注意点も

最短即日対応のファクタリングサービスは？

ここでは急いで資金調達したい方のために、最短即日対応のファクタリングサービスをまとめました。

こちらもサービス名のリンクをタップすると、詳しく紹介している見出しにジャンプしますのでぜひ参考にしてください。

より確実な急ぎの資金調達を希望する場合は入金までの日数はもちろん、審査通過率にも注目する必要があります。例えば入金までが早く、審査通過率が90％を超えるアクセルファクターなどであれば、迅速に調達できる可能性が高いです。

他にも一刻も早く資金調達したい場合は、最短10分のペイトナーファクタリングや、最短30分のクイックマネジメントの利用を検討するのもおすすめです。1つの目安にしてみてください。

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングを利用する際は、手数料の決まり方に注意しましょう。サービスの詳細や調達できる金額などにも注意してくださいね。ここでは、そのようなファクタリングを利用する際の注意点について説明します。

手数料は審査後に分かる

ファクタリング会社の公式サイトを確認すれば、大体いくらの手数料が適用されるのかが分かります。しかし、実際に適用される手数料は審査後にしか分かりません。なぜなら、手数料は以下のような要素で変動するからです。

• 契約形態
• 売掛債権の金額
• 売掛先企業の信用力
• サービス利用者の利用回数
• 債権譲渡登記を行うか

手数料の詳細を知りたい人は、まず見積りの依頼をしましょう。

サービスの詳細は利用内容によって異なる

ファクタリングの公式サイトでは、審査の時間や振込日数なども分かります。しかし、こちらも利用内容によって大きく異なるので注意しましょう。とくに間違えやすいのが、振込日数です。

最短即日を謳っていても、利用内容によっては振込までに数日かかる場合があります。不安がある場合は、いきなり申し込まず、まずはスタッフにサービスの説明をしてもらいましょう。

取引先に知られる場合がある

2社間ファクタリングを利用すれば、取引先に知られずに資金調達ができます。しかし、以下のようなケースでは2社間ファクタリングでもサービスの利用を取引先に知られる可能性があります。

• 二重譲渡を行った場合
• 支払い期日を無断ですぎた場合
• 債権譲渡登記ありで契約を結んだ場合

気を抜けないので、細心の注意を払った上で契約を結ぶようにしましょう。

売掛金を全額調達できるとは限らない

ファクタリングには、掛け目があります。掛け目とは、取引先企業の信用度に応じて設定される買取上限額のことです。この掛け目が低いと、売掛金の一部しか買取してもらえません。そのため、初回利用時は掛け目を意識してファクタリングを利用するようにしましょう。

なお、掛け目は3社間ファクタリングの方が高い傾向にあります。

審査の通過率と買取手数料は反比例する

ファクタリング業界には、審査が緩い会社と厳しい会社が存在します。なるべく無駄な手数料を支払いたくない人は、審査が厳しい会社を選びましょう。審査が緩い会社は、手数料が高めに設定されている傾向があるからです。

審査が緩くて買取手数料が安い会社は、基本的に存在しません。そのような会社は悪徳業者の可能性が高いので、十分注意してください。

対面契約はコストと手間がかかる

ファクタリングは、対面でも契約を結べます。非常に安心感があるため、ファクタリングの利用に不安を感じている人は対面で契約を結んだ方がよいでしょう。しかし、なるべく効率的に契約を締結したい人にはおすすめできません。

店舗まで出向くコストと時間がかかるからです。入金も遅くなりやすいので、注意してくださいね。

費用の内訳は契約締結前に確認する

ファクタリングの契約書には、さまざまな情報が記載されています。面倒で読み飛ばす人もいるでしょう。しかし、契約を締結してから契約の内容を変更することはできません。確認作業を怠ると、不利な内容でファクタリングを利用することになります。

そのため、少し面倒でも費用の内訳は契約締結前に必ず確認するようにしましょう。

売掛債権の二重譲渡は犯罪

二重譲渡とは、一つの売掛債権を複数のファクタリング会社に売却することです。これは、詐欺罪や横領罪にあたります。悪質な場合は、刑事告訴にて逮捕されるでしょう。そのため、ファクタリングを利用する際は二重譲渡にならないように十分注意してください。

ファクタリングによくある質問

ここでは、ファクタリングに関するよくある質問に回答します。

給与ファクタリングはできる？

給与ファクタリングとはここまででご紹介した企業活動で発生した債権を現金化するサービスと少し異なり、個人が賃金債権を買取に出すサービスを指します。

これにより給料日よりも前にお金を受け取ることができます。

給与ファクタリングは可能ですが業者選びに注意が必要で、一部の悪徳業者の存在を金融庁が注意喚起しています。

中には法外な金利を設定したり、悪質な取り立てを行ったりする事例も報告されています、

出典：金融庁 金融庁からのお願い・注意喚起 ファクタリングの利用に関する注意喚起

このような事態は、その業者が賃金業登録をしているか確認することで一定防ぐことができます。賃金業登録はこちらから確認できます。

ファクタリングに税金はかかる？

ファクタリングは、国税庁によって非課税取引と定められています。そのため手数料に対する消費税や登録免許税・印紙代などは非課税です。

しかし債権譲渡登記を行う場合は消費税がかかります。また司法書士報酬や交通費などは消費税の課税対象です。

出典：国税庁 タックスアンサー（よくある税の質問） No.6201 非課税となる取引

最適なファクタリング会社を選びましょう

今回は、おすすめのファクタリング会社を紹介しました。どこも実績があると同時に口コミ・評判がよい傾向にあります。比較的信頼できる会社ばかりなので、気になるところにも遠慮なく問い合わせてみてください。

時間に余裕がある人は、相見積りもしてみてくださいね。

当サイトは株式会社株式会社マーケットエンタープライズが運営しています。

参考：中小企業庁・消費者庁