ファクタリング即日入金おすすめ会社18選！即日対応のコツは？利用時の注意点も解説！

即日ファクタリングの利用を検討しているものの、下記のような疑問もあるかもしれません。

• どこの業者を選べばよいかわからない
• 即日ファクタリングを成功させるコツを知りたい
• 審査に落ちる原因・対策を知りたい

そこで本記事では、即日ファクタリング業者の選び方や、資金調達を成功させるコツ、また審査落ちの原因や対策を解説します。おすすめ業者も紹介するので、参考にしてみてください。

即日ファクタリングおすすめ18社一覧比較

即日ファクタリングおすすめ18選

QuQuMoやファストファクタリングなど即日審査・入金に対応するおすすめのファクタリング会社を18社紹介します。

それぞれ無料見積もりを提供しているので興味を持ったなら依頼してみるとよいでしょう。

QuQuMo（ククモ）

出典：QuQuMo公式サイト

最短即日振込の会社は多いですが中でもQuQuMoは最短2時間の入金に対応する使いやすいサービスです。下の口コミでもQuQuMoの入金速度についてポジティブに書かれていました。

サービスとしての印象は良いです。他社だと面談を複数回求められ、成因資料の枚数も多く、業務と並行しながらの手続きはストレスでした。 それがここでは全てウェブで完結するため、入金に要するスピードは明らかに早かったです。 現在は資金繰りが安定しているため今後利用する予定はないものの、いざという時の調達方法としての安心感はあります。
出典：ファクタリング会社の口コミ

必ず2時間で入金されるわけではないですが、口コミにもあるようにQuQuMoは他社のように何度も面接が必要ないため、よりスピーディーな入金が期待できるのが魅力です。

また口コミにも書かれていますがQuQuMoは契約がすべてオンラインで完結するのが強みです。オンライン完結型であればどこにいてもスマホやPCから簡単に申し込めます。

時間をかけてオフィスに出向き面談を受けるといった手間を省けるため、時間の短縮につながります。また交通費を節約できるためその点でもプラスでしょう。

その他QuQuMoは提出書類が請求書と通帳の2点で済むのもメリットです。他社だと決算書などの提出を求められる場合があるので、QuQuMoならより時間をかけずに申し込めます。

QuQuMoに
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ファストファクタリング

出典：ファストファクタリング公式サイト

スピーディーな資金調達を望むならオンライン完結型対応の、ファストファクタリングもおすすめです。下の口コミにもオンライン完結についてポジティブに書かれていました。

地方からの利用だったのでオンラインで完結できたのは、コスト削減になりました。今までに利用したファクタリング会社の中では、準備する書類が少なくて、適正な評価をもらえたと思います。
出典：ファクタリング会社の口コミ

すべてのファクタリング業者がオンライン完結型に対応していると考える人もいますが、そうではなく必ず対面での契約が必要な会社も存在します。

オンライン完結型であればオフィスに出向く時間を短縮できる他、口コミにもあるように交通費も省けるためコスト削減の面でもプラスです。

その他ファストファクタリングは最短2時間のスピード入金が望めるのも魅力でしょう。迅速な入金が叶えばタイムリーに仕入れや設備投資ができるので、ビジネスチャンスを逃しません。

他にもファストファクタリングは審査通過率が95％と高いのもメリットです。100％審査に通るということではないですが、他社よりも落ちる心配は低いでしょう。

ファストファクタリングで
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ビートレーディング

出典：ビートレーディング公式サイト

請求書ファクタリングよりも迅速な資金調達が望める、注文書ファクタリングに対応したビートレーディングもおすすめです。下の口コミにも入金速度についてプラスに書かれています。

少しでも早く資金を調達する必要があったので、調べてみてヒットしたのがビートレーディングの注文書ファクタリングでした。 受注した時点で資金化ができたので、今までのファクタリングよりも圧倒的なスピードで資金調達することができました。 今まで資金難で断るしかなかった案件も受けられるようになったので、チャンスを広げることが出来ました。
出典：ファクタリング会社の口コミ

注文書ファクタリングは受注時点の注文書さえあれば現金化できるのがメリットです。商品やサービスの納品後に発行される請求書の受け取りを待たなくてもよいのが魅力でしょう。

請求書ファクタリングよりもリスクのある注文書ファクタリングを扱う業者はわずかしかありません。一刻も早い資金調達を望むならビートレーディングの利用を検討してみてください。

その他ビートレーディングは最短2時間の即時入金に対応しているのも魅力でしょう。最短即日だけを謳う会社よりもスピーディーな入金が期待できます。

他にもビートレーディングは必要書類が通帳コピーと、請求書などの資料の2点だけで済むのもメリットです。提出書類の多い他社よりも申し込みに時間がかかりません。

ビートレーディングに
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アクセルファクター

出典：アクセルファクター公式サイト

審査落ちのリスクを避けたいなら審査通過率が93.3％と高い、アクセルファクターがおすすめです。下の口コミにもアクセルファクターの審査について前向きに書かれています。

決算は赤字でリスケ中。メインバンクはもとより、公的機関にも融資を断られました。他のファクタリング業者からも審査落ちの通知が来る中、唯一真剣に話を聞いてくれたのがアクセルファクターさんです。大口受注により売上回復が見込めることを説明すると、条件緩和の稟議を審査部に上げてもらえました。事業計画書を用意する必要はありましたが、審査通過に比べたら些細なことです。過去の営業成績よりも、今後の事業計画を重視してくれた担当の方には大変お世話になりました。
出典：ファクタリング会社の口コミ

審査通過率が90％以上のアクセルファクターなら80％などの他社と比較して通りやすいため、審査に落ちてその時間が無駄になるという可能性は低いでしょう。

また審査通過率が高ければ必要なときに再び利用しやすいため、その点でもメリットだといえます。

その他アクセルファクターは最短2時間のスピード入金に対応しているのも魅力です。迅速な入金が叶えば突発的な支払いなどに対応できます。

他にもアクセルファクターはオンライン完結型に対応しているのもメリットです。オフィスに出向く必要がないため申し込みにかかる時間を短縮できます。

アクセルファクターに
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▼こちらの記事では、アクセルファクターのサービス詳細について紹介しているのでぜひご覧ください。

エスコム

出典：エスコム公式サイト

オンライン完結型で申し込みに時間がかからないエスコムも、即日入金が期待できるおすすめの会社です。下の口コミでもエスコムのスムーズな手続きについて前向きに書かれています。

今までのファクタリングサービスについては、書類の提出や契約手続きなどで出張や郵送が発生することが無駄だと感じていましたが、エスコムは電子契約で対応できたため、短期間で資金調達を行うことができました。おかげで無事にキャッシュが厳しい時期を乗り越えることができました。
出典：ファクタリング会社の口コミ

オフィスへの訪問が不要なエスコムは対面契約が必須の他社よりも申し込みがスムーズです。対面契約は直接質問できるのがプラスですが、申し込みに時間がかかるのがマイナスです。

またオンライン完結型であれば24時間好きな時間に申し込めます。エスコムの営業時間内でないと審査対応はしてもらえませんが、いつでも申し込めるのは魅力でしょう。

その他エスコムは審査通過率が97％と高いのもメリットです。審査通過率を公表していない会社や審査通過率が80％ほどの会社よりも、資金調達に成功できる可能性が高いでしょう。

他社の審査で落ちてしまったという場合はエスコムなら通過できる可能性が高いので、申し込みを検討してみてください。

エスコムで
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▼こちらの記事では、建設業おすすめファクタリング会社3選を紹介しています。建設業の方が利用する際の注意点、適した会社の選び方も詳しく紹介していますのであわせてご覧ください。

ベストファクター

出典：ベストファクター公式サイト

最短1時間の迅速な資金調達が望めるベストファクターも使いやすいファクタリングサービスです。下の口コミを見ると文句なしのスピードだと書かれています。

手続きから入金までのスピードは文句なしでした。 会社には面談で伺いましたが、清潔感があってキレイな内装です。 担当者の対応にも、たいへん満足できる内容でした。 都内でファクタリング会社を探しているなら、相談してみる価値はあると思います。
出典：ファクタリング会社の口コミ

100％最短1時間の資金調達が叶うというわけではありませんが、ベストファクターなら最短即日とだけ謳っている会社よりも迅速な入金が期待できます。

なお口コミを見ると会社に面談で伺ったとありますが、ベストファクターは10万円～1,000万円であれば非対面契約、つまりオンライン完結が可能なのでその点は覚えておいてください。

その他ベストファクターは92.25％の高い審査通過率も魅力でしょう。審査通過率が80％の会社よりも審査で落ちる可能性が低く、確実に資金調達できる可能性が高いです。

他にもベストファクターでは電話による買取診断を行っており、5分で買取額がわかるのがメリットです。無料なのでまずは相談してみることをおすすめします。

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▼より詳細を知りたい方は、ベストファクターについて詳しく書いている以下の記事も読んでみてください。

えんナビ

出典：えんナビ公式サイト

最短翌日入金のえんナビも迅速な資金調達が期待できる、おすすめのファクタリングサービスです。下の口コミにもスピード感があってよいサービスだと書かれています。

えんナビの利用は初めてでしたが、スピード感があって、良いサービスだと感じました。以前、関東のファクタリング会社を利用したのですが、書類の不備で手戻りがあったりと入金が間に合うか不安でした。その点、えんナビは必要書類も簡潔で、担当者もテキパキと動いてもらえ、余裕をもって資金需要に対応できました。
出典：ファクタリング会社の口コミ

スピード入金が望めるえんナビなら支払いサイトが長い建設業や配送業などの売掛金であっても、早期に現金化できるため資金繰りで困る可能性は低いと思われます。

その他口コミもあるようにえんナビは必要書類が少ないのもメリットです。用意すべきは通帳と請求書の2点だけなので、それより多い他社よりも申し込みに時間がかかりません。

他にもえんナビはオンライン完結型に対応しているのも魅力でしょう。オフィスに出向く時間や面談の時間を短縮できるのがメリットです。

またオンライン完結型であれば24時間いつでも申し込みできるので、その点もプラスだといえます。

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ネクストワン

出典：ネクストワン公式サイト

最短即日の資金調達を希望するならネクストワンもおすすめです。下の口コミにもスピードが速いと書かれています。

スピードは早い。査定は一瞬で終わるので、審査で無駄足を踏む心配をしなくて良いです。 本審査も当日中に終わりました。審査はおそらく相当易しめ。 うちは緊急事態宣言の再延長でイベント企画や会場設営の仕事が殆ど吹き飛び、業績は良くありませんでした。 にもかかわらず審査が即終了したのは、嬉しい誤算でした。
出典：ファクタリング会社の口コミ

ネクストワンの公式ページを見ても他社のように最短○時間などの記載はありません。しかし口コミからもわかるように迅速な審査対応そして入金を期待できるのが魅力です。

迅速な入金が可能であるなら配送業者が新規案件を受注する際でも、いち早く車両や設備などの初期購入費用を用意できます。つまりビジネスチャンスを逃さないのがメリットです。

またネクストワンはオンライン完結型に対応しているのも魅力です。対面でのやり取りや郵送での手続きを省けるので、大幅な時間短縮につながります。

他にもネクストワンは審査通過率が96％と高いのもメリットです。ネクストワンなら審査に通らず時間が無駄になるといった可能性は低いでしょう。

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PMG（ピーエムジー）

出典：PMG公式サイト

即日入金を希望するなら他社からの乗り換え率98％、そしてリピート率が96％と高いPMGもおすすめです。下の口コミでもPMGのスピード対応について前向きに書かれています。

調達額はそんなに多くないんですが、いつもスピーディーな対応には助けられています。 担当者が毎回同じというのも手間が省けて良いです。話がスムーズに進みますし、2回目以降は書類関係の手続きも随分と省略されるので、入金はいつもタイムリー。仕事の関係上、突然の仕入れにも対応する必要があるのですが、その都度余裕を持って対応できています。
出典：ファクタリング会社の口コミ

他社からの乗り換え率が高いということは顧客満足度が高いということです。他社よりも迅速な入金対応やより低い手数料率である可能性が高いです。

また口コミにもありますがPMGは2回目以降提出書類が省略される可能性が高いのもプラスです。より迅速な資金調達が望めます。（※継続利用すると利用者の信用度が上がるため）

その他PMGは最短2時間のスピード入金に対応しているのもメリットです。最短即日入金とだけ謳っている会社よりもスピーディーな資金調達が期待できます。

他にもPMGはオンライン完結型対応なので場所を問わずスマホなどから申し込めるのもメリットです。オフィスへの訪問や面談が不要なので申し込みにかかる時間を短縮できます。

PMGで
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ペイトナー

出典：ペイトナー公式サイト

即時振込を希望するなら最短10分の入金に対応する、ペイトナーもおすすめです。下の口コミではペイトナーの振込速度について前向きに書かれています。

何といっても振込速度の速さが特徴。2回目以降は30分ほどで振り込んでくれる。そのほかの返済などは他サイトとそこまで変わらないと思います。
出典：ファクタリング会社の口コミ

ペイトナーの最短10分の即時入金は、最短即日を謳う会社の中でも特に早いです。例え10分の入金が叶わなくても他社以上に迅速な資金調達が期待できます。

また口コミにあるように2回目以降はより迅速な入金が望めます。継続利用することで利用者の信用度が上がるため必要書類が省略されるなど、より素早い入金が期待できるでしょう。

実際にペイトナーのリピート率は70％以上と高いので、より使いやすくなる可能性が高いです。

他にもペイトナーはオンライン完結型に対応しているのも魅力です。オフィスに出向いて面談をする必要がないので、申し込みにかかる時間を短縮できます。

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クイックマネジメント

出典：クイックマネジメント公式サイト

個人事業主でも利用可能な即日入金対応の会社を探しているなら、クイックマネジメントがおすすめです。下の口コミでもクイックマネジメントについてポジティブに書かれています。

金融機関からは追加融資を断られてしまい、ファクタリングを利用しました。銀行などと比べると手続きは本当に簡単でしたね。ヒアリングは10分ほど。取引先との関係や入金回数などを聞かれただけで、個人だからどうこうというのは全くありませんでした。審査通過の通知は書類提出から数時間で頂けました。入金を確認したのは3、4日後くらいですかね。私は特に資金調達を急いでいたわけではないのですが、これが平均的なスピードだとすると緊急時にまた利用させてもらう事があるかもしれません。
出典：ファクタリング会社の口コミ

どのファクタリング会社でも個人事業主が利用できると考えている人は多いですが、そうではなく法人でないと申し込めないサービスも存在します。

口コミにも書かれているようにクイックマネジメントであれば、法人・個人事業主関係なく利用できるのがメリットです。

またクイックマネジメントは最短30分の迅速な入金に対応しているのも魅力でしょう。絶対に30分で現金化できると保証するものではないですが、他社よりも迅速な入金が期待できます。

そしてクイックマネジメントはオンライン完結型に対応しているのも強みです。わざわざオフィスに出向く必要はなく全国どこにいても申し込めるため、時間の短縮につながります。

クイックマネジメントで
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PayToday（ペイトゥデイ）

出典：PayToday公式サイト

オンライン完結型で申し込みに手間がかからないPayTodayも、即日の資金調達が望めるおすすめの会社です。下の口コミにもとにかく早かったと書かれています。

すべてオンラインで完結するので、とにかく早かったです。 審査の結果、振り込みまで期間など他社では数日かかっていたことが、あっという間でした。あとは少額でも買い取ってもらえるので重宝してます。
出典：ファクタリング会社の口コミ

オンライン完結型のメリットは全国どこにいても、お使いのスマホやPCから申し込める点です。オフィスに出向く手間や面談の時間を削減できるため迅速な資金調達が望めます。

またPayTodayは最短30分の入金対応も魅力的です。迅速な資金調達が可能であれば取引先の支払いが遅れるような場合でも、従業員に給与が支払えないという状況を回避できるでしょう。

その他PayTodayは請求書発行前の債権も買取の対象になるのがメリットです。通常の請求書買取ファクタリングよりも迅速な資金調達が望めます。

売上が確定した時点で早期に現金化したいと考えるなら、使いやすいPayTodayの利用を検討してみてください。

PayTodayに
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▼以下記事では、PayTodayのメリットを詳しく解説しているのでぜひご一読ください。

OLTA（オルタ）

出典：OLTA公式サイト

手数料上限が9％のOLTAは他社の最大20％などと比較して利用しやすい、おすすめの即日対応ファクタリングです。下の口コミにもOLTAの手数料について前向きに書かれています。

今までに数々のファクタリング企業を利用してきましたが、すべてにおいて一歩先を行く企業だと思ってしまいました。 AIによる審査ですべてがオンラインで完結するので、必要書類さえ用意しておけば、すぐに入金してもらえます。 手数料も10％は超えてくる企業が大半なので、最大でも9％は素晴らしいと思います。継続的に利用することで5％以下になってくれたら最高なんですが、今後も利用したいのでよろしくお願いします。
出典：ファクタリング会社の口コミ

通常2社間ファクタリングの手数料上限は18％や20％、さらに高いと30％のところもありますがOLTAは最大9％と低めなので、利用する際の心理的ハードルが低いのが魅力でしょう。

例えば10万円の売掛金に対して20％の手数料率が適用されると、2万円のコストが発生しますが9％であれば9千円の出費に抑えられます。気軽に利用しやすい点がOLTAの魅力です。

そしてOLTAは最短即日の資金調達が望めるのもメリットです。最短○時間などの記載はないものの即時入金対応のOLTAであれば、突発的な支払いの際でも対応できると思われます。

またOLTAはオンライン完結型対応なのでその点も魅力です。対面契約が不要なので申し込みに時間も手間もかかりません。

OLTAクラウドファクタリングを
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ジャパンマネジメント

出典：ジャパンマネジメント公式サイト

個人事業主が迅速な資金調達を望むならジャパンマネジメントもおすすめです。下の口コミからも個人事業主が利用しやすいことが伺えます。

個人事業主で30万円という少額ファクタリングをお願いしましたが、全く問題なし。無事に売掛債権を資金化できました。営業の人の対応も印象が良かったです。個人に対してありがちな上から目線な姿勢もなかったので、最終的にジャパンマネジメントさんに決めました。審査は個人でも通りやすいと思います。私の場合、業歴が短く他社からは断られてしまったのですが、こちらでは債権自体に問題はないとのことで大丈夫でした。
出典：ファクタリング会社の口コミ

法人ではなく個人事業主でもあたりまえにファクタリングを利用できると考える人もいますが、そうではなく法人限定の会社も珍しくありません。

なお通常個人事業主だと法人に比べて信用リスクが高いと判断されやすく審査で不利ですが、口コミからもわかるようにジャパンマネジメントなら問題なく利用できる可能性が高いです。

その他ジャパンマネジメントは最短当日の現金化が望めます。迅速な資金調達が望めるジャパンマネジメントであれば、突発的な支払いがあっても対応できる可能性が高いです。

そしてジャパンマネジメントは審査通過率が95％と高いのも魅力です。他社の審査で落ちた人でもジャパンマネジメントであれば資金調達に成功できると思われます。

ジャパンマネジメントに
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株式会社No.1

出典：NO.1公式サイト

即日入金に対応したファクタリング会社を探しているなら最短30分の入金が望める株式会社No.1もおすすめです。下の口コミにも迅速な資金調達について前向きに書かれています。

利用しているファクタリング会社の条件が良くなく、乗り換えを検討しているのであれば、相談してみてもいいと思います。 個人的には乗り換えをして格段に手数料が低くなり、大変満足しています。入金スピードが早いのも魅力です。
出典：ファクタリング会社の口コミ

最短30分の即時入金は最短即日を謳う会社の中でも特に早いです。口コミにもありますが株式会社No.1なら突発的に発生した燃料費や修理費などもまかなえると思われます。

また口コミにもありますが株式会社No.1は手数料が他社よりも低めです。2％～の他社と比較して1％～の株式会社No.1は、資金調達にかかる費用をより抑えられる可能性が高いです。

他にも株式会社No.1はオンライン完結型に対応しているのも魅力でしょう。全国どこにいてもスマホやPCから簡単に申し込めるので、対面契約と比較して時間を短縮できます。

その他株式会社No.1は審査通過率が90％以上と高いのもメリットです。審査通過率を公表していない会社や80％台の会社よりも資金調達に成功できる可能性が高いといえるでしょう。

No.1で
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ラボル

出典：ラボル公式サイト

手数料率が10％固定で事前にコストを把握しやすいラボルも迅速に利用しやすい会社です。ラボルの一律10％の手数料率については下の口コミでもプラスに書かれていました。

フリーランスと個人事業主に特化したサービスだけあって、少額から利用できるのは大変助かった。（1万円から） 大体の会社は個人だと手数料15％くらいは取られるが、ラボルでは一律10％なので満足している。
出典：ファクタリング会社の口コミ

10％固定ということは売掛金が100万円であれば10万円、20万円なら2万円です。事前に手数料を予測できれば申し込み時の心理的ハードルが下がるため、より利用しやすいです。

その他ラボルは最短30分のスピード入金に対応しているのも魅力でしょう。絶対に30分で振り込まれるとはいえませんが、他社よりもスピーディーな入金が期待できます。

他にもラボルは買取額が1万円～の少額に対応しているのもメリットです。大企業と比較して取引規模が小さい個人事業主でも利用しやすいのが魅力です。

例えばWebデザイナーなら小規模なデザインの修正で発生した売掛金であっても、買取の対象になると思われます。

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FREENANCE（フリーナンス）

出典：FREENANCE公式サイト

最短30分の迅速な審査そして即日入金が期待できるFREENANCEも、使いやすくおすすめのファクタリングサービスです。下の口コミでも入金が早かったと書かれています。

製品の品質安定化に伴い、新規で倉庫を建築する必要が出たのですが、金融機関からの融資が降りなかったため、ファクタリングを利用しました。個人事業主ということもあり審査が通るか心配でしたが、入金までそんな時間も掛からず早急にご対応頂けた印象です。フリーナンスさんは今後の事業継続にあたって無くてはならない存在です。色々な意味で勉強させて頂けた良い機会でした。
出典：ファクタリング会社の口コミ

他社のように具体的に何時間で振り込まれるといった記載はありませんが、最短30分の審査そして最短即日払いに対応するFREENANCEなら、急な支払いがあっても対応できるでしょう。

またFREENANCEは買取額が無制限なのもメリットです。取引規模が小さい個人事業主から大きい法人までが利用しやすいといえます。

例えば建設業界なら個人事業主が請け負う10万円ほどの小規模な修繕工事から、法人が請け負う1,000万円以上の大規模なオフィスビルの建設工事までが買取の対象になると思われます。

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日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構公式サイト

必要書類が2点だけで済む日本中小企業金融サポート機構も、即日入金が望めるおすすめの会社です。下の口コミにも手間をかけずに利用できたと書かれています。

こちらは一般社団法人なので、他社に比べると安心して利用できました。 オンラインで契約ができて、必要書類が少ないので手間をかけずに買い取ってもらえました。入金スピードが早いのも魅力だと思います。
出典：ファクタリング会社の口コミ

日本中小企業金融サポート機構では申し込みの際、通帳3ヵ月分のコピーと請求書など売掛金に関する資料の2点だけが必要です。他社のように印鑑証明書や決算書の提出は不要です。

その他日本中小企業金融サポート機構はオンライン完結型に対応しているのも魅力でしょう。オフィスに出向いての対面契約は不要です。スマホやPCからその場で申し込めます。

時間の短縮そして交通費の節約につながるのが、日本中小企業金融サポート機構のメリットです。

他にも日本中小企業金融サポート機構は最短3時間の即時入金に対応しているのも魅力です。日本中小企業金融サポート機構なら急な資金需要の際にも対応できると思われます。

日本中小企業金融サポート機構で
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▼以下の記事では、おすすめファクタリング会社をより詳しく紹介しているので合わせて参考にしてください。

即日ファクタリング業者を選ぶポイント

即日ファクタリング業者を選ぶポイントを解説します。

2社間ファクタリングを選ぶ

即日ファクタリングを成功させるためには、2社間ファクタリングの利用を検討してみてください。2社間ファクタリングには、資金調達までのスピードが速いなど下記の利点があります。

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2社間で契約を結ぶスタイルです。売掛先の承諾を得る必要がないため、資金調達のスピードが速いという特徴があります。

また2社間契約であれば、手続きがよりシンプルになるのもメリットです。3社間契約よりも、スムーズに資金を調達できる可能性があります。

その他2社間ファクタリングでは、取引先にファクタリングの利用を知られずに済むのもメリットです。

取引先にファクタリングの利用を知られると、資金繰りに困っていると判断される恐れがあります。そうなると、取引先からの信用が低下する恐れがあります。

2社間ファクタリングであれば、そのリスクを避けられる他、迅速な資金調達を実現できるため、急ぎの場合はぜひ利用してみてください。

オンライン完結型の業者を選ぶ

即日ファクタリングを成功させるためには、オンライン完結型の業者を選びましょう。オンライン完結には24時間申し込めるなど、下記の特徴があります。

審査が必要になるため、即日入金を希望する際は営業時間内に申し込む必要がありますが、インターネットであれば、24時間好きなときに申し込めるのがメリットです。

また、場所を問わず申し込みできるのもオンライン完結型の強みです。面談のためオフィスに出向く必要はなく、交通費と時間の節約にもつながります。

必要書類はアップロードすればよいため、郵送料も不要です。例えばビートレーディングであれば、用意する必要書類は通帳のコピーと売掛債権に関係する資料の2つだけで済みます。

手間がかからないのがメリットです。なお、契約は電子契約により締結します。

時間や場所に縛られず申し込みたい、迅速な資金調達を希望するという場合は、オンライン完結型の即日ファクタリング業者がおすすめです。

審査の柔軟性が高い会社を選ぶ

即日の資金調達を成功させるためには、審査が柔軟に行われるファクタリング業者を選ぶのも大切です。審査が柔軟なファクタリング業者には、下記の特徴があります。

まずは、審査通過率の高さが挙げられます。アクセルファクターのように、審査通過率が90％を超える業者であれば、資金調達を実現できる可能性が高いです。

またクイックマネジメントのように、公式サイトに「他社で断られた場合でも柔軟に審査させていただきます」の記載がある業者も、審査に通過できる望みが持てます。

他にも、登記が必要な法人と比較して信用度が低いとみなされる、個人事業主の契約事例が多い業者も、柔軟に審査が行われると考えられます。

お伝えした条件を満たしていれば、確実に審査に通るということではありませんが、確率はより上がるため、目安にしてみてください。

審査が早い業者を選ぶ

即日ファクタリング業者を選ぶ際は、申し込みから審査、そして入金までが早いかを確認しましょう。下の表では、代表的なファクタリング業者の入金日数を記載しています。

表を見るとわかりますが、入金までの日数はファクタリング業者によってさまざまです。SBIビジネス・ソリューションズ株式会社などは、入金までの期間が最短2営業日かかります。

つまり、SBIビジネス・ソリューションズ株式会社では、即日の資金調達は叶いません。

即日ファクタリングを希望する際は、最短2時間のQuQuMoや、最短10分のペイトナーなど、入金までが早い業者を選ぶようにしましょう。

手数料は安い業者を選ぶ

即日ファクタリング業者を選ぶ際は、手数料の安さにも注目しましょう。いくら入金までが早くても、手数料が高いと調達できる金額が減ってしまいます。

例えば、100万円の売掛債権に対し手数料が10％の場合、調達できる金額は90万円(売掛債権100万円－手数料10％＝90万円)です。

一方で、手数料が5％の場合は、調達できる金額が95万円(売掛債権100万円－手数料5％＝95万円)になります。つまり、5万円多く資金を調達できるわけです。

手数料については、売掛先の信用度などで変わりますが、少しでも優位にファクタリングを利用したいと考えるなら、手数料が安い業者を選んでみてください。

償還請求権はない業者を選ぶ

即日ファクタリング業者を選ぶ際は、償還請求権がないかという点も注目しましょう。

償還請求権とは、ファクタリング会社が売掛金を回収できなかった際に、そのお金をファクタリングを利用した企業に請求する権利のことです。

償還請求権がない契約をノンリコースファクタリングといいますが、ノンリコースファクタリングには下記のメリットがあります。

ノンリコースファクタリングを利用すれば、売掛先が倒産しても、ファクタリング業者から返金を求められないのがメリットです。

売掛先の倒産リスクを気にする必要がなく、また取引先の信用調査や与信管理の負担が減る点でもメリットです。

その他、取引先の売掛金を回収する必要がなくなるため、自社の手間が減る点でもメリットがあります。

信頼性はあるかで選ぶ(悪徳業者の見極め)

即日ファクタリングを利用する際は、業者の信頼性も確認すべきです。悪徳業者にあたってしまうと、個人情報を悪用されたり、法外な手数料を請求されたりする恐れがあります。

悪徳ファクタリング業者の特徴として、下記の特徴があるので覚えておいてください。

例えば、2社間ファクタリングの手数料は通常8％～18%前後ですが、それ以上の手数料を設定している場合は怪しいと考えられます。

またファクタリング契約では、通常債券譲渡契約書を作成しますが、それが融資の金銭消費貸借契約となっている場合は怪しいと疑うべきです。

その他、審査がないファクタリング業者も避けてください。ファクタリングを利用する際は、適切な手数料を設定するなどのため、必ず審査が必要です。

なお、本記事で紹介しているファクタリング業者であれば、どれも信頼性が高く、手数料も適正なため迷った際はぜひ利用してみてください。

即日ファクタリングを成功させるコツ

ここでは即日ファクタリングを成功させるコツを解説します。

信用ある取引先の売掛債権を扱う

即日ファクタリングを成功させるためには、信用ある取引先の売掛債権を扱うようにしましょう。信用ある取引先の売掛債権には、下記のメリットがあります。

信用できる取引先であれば、支払能力が高く、債務不履行のリスクが低いと判断され審査に通りやすくなります。

また信用できる取引先であれば、既にファクタリング会社が情報を把握している可能性があります。その分スムーズに審査が行われると考えられるでしょう。

また信用度が高ければ、低い手数料などよりよい条件で買い取ってくれる可能性もあります。

以上の点から、迅速かつ有利な条件で資金調達を実現するためには、信用ある取引先の売掛債権を買い取ってもらうことが大切です。

複数の会社に対して見積もりを請求する

即日ファクタリングを有利に利用するためには、複数の会社に対して見積もりを請求することも大切です。複数社に対して見積もりを請求することは、下記の点でメリットがあります。

複数社から見積もりを請求することで、手数料の相場感を把握できます。特に、少額のファクタリングでは手数料が高くなりやすいため、事前に比較することは大切です。

また、複数の会社に対して見積もりを請求すれば、法外な手数料などを設定している悪質業者を見抜けるため、その点でもプラスです。

他にも、償還請求権の有無や必要書類の多さなど、契約内容を比較できる点でもメリットがあります。

比較せずに適当に選んでしまうと後悔するため、必ずファクタリングを利用する前に、複数社から見積もりを請求するようにしましょう。

申請前に必要書類を用意しておく

即日の資金調達を成功させるためには、申請前に必要書類を用意しておくことも大切です。下の表では、ファクタリングの申し込みで必要になる書類を記載しています。

必要書類	取得日数
商業登記簿謄本	1～7日
印鑑証明	1～7日
預金通帳のコピー	1日
決算書	1～7日
売掛先との契約書や発注書	1～3日
身分証明書	1日

必要書類の内訳は、利用するファクタリング業者によって異なります。いずれにしても、取得する際に時間がかかるものもあるので、その点は注意が必要です。

一点でも不備があると利用できないので、資金調達を急ぐ際は確実に用意しておきましょう。なお、少ない書類で早々に手続きを済ませたい場合は、ビートレーディングが最適です。

ビートレーディングの必要書類は、売掛先からの入金が確認できる通帳コピーと、契約書などの売掛債権に関する書類の2点だけです。用意する手間がかからないのがメリットです。

ビートレーディングに限りませんが、スムーズに申し込みから審査、そして入金まで済ませたい場合は、必要書類の少ないファクタリング業者を選ぶのがポイントです。

最低でも14時までに申し込みを行う

即日入金を希望するなら、最低でも14時までに契約締結を済ませておいてください。オンライン完結型のファクタリングサービスは、24時間申し込みが可能です。

しかし申し込み可能だからといって、夜中でも審査を受け付けてくれるわけではありません。審査は人の手によるものなので、営業時間を過ぎてしまうと即日入金が叶わなくなります。

また、午後に申し込むと、審査が完了していても振込が翌日になるケースもあるため、遅くとも14時までに、理想は午前中の早い時間帯に申し込みを完了させておくのが大切です。

可能な限り低額で申請する

即日入金を希望するのであれば、可能な限り低額で申請するようにしてください。低額で申請することにより、下記のメリットが得られます。

買取額が高額なものより、低額の方が審査にかかる時間が短くなる傾向にあるため、迅速な資金調達が期待できます。

また、低額の方がファクタリング業者にとってリスクが低くなるため、審査に通りやすくなるといえるでしょう。

その他、低額であれば必要書類が少なくて済む可能性もあり、申し込み手続きが簡素化され、よりスムーズに入金まで行われると考えられます。

ファクタリング利用ガイド

ファクタリングの仕組みや、即日ファクタリングの審査～入金までの流れなど、ファクタリングの利用について解説します。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングとは、企業が持つ売掛金をファクタリング会社に売り、現金を手に入れるサービスです。ファクタリングには2社間と3社間の種類があります。違いを表に記載しました。

2社間ファクタリングは、利用する企業とファクタリング業者で契約を行います。取引先への通知が不要なので、売掛先にファクタリングの利用が知られません。

また2社間の場合、契約手続きがシンプルなので、3社間ファクタリングよりも入金までのスピードが速いのもメリットです。

審査の難易度が高くなり手数料も上がるため、その点はデメリットですが、即日の資金調達を望むのであれば、2社間ファクタリングがおすすめです。

即日ファクタリングの審査～入金までの流れ

即日ファクタリングの申し込みから審査、そして入金までの流れを解説します。特別難しい工程はありません。下の順番を参考にしてみてください。

1. 必要書類を準備する
2. 希望するファクタリング会社に申し込む
3. 審査を受ける
4. 見積もりが提示されるので確認する
5. 入金

先ずは、申し込む際に必要となる書類を準備します。なお、ファクタリング会社によって必要書類は異なるため、確認の上用意してください。

次に、目当てのファクタリング会社に申し込みます。申し込みは完全オンライン完結がおすすめです。オンライン完結であれば、手間がかからず即日の資金調達が望めます。

次に審査が行われ、その結果から見積もりが提示されます。問題がなければ契約手続きに進みましょう。

契約締結後に、ファクタリング会社から利用者の口座宛てに買取代金が振り込まれます。なお、迅速な資金調達を実現するため、必要書類はあらかじめ用意しておいてください。

また午前中など、なるべく早い時間帯に申し込みを完了させることが大切です。

即日ファクタリングメリット

即日ファクタリングには、経営状況を問わず素早く利用できるなど下記のメリットがあります。

それぞれ、ファクタリングサービス自体のメリットでもあります。各内容を解説するので、申し込み前の参考にしてください。

経営状況を問わず素早く利用できる

即日ファクタリングは、銀行融資と異なり、利用者の経営状況を問わず素早く利用できるのがメリットです。即日ファクタリングには、融資と異なり下記の特徴が挙げられます。

ファクタリングは、融資と異なり利用者の財務状況が審査の焦点にはなりません。つまり、赤字決算や債務超過を起こしていたとしても、利用できる可能性が高いです。

またファクタリングでは、信用情報機関への照会が行われません。そのため、融資と比べて信用情報が与える影響は小さいといえるでしょう。

例えば過去に融資を受けていて、返済遅延を起こしていたとしても、利用できる可能性が高いです。

またファクタリングの審査では、売掛先の信用度が重視されるため、起業直後であっても利用しやすいのもメリットです。

売掛金の回収不能リスクを軽減できる

利用者(企業)が、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、売掛金の回収不能リスクはファクタリング業者に移行します。

つまり、利用者は取引先の倒産や支払遅延を気にしなくて済むのがメリットです。

ただし、償還請求権つきのファクタリングを利用すると、売掛先が支払えなかった際に、ファクタリング会社から返済を求められるため注意が必要です。

ファクタリングを利用する際は、償還請求権がない、ノンリコースファクタリングの申し込みをおすすめします。

即日ファクタリングのデメリット

即日ファクタリングには、売掛金の額に応じた資金調達しかできないなど下記のデメリットもあります。

それぞれ、ファクタリング自体のデメリットでもあるので、参考に覚えておいてください。

売掛金の額に応じた資金調達しかできない

ファクタリングでは、保有している売掛債権の金額が資金調達の上限となるため、売掛金の額に応じた資金調達しか望めません。

売掛金の金額以上の資金を得たいという場合は、銀行融資を利用するなど、別の選択肢を考えましょう。

売掛先の信用力によっては利用できない

即日ファクタリングに限らずファクタリングサービスでは、売掛先の信用力が重視されます。つまり、財務状況が健全でないなど、売掛先に信用力がないと審査に通りません。

審査で落ちないためには、経営が安定している企業の売掛金を売るなどの対策が必要です。

即日ファクタリングの審査落ちの原因と対策

ファクタリングを利用する側に原因がある、その他売掛先に問題があるなど、即日ファクタリングの審査で落ちる原因と対策を解説します。

ファクタリングを利用する側に原因がある

必要書類に不備があったなど、ファクタリングの利用者側に原因があり落ちることがあります。下の表では、審査落ちの原因と落ちないための対策を記載しています。

必要書類が1つでも足りないと審査で落ちてしまいます。何が必要なのかを事前に把握し、印鑑証明など取得に時間がかかる書類は、あらかじめ用意しておきましょう。

社会的信用が低いために落ちたという場合は、より審査が柔軟に行われる個人事業主やフリーランスでも利用できる業者を選ぶのも1つです。

その他、取引先との取引実績が少ないために落ちるケースも考えられます。その際は、確実に回収できる売掛債権でファクタリングを利用すると、通過できる可能性があります。

また、少額の売掛債権でファクタリングを利用するのも効果的です。以上の内容を踏まえて、少しでも審査に通過できるよう対策をとるようにしてみてください。

売掛金が根本的な原因となっている

即日ファクタリング業者の審査で落ちる理由には、売掛先が原因となっている場合もあります。下の表では、審査落ちの原因と落ちないための対策を記載しています。

まず、支払サイトが長く設定されていることで落ちるケースが考えられます。支払サイトとは、簡単にいうと商品を売った日からお金が入るまでの期間です。

支払期日が長いほど回収不能リスクが高くなるため、ファクタリング業者に対して悪い印象を与えてしまいます。また、二重譲渡の疑いがある場合も、審査落ちのリスクが高くなります。

1つの売掛債権を2つの業者に買い取ってもらう二重譲渡は、違法行為に当たるため絶対にやめてください。その他、売掛金に偽造の疑いがあるケースも落ちる原因になります。

ファクタリング業者に対して、取引内容を明確に説明するなどの対策が必要です。また、回収困難な債権(不良債権)を利用しようとしている場合も、審査で落ちるため注意が必要です。

表の対策を行えば、必ず審査に通過できるというわけではないですが、1つの参考にしてみてください。

売掛先に問題がある

売掛先に問題があり、即日ファクタリングの審査で落ちることもあります。下の表に、落ちないための対策を記載しました。

売掛先の経営が不安定である、つまり信用度が低いために落ちる場合があります。対策としては、極力経営が安定している大手企業(法人)との取引をファクタリング対象にすることです。

例えば、売掛先が個人事業主の場合よりも、法人の方が信用度が高いと判断されます。その他、売掛先の財務状況などの資料を提示して、信頼性を証明するのも効果的です。

また支払サイトが長い場合は、取引先と交渉して短縮することも、審査通過にプラスの影響を与えます。

対策をとったからといって、絶対に審査に通るというわけではありませんが、試してみる価値はあります。

即日ファクタリングに関するよくある質問

他ファクタリング業者で使用した売掛債権は使えるか、その他通帳なしでファクタリングは利用できるかなど、即日ファクタリングに関するよくある質問にお答えします。

他ファクタリング業者で使用した売掛債権は使える？

他のファクタリング業者ですでに買い取ってもらった売掛債権を、別のファクタリング業者に売ることはできません。というのも二重譲渡になり、違法だからです。

バレてしまうと、詐欺罪や横領罪など刑事上の責任を問われる恐れがあります。

また、ファクタリング会社が被った損害に対して、損害賠償を請求されるリスクもあるため、絶対にやめましょう。

通帳なしでファクタリングは利用できる？

通帳なしでファクタリングを利用するのは難しいと考えてください。というのも、通帳は売掛先の支払状況や、利用者の財務状況を把握するために必要な書類だからです。

通帳なしでも利用できると謳うファクタリング業者も存在しますが、法外な手数料を請求されたり、個人情報を悪用されたりなどの被害に遭う恐れがあるため避けてください。

ファクタリングは審査なしで利用できる？

審査なしで利用可能な、健全なファクタリング業者は存在しません。通常、ファクタリングの審査では下の表の項目をチェックします。

誰でも審査に通るなどと謳う業者は、悪徳業者である可能性が高いため、近寄らないでください。

ファクタリングできない業種は存在する？

原則ファクタリングはすべての業種で利用できます。しかし、風俗やキャバクラなど夜の仕事の場合、安定性や透明性に懸念があるため、利用できない場合があります。

複数のファクタリング業者の利用は可能？

二重譲渡は禁止ですが、複数のファクタリング会社を併用することは可能です。

起業直後でもファクタリング可能？

起業直後であってもファクタリングは利用できます。ファクタリングの審査では、利用者よりも売掛先の信用度を重視する傾向にあるためです。

ただし、エスコムなど個人事業主が利用できないファクタリング業者も存在するため、その点は見極めが必要です。

給料ファクタリングとは？

給料ファクタリングとは、働いて得る予定の給料を給与債権として売却し、給料日前に現金化するサービスです。

通常のファクタリングのように2社間ファクタリングを選択でき、その場合勤務先に知られずに利用できるのがメリットです。

まとめ

ここまで、即日ファクタリングに対応するおすすめ業者や選び方、そして即日の資金調達を成功させるコツをお伝えしてきました。

すぐにでも資金を調達できる点は即日ファクタリングのメリットですが、一方で審査に通過できなければまとまった金額を得ることはできません。

お伝えした、審査落ちの原因と対策を参考に、確実に審査に通過できるよう準備を進めましょう。

なお、即日の資金調達を成功させるコツでお伝えしましたが、2社間ファクタリング、完全オンライン完結型、そして審査通過率が高い業者を選ぶのが即日入金を成功させるカギです。

今回紹介した中では、日本中小企業金融サポート機構やQuQuMoなどが、審査通過率が高く完全オンライン完結に対応したおすすめの即日ファクタリング業者です。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスでも利用できるので、ぜひ申し込みを検討してみてください。