ファクタリング乗り換え先おすすめ会社7選！他社利用中でも乗り換えは可能？注意点も

ファクタリングは、非常に便利なサービスです。しかし、長く使っていると何らかの不満が出てくるでしょう。

例えば、買取手数料が高い、入金速度が遅いなどです。不満を感じている場合は、乗り換えを検討してみてはいかがでしょうか。

今回は、ファクタリングを利用している途中に他社に乗り換えても問題ないのか、説明します。おすすめの乗り換え先や乗り換え先の選び方なども紹介するので、参考にしてください。

ファクタリング利用中に他社への乗り換えは可能？

基本的に、ファクタリングの乗り換えは禁止されていません。そのため、A社でファクタリングを利用している途中にB社に乗り換えることもできます。

銀行融資の場合、乗り換えるためには改めて厳しい審査を受けなければいけません。また、不動産を担保にしている場合は、再度抵当権登記をする必要があります。

しかし、ファクタリングは簡単な審査と条件の擦り合わせのみで乗り換えが可能です。面倒な手続きがないので、気軽に乗り換えられるでしょう。

しかし、譲渡済みの売掛債権を乗り換え先のファクタリング会社に移行することは禁じられています。

ファクタリングは、非常に便利なサービスです。しかし、長く使っていると何らかの不満が出てくるでしょう。

例えば、買取手数料が高い、入金速度が遅いなどです。不満を感じている場合は、乗り換えを検討してみてはいかがでしょうか。

今回は、ファクタリングを利用している途中に他社に乗り換えても問題ないのか、説明します。おすすめの乗り換え先や乗り換え先の選び方なども紹介するので、参考にしてください。

乗り換え先におすすめのファクタリング会社7選

ビートレーディングやアクセルファクターなど迅速で手数料も低めの乗り換え先に適したファクタリング業者を7社紹介します。

各社オンライン完結型に対応した使いやすい業者です。それぞれ無料の見積もりを提供しているので興味を持った際は依頼してみるとよいでしょう。

ビートレーディング

出典：ビートレーディング公式サイト

2社間ファクタリングの利用を考えているなら手数料上限が低めのビートレーディングが最適です。下の口コミではビートレーディングの2社間の手数料について好意的に書かれています。

初回こそ資料の提出に手間取ったので時間がかかりましたが、2回目以降はスピード対応してもらえています。2社間のみですが、今まで利用したファクタリング会社の中では手数料が一番安いです。
出典：ファクタリング会社のの口コミ

他社だと2社間ファクタリングの手数料上限は18％や20％という場合もあるので、ビートレーディングであればファクタリングにかかるコスト負担を抑えられる可能性があります。

なお口コミには資料の提出に手間取ったとありますが、ビートレーディングの必要書類は通帳のコピーと請求書などの書類だけです。他社より多いということはないのでその点は安心してください。

その他ビートレーディングは無制限の買取額も魅力です。取引規模の小さい個人事業主から大企業までが利用可能です。

他にもビートレーディングは最短2時間のスピード入金に対応しているのも魅力でしょう。最短当日入金とだけ謳っている他社よりも迅速な資金調達が期待できます。

ビートレーディングで
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アクセルファクター

出典：アクセルファクター公式サイト

他社だと上限20％などの高い手数料が難点ですが、アクセルファクターの2社間ファクタリングは1％～12％と低めです。下の口コミでも手数料の安さについて好意的に書かれています。

入金履歴を確認できる書類などを提出したのも良かったのでしょうか、水準以下の2社間手数料で債権を売却できました。 いくら少額のファクタリングとは言え20％や30％も取られたら元も子もありませんから、そのような結果にはならず安堵しております。
出典：ファクタリング会社のの口コミ

実際にどの程度の手数料になるのかは断定できませんが、口コミにもあるようにアクセルファクターであれば少額の売掛債権であっても他社より手数料を抑えられる可能性があります。

またアクセルファクターは3社間ファクタリングも0.5%～8％のため2％～の他社よりも低めの設定です。より手数料が低めの業者に移りたい場合はアクセルファクターをおすすめします。

その他アクセルファクターは30万円～上限なしの買取額も魅力的でしょう。取引規模が小さい個人事業主から大きい法人までが利用可能です。

他にもアクセルファクターは最短2時間のスピート入金に対応しているのもプラスです。最短即日とだけ謳っている他社よりも迅速な資金調達が期待できます。

アクセルファクターで
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ファストファクタリング

出典：ファストファクタリング公式サイト

オンライン完結型そして最短2時間の迅速な資金調達が期待できるファストファクタリングもおすすめの業者です。下の口コミでもオンライン完結についてポジティブに書かれていました。

地方からの利用だったのでオンラインで完結できたのは、コスト削減になりました。今までに利用したファクタリング会社の中では、準備する書類が少なくて、適正な評価をもらえたと思います。
出典：ファクタリング会社の口コミ

ファクタリング業者はすべてオンライン完結型に対応していると考える人は多いですが、そうではなくオフィスに出向き対面での契約が必須の業者も存在します。

オンライン完結型の最大のメリットは迅速な資金調達につながる点です。少しでも早く資金を得たいと考えるならファストファクタリングへの乗り換えがおすすめです。

その他ファストファクタリングは買取額が10万円～1億円なのも魅力でしょう。個人事業主・法人問わず利用可能です。またファストファクタリングは審査通過率が95％なのも利点です。

絶対に審査に通過できると断言するものではありませんが、ファストファクタリングなら資金調達に成功できる可能性が他社よりも高いといえます。

ベストファクター

出典：ベストファクター公式サイト

最短即日入金の他社よりも迅速な最短1時間の入金が望めるベストファクターもおすすめの業者です。下の口コミではベストファクターのスピード入金に対して前向きに書かれています。

手続きから入金までのスピードは文句なしでした。 会社には面談で伺いましたが、清潔感があってキレイな内装です。 担当者の対応にも、たいへん満足できる内容でした。 都内でファクタリング会社を探しているなら、相談してみる価値はあると思います。 出典：ファクタリング会社の口コミ

ベストファクターなら突発的な支払いにでも対応できる可能性があるため、利用中の業者に対して入金が遅いなどの不満がある場合は乗り換えを検討してみてください。

なお口コミには「会社に面談で伺った」とありますが、ベストファクターはオンライン完結型に対応しているため、オフィスに出向く必要はないので安心してください。

その他ベストファクターでは買取額が30万円～上限なしなのもメリットです。小規模取引が多い個人事業主から建設業や医療業界などの大規模な取引が多い業種までが利用可能です。

他にもベストファクターは92.25％の高い審査通過率も魅力的でしょう。100％資金調達が叶うとは言い切れませんが他社よりも柔軟な審査が期待できます。

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クイックマネジメント

出典：クイックマネジメント公式サイト

最短30分の迅速な資金調達が期待できるクイックマネジメントも、乗り換え先としておすすめです。下の口コミではクイックマネジメントの入金速度について好意的に書かれています。

今までファクタリングを他社で利用した際、審査結果が出てから入金されるまで数日かかったケースがありました。 クイックマネジメントさんは審査結果が分かるのも早く、入金も早々に対応して頂けたのがとても弊社のニーズにマッチしていたと感じました。 他社から乗り換えてこれからはクイックマネジメントさんを利用しようと思います。 出典：ファクタリング会社の口コミ

クイックマネジメントであれば、急な支払いに対応できるだけでなく設備投資などの機会も逃さずに済むため、ビジネスチャンスも広がります。

その他クイックマネジメントは数万円からの買取額に対応しているのもプラスです。取引規模が小さい個人事業主やフリーランスでも利用しやすいです。

またクイックマネジメントは2社間・3社間ファクタリングに対応しています。取引先との関係性や目的に合わせて選択できるという点でも魅力でしょう。

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ジャパンマネジメント

出典：ジャパンマネジメント公式サイト

20万円の少額からの買取に対応しているため個人事業主でも利用しやすいのが、ジャパンマネジメントの魅力です。下の口コミでも少額買取が可能な点について好意的に書かれています。

個人事業主で30万円という少額ファクタリングをお願いしましたが、全く問題なし。無事に売掛債権を資金化できました。営業の人の対応も印象が良かったです。個人に対してありがちな上から目線な姿勢もなかったので、最終的にジャパンマネジメントさんに決めました。審査は個人でも通りやすいと思います。私の場合、業歴が短く他社からは断られてしまったのですが、こちらでは債権自体に問題はないとのことで大丈夫でした。 出典：ファクタリング会社の口コミ

法人と比べて小規模なビジネスを展開していることが多い個人事業主の場合、20万円のような少額の買取に対応しているジャパンマネジメントは使いやすいです。

一方でジャパンマネジメントの買取上限は5,000万円なので、数億円などの大規模取引を行う企業だと対応できない場合も考えられます。そのためどちらかというと個人事業主に最適です。

他にもジャパンマネジメントは最短即日の資金調達が望めるのも魅力でしょう。他社のように最短○時間とは伝えていませんが、迅速な資金調達が望めます。

その他ジャパンマネジメントは医療・介護報酬債権の買取に対応しています。医療・介護報酬債権の買取は対象外という業者もあるので、その点でもジャパンマネジメントはプラスです。

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日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構公式サイト

経営革新等支援機関の認定を受けており専門的な助言が受けられる日本中小企業金融サポート機構もおすすめです。下の口コミでは具体性をもって回答してくれたと好印象です。

他社では具体的な質問に入ると言葉を濁される事が多いのに対して、ここは具体性をもって回答してくれるので好印象でした。他社の曖昧な対応は分からないでもないのですが、やはり利用する側としては、判断材料は早い段階で知りたいものです。そうした透明性の高さを評価して、買取を依頼しました。その後は納得できる結果を頂けたので、買取手続きに入り、つつがなくファクタリングを行えました。
出典：ファクタリング会社のの口コミ

日本中小企業金融サポート機構であれば経営や財務について、より質の高いコンサルティングが受けられるでしょう。その他各種補助金の申請についても相談ができます。

口コミの投稿者のように他社だと相談しても明瞭な回答が得られないと感じている場合は、日本中小企業金融サポート機構への乗り換えをおすすめします。

その他日本中小企業金融サポート機構は買取額が無制限なのも魅力でしょう。取引規模が小さい個人事業主から大規模取引を行う法人までが利用しやすいです。

他にも3社間ファクタリングの手数料が1.5％～なのもメリットです。2％～の他社よりも日本中小企業金融サポート機構なら、より売掛金の額面に近い資金を用意できる可能性があります。

日本中小企業金融サポート機構で
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ファクタリング会社を乗り換えるメリット・デメリット

コストダウンを図れる、買取金額の上限を高められる、などが乗り換えのメリットです。

支払い期日が遅くても買取してもらえる場合がある、入金速度を早められるなどのメリットもあるでしょう。

ここでは、そのようなファクタリング会社を乗り換えるメリットの詳細について説明します。

ファクタリング会社を乗り換えるメリット

コストダウンを図れる

ファクタリングを利用するためには、さまざまなコストがかかります。その中で大きな割合を占めているのが買取手数料です。

この買取手数料を下げられるのであれば、下げましょう。例えば、3,000万円の売掛債権を買取に出すとしましょう。

買取手数料が6%の会社だと180万円の手数料が取られますが、4%の会社なら120万円で済みます。

まったく同じサービスなのに、利用するファクタリング会社が異なるだけで1回あたり60万円も損をしています。

ファクタリング会社を乗り換えれば、この損失をプラスに変えられる可能性がありますよ。

買取金額の上限を高められる

ファクタリング会社によっては、買取金額の下限と上限を決めています。決められている場合は、この範囲でしか売掛債権を買取してもらえません。

人によっては、少ないと不満を感じているでしょう。

その悩みは、買取金額の上限が高いファクタリング会社に乗り換えれば解消しますよ。また、下限が高いという悩みも、同じく乗り換えれば解消します。

対応のよいスタッフに出会える可能性がある

「サービスの内容には満足しているがスタッフの対応に不満がある」という人もいるでしょう。

そのまま我慢してサービスを使い続けると、新たなストレスによって会社の経営に悪影響を及ぼす恐れがあります。

幸いにも、現在はたくさんのファクタリング会社があります。スタッフの対応に不満を感じている場合は、思い切って乗り換えましょう。

実績が豊富で研修制度がしっかりしている会社を利用すれば、丁寧なスタッフと取引することができますよ。

支払期日が遅くても買取してもらえる場合がある

売掛債権の支払い期日が長いと、買取を断られる場合があります。また、買取はしてくれるが高額な手数料を設定されるケースもあるでしょう。

しかし、乗り換えれば低い手数料で支払い期日が長い売掛債権を買取してくれるファクタリング会社に出会えるかもしれません。乗り換え自体は、無料です。

リスクのない行動なので、少しでも不満がある場合は積極的に乗り換えを検討しましょう。

入金速度を早められる

最近は、たくさんのファクタリング会社が登場したことにより、入金速度が高速化しています。ファクタリング会社によっては、最短数時間で売掛債権を現金化してくれますよ。

入金速度が早ければ、その分、早く経営の問題を解決できるでしょう。そのため、現在の入金速度に不満がある場合は、他社への乗り換えを検討してみてください。

ビートレーディングで
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ファクタリング会社を乗り換えるデメリット

再度信頼関係を構築する必要がある、書類を用意・提出する手間がかかる、などが乗り換えのデメリットです。

審査に時間がかかるのも、ファクタリング会社乗り換えのデメリットと言えるでしょう。ここでは、そのような各デメリットの詳細について説明します。

再度信頼関係を構築する必要がある

仮にA社でファクタリングを5年利用していても、乗り換え先のB社では新規のお客さんとして扱われます。

まだ信頼関係が浅いので、柔軟に対応してくれない場合もあるでしょう。また一から信頼関係を構築していく必要があるので、人によってはストレスに感じるかもしれません。

書類を用意・提出する手間がかかる

融資と同じく、ファクタリングでも乗り換えるためには審査があります。この審査を通過するために、書類を用意・提出しなければいけません。

人によっては、時間がない中、書類を用意・提出する必要があるので手間に感じるでしょう。

なるべく手間なく乗り換えたい場合は、必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

審査に時間がかかる場合がある

これまで利用していたファクタリング会社であれば、すでに取引先の情報を把握しているので素早く審査が終わるでしょう。

しかし、乗り換え先のファクタリング会社に取引先の情報はありません。そのため、初回の審査は少し時間がかかる可能性があります。

最短で審査が通らない可能性があるので、乗り換える際は時間に余裕をもって乗り換えるようにしましょう。

ビートレーディングで
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他社への乗り換えを検討したいタイミング

手数料が高い場合や担当者との相性が悪い場合は、他社への乗り換えを検討しましょう。諸経費がかさんでいる場合や入金速度が遅い場合も、乗り換えを検討したいタイミングです。

ここでは、そのような他社への乗り換えを検討したいタイミングを7つ紹介します。

手数料が高い場合

ファクタリングを利用する際は、買取手数料を支払わなければいけません。買取手数料の相場は以下の通りです。

現在の買取手数料が上限に近い場合は、乗り換えを検討してみましょう。買取手数料が1%異なるだけで、数百万円も手取りが増える可能性があるからです。

担当者との相性が悪い場合

現在の担当者に何らかの不満がある場合は、ファクタリング会社の乗り換えを検討してみましょう。

優秀な担当者は、お客さんの利益のために一生懸命働いてくれます。人によっては、資金操りのアドバイスもしてくれますよ。

諸経費がかさんでいる場合

ファクタリング会社によっては、買取手数料以外にも経費がかかります。例えば、登記費用や事務手数料などです。

一度にかかる経費はそれほど大きくなくても、積み重なると大きな経費になります。「無駄な経費がかかっているな」と感じている場合は、乗り換えを検討しましょう。

最近は、買取手数料以外の経費は請求しないファクタリング会社が増えていますよ。

入金速度が遅いと感じる場合

入金速度が遅いと、いざというときにトラブルを乗り越えられません。緊急の案件にも対応しにくくなるので、機会損失が生まれる場合もあるでしょう。

入金速度が遅く、利便性の悪さが目立つ場合は、乗り換えを検討してみましょう。会社によっては、最短数時間で入金してくれますよ。

買取金額が低いと感じる場合

買取金額には、上限があります。毎回上限を気にしてファクタリングを利用しているのであれば、乗り換えを検討してみましょう。

希望の金額を買取してもらえないと、機会損失が生まれる場合があります。追加でのファクタリングも利用できないので、場合によってはビジネスチャンスそのものを失うでしょう。

それであれば、現在よりも買取金額が高いところに乗り換えて事業を拡大していった方がよいと言えます。

出張サポートに対応していない場合

「資金調達をする必要があるが、それをするための時間がない」という人は少なくありません。そこで役に立つのが、ファクタリング会社のスタッフによる出張サポートです。

スタッフが事務所・自宅まで来てくれるので、時間がなくてもスムーズに資金調達ができます。

現在利用しているファクタリング会社が出張サポートに対応していないのであれば、これを機に乗り換えを検討してみましょう。

債権譲渡登記が必要と分かった場合

2社間ファクタリングでは、債権譲渡登記が必要な場合があります。債権譲渡登記とは、債権が譲渡されたことを登記することです。

二重譲渡を防ぐために行われます。債権譲渡登記を行う場合は、登記費用と司法書士報酬で10万円ほどの経費がかかります。

もちろん、この費用はファクタリングの利用者負担です。そのため、債権譲渡登記が必要な会社でファクタリングを利用すると、受け取れるお金が少なくなります。

なるべく多くのお金を受け取りたい人は、債権譲渡登記なしで契約を結べるファクタリング会社を利用しましょう。

ビートレーディングで
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ファクタリング会社を乗り換える場合の注意点

ファクタリング会社を乗り換える場合は、二重譲渡や会社の信頼性に注意しましょう。審査基準や違法なファクタリング会社などにも注意してください。

ここでは、各注意点の詳細について説明します。

二重譲渡に注意

二重譲渡とは、譲渡済みの売掛債権を乗り換え先のファクタリング会社に譲渡することです。

二重譲渡が発覚すると、契約していたファクタリング会社は二度と利用できなくなります。場合によっては、刑事訴追や損害賠償請求などに発展するでしょう。

売掛債権の権利は、一つの売掛債権につき一社までにしか譲渡できません。間違わないように注意してくださいね。

ファクタリング会社の信頼性は入念に確認する

ファクタリングでは、売掛債権という重要な情報を会社に渡します。そのため、信頼できるファクタリング会社と取引をするようにしましょう。

信頼できるファクタリング会社は、数字で証明できる実績があります。

また、企業調査でもNo.1を獲得しているでしょう。実績だけではなく、スタッフの誠実さも確認してくださいね。

審査に通りにくくなる場合がある

ファクタリング会社を乗り換える際、再度審査を受ける必要があります。このとき、一度に複数の会社に申し込みをしていると審査が不利になる可能性があります。

早急にお金が必要な危険な会社と疑われる可能性があるからです。場合によっては、お金を騙し取ろうとしている悪徳業者と見られるでしょう。

そのため、急ぎだからといって一度に複数の会社に乗り換えの申し込みをするのは止めましょう。

違法なファクタリング会社に注意

昔に比べて、ファクタリング業界はかなりクリーンになりました。しかし、それでもまだ詐欺まがいの取引を行う悪徳業者が潜んでいます。

悪徳業者と契約をすると、法外な金利を請求される場合があります。ファクタリングなのに担保や保証人を要求される場合もあるでしょう。

悪徳業者は、相見積りで避けられます。複数の業者を比較して怪しい業者ではないか見極めましょう。

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ファクタリング会社の乗り換え方

ファクタリング会社は、以下の手順で乗り換えられます。

1. 乗り換え先のファクタリング会社を選ぶ
2. 電話やWebから問い合わせる
3. 必要な書類を提出して審査を受ける
4. 審査に通ったら契約を結ぶ

乗り換えだからと言って特別な手順を踏む必要はありません。分からないことは、ファクタリング会社に相談をしてみましょう。

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ファクタリング会社の乗り換え先の選び方

乗り換えを検討している人は、現在のファクタリング会社に何らかの不満を抱えているのでしょう。乗り換え先でも同じような不満は抱えたくないですよね。

その失敗を防ぐために、ここでは乗り換え先の選び方について説明します。

買取手数料の高さを確認

まずは、乗り換え先の買取手数料を確認しましょう。買取手数料の相場は、以下の通りです。

上記よりも高い手数料を提示してくる会社は、悪徳業者の可能性があります。また、異常に買取手数料が安い会社も注意しましょう。

後々、追加費用を請求してくる可能性があるためです。諸経費も加味して、総合的に買取手数料の高さを確認しましょう。

債権の買取下限額・上限額を確認

売掛債権の買取下限額・上限額は、ファクタリング会社によって異なります。

下限額がないファクタリング会社もあれば、100万円に設定しているファクタリング会社もあるので注意をしましょう。

ちなみに、少額債権の買取に対応しているファクタリング会社の方が、中小企業に寄り添って対応してくれる傾向があります。

売却したい債権に対応しているか確認

一口に売掛債権と言っても、さまざまな種類があります。例えば、医療債権や建設業債権などです。

ファクタリング会社によって、買い取れる売掛債権は異なります。そのため、乗り換え先のファクタリング会社は希望する売掛債権の買取に対応しているか確認しましょう。

現金化までの日数を確認

現金化までの日数は、早い方がよいと言えます。スピーディーに対応をしてくれれば、さまざまな問題を素早く解決でき、多くのチャンスを掴めるからです。

一般的な現金化の速度は2社間ファクタリングなら即日から3営業日以内と言われています。3社間ファクタリングなら、1週間程度が相場でしょう。

なるべくこの目安通り、もしくは目安よりも早く現金化してくれるファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

スタッフの対応のよさを確認

ファクタリング会社の乗り換えでは、買取手数料や現金化までの日数などを重点的に確認する人が多いでしょう。

あわせて、スタッフの対応も確認することをおすすめします。いくら条件がよくても、スタッフの対応が悪いと取引の度にストレスが溜まるからです。

スタッフの対応は、相見積りで確認すると分かりやすいですよ。

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ファクタリングの乗り換えに関するQ&A

初めての乗り換えだと、「乗り換えで審査に通りやすいのはどんな人なのか」という疑問が思い浮かぶでしょう。

「債権譲渡登記をすると取引先に知られるのか」と疑問を抱いている人もいるかもしれません。ここでは、そのようなファクタリングの乗り換えに関するよくある質問に回答します。

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ファクタリング会社を乗り換えて好条件で資金調達をしよう

今回は、ファクタリングを利用している途中に他社に乗り換えられるのか、について説明しました。結論を言いますと、乗り換えられます。

法律で禁じられているわけではないので、買取手数料や接客などに不満がある人は乗り換えを検討しましょう。

ファクタリング会社の乗り換えを行うと、コストダウンを図れたり入金速度を早められたりします。しかし、適当に乗り換え先を選ぶと失敗する恐れがあります。

そのため、今回紹介した乗り換え先の選び方やおすすめのファクタリング会社などを参考にし、乗り換えを成功させてくださいね。

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ファクタリング会社を乗り換えるメリット・デメリット

コストダウンを図れる、買取金額の上限を高められる、などが乗り換えのメリットです。

支払い期日が遅くても買取してもらえる場合がある、入金速度を早められるなどのメリットもあるでしょう。

ここでは、そのようなファクタリング会社を乗り換えるメリットの詳細について説明します。

ファクタリング会社を乗り換えるメリット

コストダウンを図れる

ファクタリングを利用するためには、さまざまなコストがかかります。その中で大きな割合を占めているのが買取手数料です。

この買取手数料を下げられるのであれば、下げましょう。例えば、3,000万円の売掛債権を買取に出すとしましょう。

買取手数料が6%の会社だと180万円の手数料が取られますが、4%の会社なら120万円で済みます。

まったく同じサービスなのに、利用するファクタリング会社が異なるだけで1回あたり60万円も損をしています。

ファクタリング会社を乗り換えれば、この損失をプラスに変えられる可能性がありますよ。

買取金額の上限を高められる

ファクタリング会社によっては、買取金額の下限と上限を決めています。決められている場合は、この範囲でしか売掛債権を買取してもらえません。

人によっては、少ないと不満を感じているでしょう。

その悩みは、買取金額の上限が高いファクタリング会社に乗り換えれば解消しますよ。また、下限が高いという悩みも、同じく乗り換えれば解消します。

対応のよいスタッフに出会える可能性がある

「サービスの内容には満足しているがスタッフの対応に不満がある」という人もいるでしょう。

そのまま我慢してサービスを使い続けると、新たなストレスによって会社の経営に悪影響を及ぼす恐れがあります。

幸いにも、現在はたくさんのファクタリング会社があります。スタッフの対応に不満を感じている場合は、思い切って乗り換えましょう。

実績が豊富で研修制度がしっかりしている会社を利用すれば、丁寧なスタッフと取引することができますよ。

支払期日が遅くても買取してもらえる場合がある

売掛債権の支払い期日が長いと、買取を断られる場合があります。また、買取はしてくれるが高額な手数料を設定されるケースもあるでしょう。

しかし、乗り換えれば低い手数料で支払い期日が長い売掛債権を買取してくれるファクタリング会社に出会えるかもしれません。乗り換え自体は、無料です。

リスクのない行動なので、少しでも不満がある場合は積極的に乗り換えを検討しましょう。

入金速度を早められる

最近は、たくさんのファクタリング会社が登場したことにより、入金速度が高速化しています。ファクタリング会社によっては、最短数時間で売掛債権を現金化してくれますよ。

入金速度が早ければ、その分、早く経営の問題を解決できるでしょう。そのため、現在の入金速度に不満がある場合は、他社への乗り換えを検討してみてください。

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ファクタリング会社を乗り換えるデメリット

再度信頼関係を構築する必要がある、書類を用意・提出する手間がかかる、などが乗り換えのデメリットです。

審査に時間がかかるのも、ファクタリング会社乗り換えのデメリットと言えるでしょう。ここでは、そのような各デメリットの詳細について説明します。

再度信頼関係を構築する必要がある

仮にA社でファクタリングを5年利用していても、乗り換え先のB社では新規のお客さんとして扱われます。

まだ信頼関係が浅いので、柔軟に対応してくれない場合もあるでしょう。また一から信頼関係を構築していく必要があるので、人によってはストレスに感じるかもしれません。

書類を用意・提出する手間がかかる

融資と同じく、ファクタリングでも乗り換えるためには審査があります。この審査を通過するために、書類を用意・提出しなければいけません。

人によっては、時間がない中、書類を用意・提出する必要があるので手間に感じるでしょう。

なるべく手間なく乗り換えたい場合は、必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

審査に時間がかかる場合がある

これまで利用していたファクタリング会社であれば、すでに取引先の情報を把握しているので素早く審査が終わるでしょう。

しかし、乗り換え先のファクタリング会社に取引先の情報はありません。そのため、初回の審査は少し時間がかかる可能性があります。

最短で審査が通らない可能性があるので、乗り換える際は時間に余裕をもって乗り換えるようにしましょう。

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他社への乗り換えを検討したいタイミング

手数料が高い場合や担当者との相性が悪い場合は、他社への乗り換えを検討しましょう。諸経費がかさんでいる場合や入金速度が遅い場合も、乗り換えを検討したいタイミングです。

ここでは、そのような他社への乗り換えを検討したいタイミングを7つ紹介します。

手数料が高い場合

ファクタリングを利用する際は、買取手数料を支払わなければいけません。買取手数料の相場は以下の通りです。

• 2社間ファクタリング：10〜20%
• 3社間ファクタリング：1〜9%

現在の買取手数料が上限に近い場合は、乗り換えを検討してみましょう。買取手数料が1%異なるだけで、数百万円も手取りが増える可能性があるからです。

担当者との相性が悪い場合

現在の担当者に何らかの不満がある場合は、ファクタリング会社の乗り換えを検討してみましょう。

優秀な担当者は、お客さんの利益のために一生懸命働いてくれます。人によっては、資金操りのアドバイスもしてくれますよ。

諸経費がかさんでいる場合

ファクタリング会社によっては、買取手数料以外にも経費がかかります。例えば、登記費用や事務手数料などです。

一度にかかる経費はそれほど大きくなくても、積み重なると大きな経費になります。「無駄な経費がかかっているな」と感じている場合は、乗り換えを検討しましょう。

最近は、買取手数料以外の経費は請求しないファクタリング会社が増えていますよ。

入金速度が遅いと感じる場合

入金速度が遅いと、いざというときにトラブルを乗り越えられません。緊急の案件にも対応しにくくなるので、機会損失が生まれる場合もあるでしょう。

入金速度が遅く、利便性の悪さが目立つ場合は、乗り換えを検討してみましょう。会社によっては、最短数時間で入金してくれますよ。

買取金額が低いと感じる場合

買取金額には、上限があります。毎回上限を気にしてファクタリングを利用しているのであれば、乗り換えを検討してみましょう。

希望の金額を買取してもらえないと、機会損失が生まれる場合があります。追加でのファクタリングも利用できないので、場合によってはビジネスチャンスそのものを失うでしょう。

それであれば、現在よりも買取金額が高いところに乗り換えて事業を拡大していった方がよいと言えます。

出張サポートに対応していない場合

「資金調達をする必要があるが、それをするための時間がない」という人は少なくありません。そこで役に立つのが、ファクタリング会社のスタッフによる出張サポートです。

スタッフが事務所・自宅まで来てくれるので、時間がなくてもスムーズに資金調達ができます。

現在利用しているファクタリング会社が出張サポートに対応していないのであれば、これを機に乗り換えを検討してみましょう。

債権譲渡登記が必要と分かった場合

2社間ファクタリングでは、債権譲渡登記が必要な場合があります。債権譲渡登記とは、債権が譲渡されたことを登記することです。

二重譲渡を防ぐために行われます。債権譲渡登記を行う場合は、登記費用と司法書士報酬で10万円ほどの経費がかかります。

もちろん、この費用はファクタリングの利用者負担です。そのため、債権譲渡登記が必要な会社でファクタリングを利用すると、受け取れるお金が少なくなります。

なるべく多くのお金を受け取りたい人は、債権譲渡登記なしで契約を結べるファクタリング会社を利用しましょう。

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ファクタリング会社を乗り換える場合の注意点

ファクタリング会社を乗り換える場合は、二重譲渡や会社の信頼性に注意しましょう。審査基準や違法なファクタリング会社などにも注意してください。

ここでは、各注意点の詳細について説明します。

二重譲渡に注意

二重譲渡とは、譲渡済みの売掛債権を乗り換え先のファクタリング会社に譲渡することです。

二重譲渡が発覚すると、契約していたファクタリング会社は二度と利用できなくなります。場合によっては、刑事訴追や損害賠償請求などに発展するでしょう。

売掛債権の権利は、一つの売掛債権につき一社までにしか譲渡できません。間違わないように注意してくださいね。

ファクタリング会社の信頼性は入念に確認する

ファクタリングでは、売掛債権という重要な情報を会社に渡します。そのため、信頼できるファクタリング会社と取引をするようにしましょう。

信頼できるファクタリング会社は、数字で証明できる実績があります。

また、企業調査でもNo.1を獲得しているでしょう。実績だけではなく、スタッフの誠実さも確認してくださいね。

審査に通りにくくなる場合がある

ファクタリング会社を乗り換える際、再度審査を受ける必要があります。このとき、一度に複数の会社に申し込みをしていると審査が不利になる可能性があります。

早急にお金が必要な危険な会社と疑われる可能性があるからです。場合によっては、お金を騙し取ろうとしている悪徳業者と見られるでしょう。

そのため、急ぎだからといって一度に複数の会社に乗り換えの申し込みをするのは止めましょう。

違法なファクタリング会社に注意

昔に比べて、ファクタリング業界はかなりクリーンになりました。しかし、それでもまだ詐欺まがいの取引を行う悪徳業者が潜んでいます。

悪徳業者と契約をすると、法外な金利を請求される場合があります。ファクタリングなのに担保や保証人を要求される場合もあるでしょう。

悪徳業者は、相見積りで避けられます。複数の業者を比較して怪しい業者ではないか見極めましょう。

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ファクタリング会社の乗り換え方

ファクタリング会社は、以下の手順で乗り換えられます。

1. 乗り換え先のファクタリング会社を選ぶ
2. 電話やWebから問い合わせる
3. 必要な書類を提出して審査を受ける
4. 審査に通ったら契約を結ぶ

乗り換えだからと言って特別な手順を踏む必要はありません。分からないことは、ファクタリング会社に相談をしてみましょう。

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ファクタリング会社の乗り換え先の選び方

乗り換えを検討している人は、現在のファクタリング会社に何らかの不満を抱えているのでしょう。乗り換え先でも同じような不満は抱えたくないですよね。

その失敗を防ぐために、ここでは乗り換え先の選び方について説明します。

買取手数料の高さを確認

まずは、乗り換え先の買取手数料を確認しましょう。買取手数料の相場は、以下の通りです。

• 2社間ファクタリング：10〜20%
• 3社間ファクタリング：1〜9%

上記よりも高い手数料を提示してくる会社は、悪徳業者の可能性があります。また、異常に買取手数料が安い会社も注意しましょう。

後々、追加費用を請求してくる可能性があるためです。諸経費も加味して、総合的に買取手数料の高さを確認しましょう。

債権の買取下限額・上限額を確認

売掛債権の買取下限額・上限額は、ファクタリング会社によって異なります。

下限額がないファクタリング会社もあれば、100万円に設定しているファクタリング会社もあるので注意をしましょう。

ちなみに、少額債権の買取に対応しているファクタリング会社の方が、中小企業に寄り添って対応してくれる傾向があります。

売却したい債権に対応しているか確認

一口に売掛債権と言っても、さまざまな種類があります。例えば、医療債権や建設業債権などです。

ファクタリング会社によって、買い取れる売掛債権は異なります。そのため、乗り換え先のファクタリング会社は希望する売掛債権の買取に対応しているか確認しましょう。

現金化までの日数を確認

現金化までの日数は、早い方がよいと言えます。スピーディーに対応をしてくれれば、さまざまな問題を素早く解決でき、多くのチャンスを掴めるからです。

一般的な現金化の速度は2社間ファクタリングなら即日から3営業日以内と言われています。3社間ファクタリングなら、1週間程度が相場でしょう。

なるべくこの目安通り、もしくは目安よりも早く現金化してくれるファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

スタッフの対応のよさを確認

ファクタリング会社の乗り換えでは、買取手数料や現金化までの日数などを重点的に確認する人が多いでしょう。

あわせて、スタッフの対応も確認することをおすすめします。いくら条件がよくても、スタッフの対応が悪いと取引の度にストレスが溜まるからです。

スタッフの対応は、相見積りで確認すると分かりやすいですよ。

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ファクタリングの乗り換えに関するQ&A

初めての乗り換えだと、「乗り換えで審査に通りやすいのはどんな人なのか」という疑問が思い浮かぶでしょう。

「債権譲渡登記をすると取引先に知られるのか」と疑問を抱いている人もいるかもしれません。ここでは、そのようなファクタリングの乗り換えに関するよくある質問に回答します。

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ファクタリング会社を乗り換えて好条件で資金調達をしよう

今回は、ファクタリングを利用している途中に他社に乗り換えられるのか、について説明しました。結論を言いますと、乗り換えられます。

法律で禁じられているわけではないので、買取手数料や接客などに不満がある人は乗り換えを検討しましょう。

ファクタリング会社の乗り換えを行うと、コストダウンを図れたり入金速度を早められたりします。しかし、適当に乗り換え先を選ぶと失敗する恐れがあります。

そのため、今回紹介した乗り換え先の選び方やおすすめのファクタリング会社などを参考にし、乗り換えを成功させてくださいね。

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