即日ファクタリングおすすめ業者の選び方｜手数料と入金スピードを比較

取引先への支払いや急な出費が重なり、今日中に売掛金を現金化したい場面は少なくありません。ただ、即日対応をうたう業者は数多く、どこを選べばよいか迷う方も多いはずです。

即日ファクタリングを確実に間に合わせるには、業者選びの判断軸と、申し込み時間や必要書類などの準備が欠かせません。

本記事では、即日ファクタリング業者を選ぶポイントや資金調達を成功させるコツ、審査に落ちる原因と対策を解説します。読み終えるころには、自社の状況に合う即日対応業者を自分で選べるようになります。

即日ファクタリングおすすめ18社一覧比較

即日ファクタリングおすすめ18選

QuQuMoやファストファクタリングなど即日審査・入金に対応するおすすめのファクタリング会社を18社紹介します。

それぞれ無料見積もりを提供しているので興味を持ったなら依頼してみるとよいでしょう。

QuQuMo（ククモ）

出典：QuQuMo公式サイト

最短即日振込の会社は多いですが中でもQuQuMoは最短2時間の入金に対応する使いやすいサービスです。下の口コミでもQuQuMoの入金速度についてポジティブに書かれていました。

サービスとしての印象は良いです。他社だと面談を複数回求められ、成因資料の枚数も多く、業務と並行しながらの手続きはストレスでした。 それがここでは全てウェブで完結するため、入金に要するスピードは明らかに早かったです。 現在は資金繰りが安定しているため今後利用する予定はないものの、いざという時の調達方法としての安心感はあります。
出典：ファクタリング会社の口コミ

必ず2時間で入金されるわけではないですが、口コミにもあるようにQuQuMoはオンラインで手続きが完結するため、スピーディーな入金が期待できるのが魅力です。

また口コミにも書かれていますがQuQuMoは契約がすべてオンラインで完結するのが強みです。オンライン完結型であればどこにいてもスマホやPCから簡単に申し込めます。

時間をかけてオフィスに出向き面談を受けるといった手間を省けるため、時間の短縮につながります。また交通費を節約できるためその点でもプラスでしょう。

その他QuQuMoは提出書類が請求書と通帳の2点で済むのもメリットです。他社だと決算書などの提出を求められる場合があるので、QuQuMoならより時間をかけずに申し込めます。

QuQuMoに
今すぐ無料相談する

ファストファクタリング

出典：ファストファクタリング公式サイト

スピーディーな資金調達を望むならオンライン完結型対応の、ファストファクタリングもおすすめです。下の口コミにもオンライン完結についてポジティブに書かれていました。

地方からの利用だったのでオンラインで完結できたのは、コスト削減になりました。今までに利用したファクタリング会社の中では、準備する書類が少なくて、適正な評価をもらえたと思います。
出典：ファクタリング会社の口コミ

すべてのファクタリング業者がオンライン完結型に対応していると考える人もいますが、そうではなく必ず対面での契約が必要な会社も存在します。

オンライン完結型であればオフィスに出向く時間を短縮できる他、口コミにもあるように交通費も省けるためコスト削減の面でもプラスです。

その他ファストファクタリングは最短2時間のスピード入金が望めるのも魅力でしょう。迅速な入金が叶えばタイムリーに仕入れや設備投資ができるので、ビジネスチャンスを逃しません。

他にもファストファクタリングは審査通過率95％を公表しているのもメリットです。審査に必ず通るとは限りませんが、審査に不安がある方の選択肢となります。

ファストファクタリングで
今すぐ資金調達する

ビートレーディング

出典：ビートレーディング公式サイト

請求書ファクタリングよりも迅速な資金調達が望める、注文書ファクタリングに対応したビートレーディングもおすすめです。下の口コミにも入金速度についてプラスに書かれています。

少しでも早く資金を調達する必要があったので、調べてみてヒットしたのがビートレーディングの注文書ファクタリングでした。 受注した時点で資金化ができたので、今までのファクタリングよりも圧倒的なスピードで資金調達することができました。 今まで資金難で断るしかなかった案件も受けられるようになったので、チャンスを広げることが出来ました。
出典：ファクタリング会社の口コミ

注文書ファクタリングは受注時点の注文書さえあれば現金化できるのがメリットです。商品やサービスの納品後に発行される請求書の受け取りを待たなくてもよいのが魅力でしょう。

請求書ファクタリングよりもリスクのある注文書ファクタリングを扱う業者はわずかしかありません。一刻も早い資金調達を望むならビートレーディングの利用を検討してみてください。

その他ビートレーディングは最短2時間の即時入金に対応しているのも魅力でしょう。スピーディーな資金調達を望む場合の選択肢となります。

他にもビートレーディングは必要書類が通帳コピーと、請求書などの資料の2点だけで済むのもメリットです。提出書類が少ないぶん、申し込みの手間を抑えられます。

ビートレーディングに
今すぐ相談してみる

アクセルファクター

出典：アクセルファクター公式サイト

審査落ちが不安なら、審査通過率93.3％を公表するアクセルファクターも選択肢の一つです。下の口コミにもアクセルファクターの審査について前向きに書かれています。

決算は赤字でリスケ中。メインバンクはもとより、公的機関にも融資を断られました。他のファクタリング業者からも審査落ちの通知が来る中、唯一真剣に話を聞いてくれたのがアクセルファクターさんです。大口受注により売上回復が見込めることを説明すると、条件緩和の稟議を審査部に上げてもらえました。事業計画書を用意する必要はありましたが、審査通過に比べたら些細なことです。過去の営業成績よりも、今後の事業計画を重視してくれた担当の方には大変お世話になりました。
出典：ファクタリング会社の口コミ

審査通過率90％以上を公表するアクセルファクターは、審査に不安がある方が検討しやすいサービスです。

また審査通過率が高ければ必要なときに再び利用しやすいため、その点でもメリットだといえます。

その他アクセルファクターは最短2時間のスピード入金に対応しているのも魅力です。迅速な入金が叶えば突発的な支払いなどに対応できます。

他にもアクセルファクターはオンライン完結型に対応しているのもメリットです。オフィスに出向く必要がないため申し込みにかかる時間を短縮できます。

アクセルファクターに
今すぐ無料相談してみる

▼こちらの記事では、アクセルファクターのサービス詳細について紹介しているのでぜひご覧ください。

エスコム

出典：エスコム公式サイト

オンライン完結型で申し込みに時間がかからないエスコムも、即日入金が期待できるおすすめの会社です。下の口コミでもエスコムのスムーズな手続きについて前向きに書かれています。

今までのファクタリングサービスについては、書類の提出や契約手続きなどで出張や郵送が発生することが無駄だと感じていましたが、エスコムは電子契約で対応できたため、短期間で資金調達を行うことができました。おかげで無事にキャッシュが厳しい時期を乗り越えることができました。
出典：ファクタリング会社の口コミ

オフィスへの訪問が不要なエスコムは、オンラインで申し込みがスムーズに進みます。対面契約は直接質問できるのがプラスですが、申し込みに時間がかかるのがマイナスです。

またオンライン完結型であれば24時間好きな時間に申し込めます。エスコムの営業時間内でないと審査対応はしてもらえませんが、いつでも申し込めるのは魅力でしょう。

その他エスコムは審査通過率97％を公表しているのもメリットです。審査に不安がある方が検討しやすいサービスといえます。

他社の審査で落ちてしまったという場合はエスコムなら通過できる可能性が高いので、申し込みを検討してみてください。

エスコムで
今すぐ資金調達する

▼こちらの記事では、建設業おすすめファクタリング会社3選を紹介しています。建設業の方が利用する際の注意点、適した会社の選び方も詳しく紹介していますのであわせてご覧ください。

ベストファクター

出典：ベストファクター公式サイト

最短1時間の迅速な資金調達が望めるベストファクターも使いやすいファクタリングサービスです。下の口コミを見ると文句なしのスピードだと書かれています。

手続きから入金までのスピードは文句なしでした。 会社には面談で伺いましたが、清潔感があってキレイな内装です。 担当者の対応にも、たいへん満足できる内容でした。 都内でファクタリング会社を探しているなら、相談してみる価値はあると思います。
出典：ファクタリング会社の口コミ

必ず1時間で資金調達できるとは限りませんが、ベストファクターは最短1時間の入金に対応しており、スピードを重視する場合の選択肢となります。

なお口コミを見ると会社に面談で伺ったとありますが、ベストファクターは10万円～1,000万円であれば非対面契約、つまりオンライン完結が可能なのでその点は覚えておいてください。

その他ベストファクターは92.25％の審査通過率を公表しているのも特徴です。審査に不安がある方が検討しやすいサービスといえます。

他にもベストファクターでは電話による買取診断を行っており、5分で買取額がわかるのがメリットです。無料なのでまずは相談してみることをおすすめします。

ベストファクターに
今すぐ無料相談する

▼より詳細を知りたい方は、ベストファクターについて詳しく書いている以下の記事も読んでみてください。

えんナビ

出典：えんナビ公式サイト

最短翌日入金のえんナビも迅速な資金調達が期待できる、おすすめのファクタリングサービスです。下の口コミにもスピード感があってよいサービスだと書かれています。

えんナビの利用は初めてでしたが、スピード感があって、良いサービスだと感じました。以前、関東のファクタリング会社を利用したのですが、書類の不備で手戻りがあったりと入金が間に合うか不安でした。その点、えんナビは必要書類も簡潔で、担当者もテキパキと動いてもらえ、余裕をもって資金需要に対応できました。
出典：ファクタリング会社の口コミ

スピード入金が望めるえんナビなら支払いサイトが長い建設業や配送業などの売掛金であっても、早期に現金化できるため資金繰りで困る可能性は低いと思われます。

その他口コミもあるようにえんナビは必要書類が少ないのもメリットです。用意すべきは通帳と請求書の2点だけなので、提出書類が少なく申し込みの手間を抑えられます。

他にもえんナビはオンライン完結型に対応しているのも魅力でしょう。オフィスに出向く時間や面談の時間を短縮できるのがメリットです。

またオンライン完結型であれば24時間いつでも申し込みできるので、その点もプラスだといえます。

えんナビに
今すぐ無料相談する

ネクストワン

出典：ネクストワン公式サイト

最短即日の資金調達を希望するならネクストワンもおすすめです。下の口コミにもスピードが速いと書かれています。

スピードは早い。査定は一瞬で終わるので、審査で無駄足を踏む心配をしなくて良いです。 本審査も当日中に終わりました。審査はおそらく相当易しめ。 うちは緊急事態宣言の再延長でイベント企画や会場設営の仕事が殆ど吹き飛び、業績は良くありませんでした。 にもかかわらず審査が即終了したのは、嬉しい誤算でした。
出典：ファクタリング会社の口コミ

ネクストワンの公式ページを見ても他社のように最短○時間などの記載はありません。しかし口コミからもわかるように迅速な審査対応そして入金を期待できるのが魅力です。

迅速な入金が可能であるなら配送業者が新規案件を受注する際でも、いち早く車両や設備などの初期購入費用を用意できます。つまりビジネスチャンスを逃さないのがメリットです。

またネクストワンはオンライン完結型に対応しているのも魅力です。対面でのやり取りや郵送での手続きを省けるので、大幅な時間短縮につながります。

他にもネクストワンは審査通過率96％を公表しているのもメリットです。審査に不安がある方が検討しやすいサービスといえます。

ネクストワンに
今すぐ相談する

PMG（ピーエムジー）

出典：PMG公式サイト

即日入金を希望するなら、継続して利用する事業者も見られるPMGもおすすめです。下の口コミでもPMGのスピード対応について前向きに書かれています。

調達額はそんなに多くないんですが、いつもスピーディーな対応には助けられています。 担当者が毎回同じというのも手間が省けて良いです。話がスムーズに進みますし、2回目以降は書類関係の手続きも随分と省略されるので、入金はいつもタイムリー。仕事の関係上、突然の仕入れにも対応する必要があるのですが、その都度余裕を持って対応できています。
出典：ファクタリング会社の口コミ

乗り換えの利用者も見られるサービスです。入金スピードや手数料の条件を、他のサービスとあわせて比較するとよいでしょう。

また口コミにもありますがPMGは2回目以降提出書類が省略される可能性が高いのもプラスです。より迅速な資金調達が望めます。（※継続利用すると利用者の信用度が上がるため）

その他PMGは最短2時間のスピード入金に対応しているのもメリットです。スピードを重視する場合の選択肢となります。

他にもPMGはオンライン完結型対応なので場所を問わずスマホなどから申し込めるのもメリットです。オフィスへの訪問や面談が不要なので申し込みにかかる時間を短縮できます。

PMGで
今すぐ無料見積もりする

ペイトナー

出典：ペイトナー公式サイト

即時振込を希望するなら最短10分の入金に対応する、ペイトナーもおすすめです。下の口コミではペイトナーの振込速度について前向きに書かれています。

何といっても振込速度の速さが特徴。2回目以降は30分ほどで振り込んでくれる。そのほかの返済などは他サイトとそこまで変わらないと思います。
出典：ファクタリング会社の口コミ

ペイトナーは最短10分の入金に対応しており、スピードを重視する場合に検討しやすいサービスです。必ず10分で入金されるとは限りませんが、迅速な資金調達が期待できます。

また口コミにあるように2回目以降はより迅速な入金が望めます。継続利用することで利用者の信用度が上がるため必要書類が省略されるなど、より素早い入金が期待できるでしょう。

実際にペイトナーは継続して利用する事業者も見られるため、使いやすいサービスといえます。

他にもペイトナーはオンライン完結型に対応しているのも魅力です。オフィスに出向いて面談をする必要がないので、申し込みにかかる時間を短縮できます。

ペイトナー ファクタリングに
今すぐ無料相談する

クイックマネジメント

出典：クイックマネジメント公式サイト

個人事業主でも利用可能な即日入金対応の会社を探しているなら、クイックマネジメントがおすすめです。下の口コミでもクイックマネジメントについてポジティブに書かれています。

金融機関からは追加融資を断られてしまい、ファクタリングを利用しました。銀行などと比べると手続きは本当に簡単でしたね。ヒアリングは10分ほど。取引先との関係や入金回数などを聞かれただけで、個人だからどうこうというのは全くありませんでした。審査通過の通知は書類提出から数時間で頂けました。入金を確認したのは3、4日後くらいですかね。私は特に資金調達を急いでいたわけではないのですが、これが平均的なスピードだとすると緊急時にまた利用させてもらう事があるかもしれません。
出典：ファクタリング会社の口コミ

どのファクタリング会社でも個人事業主が利用できると考えている人は多いですが、そうではなく法人でないと申し込めないサービスも存在します。

口コミにも書かれているようにクイックマネジメントであれば、法人・個人事業主関係なく利用できるのがメリットです。

またクイックマネジメントは最短30分の迅速な入金に対応しているのも魅力でしょう。必ず30分で現金化できるとは限りませんが、迅速な資金調達が期待できます。

そしてクイックマネジメントはオンライン完結型に対応しているのも強みです。わざわざオフィスに出向く必要はなく全国どこにいても申し込めるため、時間の短縮につながります。

クイックマネジメントで
今すぐ無料見積もりする

PayToday（ペイトゥデイ）

出典：PayToday公式サイト

オンライン完結型で申し込みに手間がかからないPayTodayも、即日の資金調達が望めるおすすめの会社です。下の口コミにもとにかく早かったと書かれています。

すべてオンラインで完結するので、とにかく早かったです。 審査の結果、振り込みまで期間など他社では数日かかっていたことが、あっという間でした。あとは少額でも買い取ってもらえるので重宝してます。
出典：ファクタリング会社の口コミ

オンライン完結型のメリットは全国どこにいても、お使いのスマホやPCから申し込める点です。オフィスに出向く手間や面談の時間を削減できるため迅速な資金調達が望めます。

またPayTodayは最短30分の入金対応も魅力的です。迅速な資金調達が可能であれば取引先の支払いが遅れるような場合でも、従業員に給与が支払えないという状況を回避できるでしょう。

その他PayTodayは請求書発行前の債権も買取の対象になるのがメリットです。通常の請求書買取ファクタリングよりも迅速な資金調達が望めます。

売上が確定した時点で早期に現金化したいと考えるなら、使いやすいPayTodayの利用を検討してみてください。

PayTodayに
今すぐ無料相談する

▼以下記事では、PayTodayのメリットを詳しく解説しているのでぜひご一読ください。

OLTA（オルタ）

出典：OLTA公式サイト

手数料上限が9％のOLTAは他社の最大20％などと比較して利用しやすい、おすすめの即日対応ファクタリングです。下の口コミにもOLTAの手数料について前向きに書かれています。

今までに数々のファクタリング企業を利用してきましたが、すべてにおいて一歩先を行く企業だと思ってしまいました。 AIによる審査ですべてがオンラインで完結するので、必要書類さえ用意しておけば、すぐに入金してもらえます。 手数料も10％は超えてくる企業が大半なので、最大でも9％は素晴らしいと思います。継続的に利用することで5％以下になってくれたら最高なんですが、今後も利用したいのでよろしくお願いします。
出典：ファクタリング会社の口コミ

通常2社間ファクタリングの手数料上限は18％や20％、さらに高いと30％のところもありますがOLTAは最大9％と低めなので、利用する際の心理的ハードルが低いのが魅力でしょう。

例えば10万円の売掛金に対して20％の手数料率が適用されると、2万円のコストが発生しますが9％であれば9千円の出費に抑えられます。気軽に利用しやすい点がOLTAの魅力です。

そしてOLTAは最短即日の資金調達が望めるのもメリットです。最短○時間などの記載はないものの即時入金対応のOLTAであれば、突発的な支払いの際でも対応できると思われます。

またOLTAはオンライン完結型対応なのでその点も魅力です。対面契約が不要なので申し込みに時間も手間もかかりません。

OLTAクラウドファクタリングを
今すぐ利用する

ジャパンマネジメント

出典：ジャパンマネジメント公式サイト

個人事業主が迅速な資金調達を望むならジャパンマネジメントもおすすめです。下の口コミからも個人事業主が利用しやすいことが伺えます。

個人事業主で30万円という少額ファクタリングをお願いしましたが、全く問題なし。無事に売掛債権を資金化できました。営業の人の対応も印象が良かったです。個人に対してありがちな上から目線な姿勢もなかったので、最終的にジャパンマネジメントさんに決めました。審査は個人でも通りやすいと思います。私の場合、業歴が短く他社からは断られてしまったのですが、こちらでは債権自体に問題はないとのことで大丈夫でした。
出典：ファクタリング会社の口コミ

法人ではなく個人事業主でもあたりまえにファクタリングを利用できると考える人もいますが、そうではなく法人限定の会社も珍しくありません。

なお通常個人事業主だと法人に比べて信用リスクが高いと判断されやすく審査で不利ですが、口コミからもわかるようにジャパンマネジメントなら問題なく利用できる可能性が高いです。

その他ジャパンマネジメントは最短当日の現金化が望めます。迅速な資金調達が望めるジャパンマネジメントであれば、突発的な支払いがあっても対応できる可能性が高いです。

そしてジャパンマネジメントは審査通過率95％を公表しているのも魅力です。審査に不安がある方が検討しやすいサービスといえます。

ジャパンマネジメントに
今すぐ無料相談する

株式会社No.1

出典：NO.1公式サイト

即日入金に対応したファクタリング会社を探しているなら最短30分の入金が望める株式会社No.1もおすすめです。下の口コミにも迅速な資金調達について前向きに書かれています。

利用しているファクタリング会社の条件が良くなく、乗り換えを検討しているのであれば、相談してみてもいいと思います。 個人的には乗り換えをして格段に手数料が低くなり、大変満足しています。入金スピードが早いのも魅力です。
出典：ファクタリング会社の口コミ

最短30分の入金に対応しており、スピードを重視する場合に検討しやすいサービスです。口コミにもありますが株式会社No.1なら突発的に発生した燃料費や修理費などもまかなえると思われます。

また株式会社No.1は手数料が1％～と公表されています。手数料を抑えたい場合に検討しやすいサービスです。

他にも株式会社No.1はオンライン完結型に対応しているのも魅力でしょう。全国どこにいてもスマホやPCから簡単に申し込めるので、対面契約と比較して時間を短縮できます。

その他株式会社No.1は審査通過率90％以上を公表しているのもメリットです。審査に不安がある方が検討しやすいサービスといえます。

No.1で
今すぐ資金調達する

ラボル

出典：ラボル公式サイト

手数料率が10％固定で事前にコストを把握しやすいラボルも迅速に利用しやすい会社です。ラボルの一律10％の手数料率については下の口コミでもプラスに書かれていました。

フリーランスと個人事業主に特化したサービスだけあって、少額から利用できるのは大変助かった。（1万円から） 大体の会社は個人だと手数料15％くらいは取られるが、ラボルでは一律10％なので満足している。
出典：ファクタリング会社の口コミ

10％固定ということは売掛金が100万円であれば10万円、20万円なら2万円です。事前に手数料を予測できれば申し込み時の心理的ハードルが下がるため、より利用しやすいです。

その他ラボルは最短30分のスピード入金に対応しているのも魅力でしょう。必ず30分で振り込まれるとは限りませんが、迅速な資金調達が期待できます。

他にもラボルは買取額が1万円～の少額に対応しているのもメリットです。大企業と比較して取引規模が小さい個人事業主でも利用しやすいのが魅力です。

例えばWebデザイナーなら小規模なデザインの修正で発生した売掛金であっても、買取の対象になると思われます。

ラボルに
今すぐ無料相談する

FREENANCE（フリーナンス）

出典：FREENANCE公式サイト

最短30分の迅速な審査そして即日入金が期待できるFREENANCEも、使いやすくおすすめのファクタリングサービスです。下の口コミでも入金が早かったと書かれています。

製品の品質安定化に伴い、新規で倉庫を建築する必要が出たのですが、金融機関からの融資が降りなかったため、ファクタリングを利用しました。個人事業主ということもあり審査が通るか心配でしたが、入金までそんな時間も掛からず早急にご対応頂けた印象です。フリーナンスさんは今後の事業継続にあたって無くてはならない存在です。色々な意味で勉強させて頂けた良い機会でした。
出典：ファクタリング会社の口コミ

他社のように具体的に何時間で振り込まれるといった記載はありませんが、最短30分の審査そして最短即日払いに対応するFREENANCEなら、急な支払いがあっても対応できるでしょう。

またFREENANCEは買取額が無制限なのもメリットです。取引規模が小さい個人事業主から大きい法人までが利用しやすいといえます。

例えば建設業界なら個人事業主が請け負う10万円ほどの小規模な修繕工事から、法人が請け負う1,000万円以上の大規模なオフィスビルの建設工事までが買取の対象になると思われます。

FREENANCEに
今すぐ無料相談する

日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構公式サイト

必要書類が2点だけで済む日本中小企業金融サポート機構も、即日入金が望めるおすすめの会社です。下の口コミにも手間をかけずに利用できたと書かれています。

こちらは一般社団法人なので、他社に比べると安心して利用できました。 オンラインで契約ができて、必要書類が少ないので手間をかけずに買い取ってもらえました。入金スピードが早いのも魅力だと思います。
出典：ファクタリング会社の口コミ

日本中小企業金融サポート機構では申し込みの際、通帳3ヵ月分のコピーと請求書など売掛金に関する資料の2点だけが必要です。他社のように印鑑証明書や決算書の提出は不要です。

その他日本中小企業金融サポート機構はオンライン完結型に対応しているのも魅力でしょう。オフィスに出向いての対面契約は不要です。スマホやPCからその場で申し込めます。

時間の短縮そして交通費の節約につながるのが、日本中小企業金融サポート機構のメリットです。

他にも日本中小企業金融サポート機構は最短3時間の即時入金に対応しているのも魅力です。日本中小企業金融サポート機構なら急な資金需要の際にも対応できると思われます。

日本中小企業金融サポート機構で
今すぐ無料見積もりする

▼以下の記事では、おすすめファクタリング会社をより詳しく紹介しているので合わせて参考にしてください。

下の表では、個人事業主でも利用可能な即日ファクタリング業者を記載しています。入金までの日数と、審査通過率も一部記載しているので参考にしてみてください。

表を見るとわかるように、個人事業主でも利用可能な業者は多いです。中でも、急ぎの資金調達を希望する場合は、入金までの日数と審査通過率に注目しましょう。

審査通過率については公表していない業者も多いですが、入金までが早く審査通過率を公表している業者であれば、比較的スムーズに調達できる可能性があります。

また、特に資金調達を急ぎたい場合は、最短10分のペイトナーや、最短30分のクイックマネジメントの利用を検討するのもありです。

絶対に審査に通る、絶対に最短即日に調達できると断言することはできませんが、1つの目安にしてみてください。

<2>即日ファクタリング：少額利用可能業者

下の表では買取下限が50万円以下の、個人事業主やフリーランスでも利用しやすい、少額利用可能な業者を記載しています。手数料と併せて参考にしてみてください。

各社、50万円や10万円、中にはラボルのように買取可能額が1万円からというファクタリング業者も存在します。また、QuQuMoのように制限が設けられていない業者も存在します。

自分の、目的に適った買取額に対応した業者を選ぶとよいでしょう。ただし、買取額が小さいほど手数料が高くなる傾向にあるためその点は注意が必要です。

また、2社間や3社間などファクタリングの種類によっても手数料は変わるので、その点も踏まえた上で、利用しやすい手数料の業者を選ぶとよいでしょう。

–>

ファクタリングの仕組みと即日入金までの流れ

即日ファクタリングを検討する前に、仕組みと入金までの流れを押さえておきましょう。基本を理解しておくと、業者選びの判断もしやすくなります。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングとは、企業が持つ売掛金をファクタリング会社に売り、支払期日前に現金化するサービスです。契約方式には2社間と3社間の2種類があり、違いは下記のとおりです。

項目	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
関係者	2社（利用企業＋ファクタリング会社）	3社（利用企業＋売掛先＋ファクタリング会社）
売掛先への通知	不要	必要
手数料の目安	8%〜18%	2%〜9%
入金までのスピード	最短即日〜数日	数日〜2週間
審査	やや厳しめ	比較的通りやすい
手続き	シンプルで早い	複雑で時間がかかる

2社間ファクタリングは、利用企業とファクタリング会社の2社で契約します。売掛先への通知が不要なため、利用を知られずに済みます。

手続きがシンプルで、3社間より入金までのスピードが速い点もメリットです。審査はやや厳しく手数料も高めですが、即日の資金調達を望むなら2社間が向いています。

ファクタリングの種類や仕組みをより詳しく知りたい場合は、ファクタリングとは？仕組みや種類を図解で解説もあわせてご覧ください。

即日ファクタリングの審査〜入金までの流れ

即日ファクタリングの流れは、大きく5つのステップに分かれます。特別に難しい工程はありません。

まず、申し込みに必要な書類を準備します。必要書類は会社によって異なるため、事前に確認しましょう。

次に、希望する会社へ申し込みます。手間を抑えて即日入金を狙うなら、オンライン完結型が向いています。

その後、審査を経て見積もりが提示されます。内容に問題がなければ契約に進みます。

契約締結後、利用者の口座へ買取代金が振り込まれます。迅速な資金調達には、必要書類の事前準備と、午前中など早い時間の申し込みが大切です。

即日ファクタリング業者を選ぶポイント

即日ファクタリング業者は、入金スピードだけでなく手数料や審査の柔軟性など複数の軸で比較することが大切です。ここでは、自社に合う業者を選ぶための判断軸を解説します。

2社間ファクタリングを選ぶ

即日の資金調達を優先するなら、まず2社間ファクタリングを検討しましょう。2社間契約には、下記のような利点があります。

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2社だけで契約する方式です。売掛先の承諾が不要なため、入金までのスピードが速くなります。

手続きがシンプルな点もメリットです。3社間契約よりもスムーズに資金を調達できる場合があります。

取引先に利用を知られずに済む点も見逃せません。

ファクタリングの利用が伝わると、資金繰りに困っていると受け取られ、信用低下につながる恐れがあります。2社間であれば、このリスクを避けられます。

オンライン完結型の業者を選ぶ

スピードを重視するなら、申し込みから契約までオンラインで完結する業者を選びましょう。オンライン完結型には、下記の特徴があります。

審査があるため即日入金には営業時間内の申し込みが必要ですが、申し込み自体は24時間いつでも可能です。

オフィスへ出向く必要がなく、交通費と時間を節約できます。必要書類もアップロードで済むため、郵送の手間もかかりません。

契約は電子契約で締結します。

時間や場所に縛られず、迅速に資金を調達したい場合は、オンライン完結型が向いています。

審査の柔軟性が高い会社を選ぶ

審査に不安がある場合は、審査の柔軟性が高い業者を選ぶと通過の可能性が高まります。柔軟な業者には、下記の特徴があります。

まず注目したいのが審査通過率です。審査通過率が90%を超える業者であれば、資金調達を実現できる可能性が高いといえます。

公式サイトに「他社で断られた場合でも柔軟に審査します」といった記載がある業者も、通過を期待しやすいでしょう。法人より信用度が低いとみなされやすい個人事業主の契約事例が多い業者も、柔軟な審査が期待できます。

これらの条件を満たしても必ず審査に通るわけではありませんが、目安として参考にしてください。個人事業主やフリーランスの方は、個人事業主でも利用できるファクタリング会社と審査通過のポイントもあわせて確認しておくと安心です。

審査が早い業者を選ぶ

即日入金を狙うなら、申し込みから入金までの所要時間が短い業者を選びましょう。入金までの目安は、業者のタイプによって下記のように異なります。

入金までの目安	主なタイプ
最短10分〜1時間	少額・オンライン完結型
最短2〜3時間	2社間・オンライン対応型
最短即日〜当日中	書類確認や面談が必要な場合
翌営業日以降	3社間や一部の銀行系サービス

入金までの時間は、業者や契約方式で大きく変わります。中には最短2営業日を要するサービスもあり、その場合は即日の資金調達はできません。

即日を希望するなら、最短数時間以内の入金に対応した業者を選びましょう。

手数料は安い業者を選ぶ

手数料は調達額に直結するため、できるだけ低い業者を選びましょう。入金が早くても、手数料が高いと手元に残る金額が減ってしまいます。

例えば100万円の売掛債権で手数料が10%の場合、調達できるのは90万円です。手数料が5%なら95万円となり、5万円多く調達できます。

手数料は売掛先の信用度などで変動します。少しでも有利に利用したい場合は、手数料の低い業者を選んでください。

手数料の相場や手数料の低い業者については、ファクタリングの金利や手数料が低いおすすめ会社もあわせて参考にしてください。

償還請求権がない業者を選ぶ

リスクを抑えたい場合は、償還請求権のない契約に対応した業者を選びましょう。償還請求権とは、ファクタリング会社が売掛金を回収できなかったとき、その分を利用企業に請求できる権利です。

償還請求権がない契約はノンリコースファクタリングと呼ばれ、下記のメリットがあります。

ノンリコースファクタリングなら、売掛先が倒産しても返金を求められません。倒産リスクや与信管理の負担が軽くなり、回収の手間も減らせます。

信頼性で選ぶ（悪徳業者の見極め）

安心して利用するには、業者の信頼性を必ず確認しましょう。悪徳業者にあたると、個人情報の悪用や法外な手数料の請求などの被害を受ける恐れがあります。

悪徳業者には、下記のような特徴があります。

例えば2社間ファクタリングの手数料は、通常8%〜18%前後です。これを大きく超える手数料を提示する業者には注意しましょう。

ファクタリングでは通常、債権譲渡契約書を交わします。これが融資の金銭消費貸借契約になっている場合は注意が必要です。

また、審査のない業者も避けてください。適切な手数料を設定するため、健全な業者は必ず審査を行います。

これらの点を確認し、信頼できる業者を選びましょう。

即日ファクタリングを成功させるコツ

即日ファクタリングを確実に間に合わせるには、業者選びに加えて申し込み時の工夫も欠かせません。ここでは、即日入金を成功させるコツを解説します。

信用ある取引先の売掛債権を扱う

審査を早く通したいなら、信用力の高い取引先の売掛債権を選びましょう。信用ある取引先の売掛債権には、下記のメリットがあります。

支払能力の高い取引先なら、債務不履行リスクが低いと判断され審査に通りやすくなります。

ファクタリング会社が取引先の情報を把握済みの場合は、審査もスムーズに進みやすいでしょう。信用度が高ければ、手数料などの条件面でも有利になりやすくなります。

複数の会社に見積もりを請求する

契約前に複数社へ見積もりを請求し、条件を比較しましょう。複数社の比較には、下記のメリットがあります。

複数社から見積もりを取ると、手数料の相場感がつかめます。特に少額のファクタリングは手数料が高くなりやすいため、事前の比較が重要です。

法外な手数料を提示する悪質業者も見抜けます。償還請求権の有無や必要書類の多さなど、契約内容の比較にも役立ちます。

申請前に必要書類を用意しておく

即日入金を狙うなら、必要書類は申し込み前にそろえておきましょう。ファクタリングの申し込みで必要になる主な書類と取得日数は、下記のとおりです。

必要書類	取得日数の目安
商業登記簿謄本	1〜7日
印鑑証明	1〜7日
預金通帳のコピー	1日
決算書	1〜7日
売掛先との契約書や発注書	1〜3日
身分証明書	1日

一部の書類は取得に時間がかかります。1点でも不備があると利用できないため、余裕をもって準備しましょう。

必要書類は業者によって異なります。少ない書類で早く手続きを済ませたい場合は、必要書類が通帳のコピーと売掛債権に関する書類の2点程度で済む業者を選ぶとよいでしょう。

遅くとも14時までに申し込む

即日入金を希望するなら、遅くとも14時まで、理想は午前中の早い時間に契約を済ませましょう。オンライン完結型は24時間申し込めます。

ただし、24時間受け付けていても、夜間に審査が進むわけではありません。審査は人の手で行うため、営業時間を過ぎると即日入金は難しくなります。

午後の申し込みでは、審査が終わっても振込が翌日になる場合があります。早い時間の申し込みを心がけましょう。

可能な限り低額で申請する

審査を早く通したいなら、必要な範囲で申請額を抑えるのも有効です。低額での申請には、下記のメリットがあります。

買取額が低いほど審査時間は短くなる傾向があり、迅速な資金調達を期待できます。

業者にとってのリスクも小さくなるため、審査に通りやすくなります。必要書類が少なく済む場合もあり、手続きがより簡素になります。

即日ファクタリングのメリット

即日ファクタリングには、経営状況を問わず素早く利用できるなどのメリットがあります。

いずれもファクタリング自体のメリットでもあります。それぞれ解説します。

経営状況を問わず素早く利用できる

ファクタリングは、銀行融資と違い経営状況を問わず利用しやすい資金調達法です。融資と比べ、下記の特徴があります。

ファクタリングでは、利用者の財務状況は審査の主な焦点になりません。赤字決算や債務超過でも利用できる場合があります。

信用情報機関への照会も基本的に行われません。過去に返済遅延があっても利用できる可能性があります。

審査では売掛先の信用度が重視されるため、起業直後でも利用しやすい点もメリットです。

売掛金の回収不能リスクを軽減できる

売掛債権をファクタリング会社に売却すると、回収不能リスクはファクタリング会社に移ります。利用者は、取引先の倒産や支払遅延を気にせずに済みます。

ただし、償還請求権つきの契約では、売掛先が支払えないとき返済を求められます。リスクを避けたい場合は、償還請求権のないノンリコース契約を選びましょう。

即日ファクタリングのデメリット

即日ファクタリングには、売掛金の範囲でしか調達できないなどのデメリットもあります。

判断材料として、それぞれ確認しておきましょう。

売掛金の額に応じた資金調達しかできない

ファクタリングで調達できる金額は、保有する売掛債権の範囲内に限られます。売掛金以上の資金が必要な場合は、銀行融資など別の方法も検討しましょう。

売掛先の信用力によっては利用できない

ファクタリングでは、売掛先の信用力が重視されます。売掛先の財務状況が健全でないと、審査に通らない場合があります。

審査に備えるには、経営が安定した企業の売掛金を選ぶことが有効です。

即日ファクタリングの審査落ちの原因と対策

即日ファクタリングの審査に落ちる原因は、利用者側・売掛債権・売掛先の3つに分けられます。原因ごとの対策を押さえておきましょう。

利用者側に原因がある場合

書類不備や信用度の低さが原因の場合は、事前準備と業者選びで対策できます。主な原因と対策は下記のとおりです。

審査に落ちた原因	落ちないための対策
必要書類に不備があった	・事前に必要書類の一覧を確認する ・印鑑証明など取得に時間がかかるものは早めに用意する ・決算書や確定申告書は最新のものを用意する
社会的信用度が低い	・個人事業主やフリーランスでも利用できる業者を選ぶ ・質問には誠実に答える
取引実績が少ない	・確実に回収できる売掛債権を利用する ・少額の売掛債権を利用する ・売掛先との取引実績を積んでから申し込む

必要書類が1点でも足りないと審査に落ちます。必要書類を事前に把握し、取得に時間がかかるものは早めに用意しましょう。

社会的信用が理由の場合は、個人事業主やフリーランスでも利用できる業者を選ぶ方法があります。取引実績が少ない場合は、確実に回収できる売掛債権を選ぶと通過しやすくなります。

売掛債権に原因がある場合

支払サイトの長さや二重譲渡の疑いが原因の場合は、債権の選び方で対策します。主な原因と対策は下記のとおりです。

審査に落ちた原因	落ちないための対策
支払サイトが長い	・最長でも60日サイトの売掛債権を選ぶ ・信用ある取引先の売掛債権を選ぶ ・少額の売掛債権を利用する
二重譲渡の疑いがある	・他社と併用しない ・3社間ファクタリングを利用する
売掛金に偽造の疑いがある	・取引内容を明確に説明する ・信用度の高い取引先の売掛債権を扱う
回収困難な債権を出している	・不良債権では利用しない ・取引先の信用情報を提示し支払能力を示す

支払サイトとは、商品を売ってから入金までの期間です。期間が長いほど、回収不能リスクが高いとみなされます。

1つの売掛債権を複数業者に売る二重譲渡は違法です。絶対に行わないでください。

売掛金の偽造を疑われないよう、取引内容は明確に説明しましょう。回収困難な不良債権の利用も避けてください。

売掛先に原因がある場合

売掛先の経営が不安定な場合は、対象債権の選定と情報提示で対策します。主な原因と対策は下記のとおりです。

審査に落ちた原因	落ちないための対策
売掛先の経営が不安定	・経営が安定した大手企業との取引を対象にする ・売掛先の財務や経営状況の資料を提示する ・売掛先と交渉して支払サイトを短縮する

売掛先の信用度が低いと、審査に落ちやすくなります。経営が安定した大手企業との取引を対象にすると、通過しやすくなります。

売掛先の財務状況などの資料を提示し、信頼性を示すのも有効です。支払サイトが長い場合は、取引先と交渉して短縮する方法もあります。

即日ファクタリングに関するよくある質問

即日ファクタリングについて、よく寄せられる質問にお答えします。

何時までに申し込めば即日入金できる？

明確な締め切りは業者ごとに異なりますが、遅くとも14時まで、理想は午前中の申し込みが目安です。審査は営業時間内に人の手で行うため、遅い時間の申し込みは翌営業日の入金になる場合があります。

即日ファクタリングは手数料が高くなりやすい？

即日入金に対応しやすい2社間ファクタリングは、3社間より手数料が高めになる傾向があります。相場は2社間で8%〜18%前後、3社間で2%〜9%前後が目安です。

少額の場合も手数料が高くなりやすいため、複数社の比較が大切です。

個人事業主や開業直後でも即日利用できる？

利用できる場合があります。審査では売掛先の信用度が重視されるため、開業直後でも申し込めます。

ただし、法人のみを対象とする業者もあるため、個人事業主やフリーランスに対応した業者を選びましょう。

他社で使用した売掛債権は使える？

使えません。すでに買い取ってもらった売掛債権を別の会社に売ると二重譲渡となり、違法です。

発覚すると、詐欺罪などの責任を問われたり、損害賠償を求められたりする恐れがあります。

通帳なしでファクタリングは利用できる？

基本的に難しいと考えてください。通帳は、売掛先の支払状況や利用者の財務状況を確認するために必要な書類だからです。

通帳なしで利用できるとうたう業者は、法外な手数料や個人情報の悪用などのリスクがあるため避けましょう。

ファクタリングは審査なしで利用できる？

審査なしで利用できる健全な業者は存在しません。通常の審査では、下記の項目を確認します。

審査項目	詳細
利用者について	誠実さやコミュニケーションなど
売掛先企業の信用度	経営状況や財務状況など
売掛債権そのもの	債権の金額や支払サイト、偽造でないかなど
二重譲渡でないか	同じ債権を複数業者に譲渡していないか
必要書類	書類に不備がないか

「誰でも通る」とうたう業者は、悪徳業者の可能性が高いため近づかないでください。

ファクタリングを利用できない業種はある？

原則として、すべての業種で利用できます。ただし、風俗業など安定性や透明性に懸念があると判断される業種では、利用できない場合があります。

複数のファクタリング業者を併用できる？

二重譲渡は禁止ですが、異なる売掛債権であれば複数の会社を併用できます。

給料ファクタリングとは？

働いて得る予定の給料を給与債権として売却し、給料日前に現金化するとうたうサービスです。ただし、個人向けの給料ファクタリングは貸金業に該当するとされ、無登録業者の利用はトラブルにつながる恐れがあるため注意が必要です。

まとめ

ここまで、即日ファクタリング業者の選び方や、資金調達を成功させるコツ、審査落ちの原因と対策を解説してきました。

即日ファクタリングはすぐに資金を調達できる一方、審査に通らなければまとまった金額は得られません。お伝えした審査落ちの原因と対策を参考に、準備を進めましょう。

即日入金を成功させるカギは、2社間・オンライン完結・審査通過率の高さという条件を満たす業者を選ぶことです。記事内の比較表も参考に、自社の状況に合う業者を選んでください。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスでも利用できる業者は多くあります。判断軸を整理したうえで、申し込みを検討してみてください。