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フリーランス向けおすすめファクタリング7選!【2025年】オンラインでも使える?

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昔に比べて、フリーランスという働き方は一般的になりました。しかし、まだまだ社会的信用力は低いのが現状です。融資を申し込んでも断られるケースが多いでしょう。そんなフリーランスでもファクタリングを使えば、資金調達できるかもしれません。
今回は、フリーランスにおすすめのファクタリングサービスを紹介します。ファクタリングを使うメリット・デメリットなどもまとめたので、参考にしてください。
目次
※買取相場は執筆時点で取得した情報となりますので、実際の買取価格と異なる可能性がございます。
フリーランスも使えるファクタリングとは
ファクタリングとは、売掛金を期日よりも前に受け取れる売掛債権の買取サービスです。売掛債権があればフリーランス・個人事業主でも利用できます。素早く資金調達できて、審査のハードルが低いとして多くの人から人気がありますよ。
そんなファクタリングは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類に分けられます。次の段落からは、それぞれの特徴について説明しますね。
2社間ファクタリングの特徴
2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者の2社で行う契約形態です。以下のようなメリットがあります。
- 素早い入金が期待できる
- 売掛先に知られずに資金調達できる
契約に関わる人数が少ないため、2社間ファクタリングは手続きが素早く進む傾向にあります。利用するファクタリング会社によっては、最短即日入金が期待できるでしょう。
しかし、以下のようなデメリットがあるので注意してください。
- 適用される手数料が高くなりやすい
- 審査の難易度が高くなりやすい
- フリーランスの利用は不可に設定している会社も存在する
最大のデメリットは、フリーランスは使えない可能性があることです。そのため、事前に問い合わせてフリーランスでも利用できるか確認しておきましょう。
3社間ファクタリングの特徴
3社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者と売掛先の3社で行う契約形態です。以下のようなメリットがあります。
- 低い手数料で利用できる
- 審査に通る確率が高くなる
- 売掛債権を支払う必要がない
3社間ファクタリングは、売掛先も交えて契約を結ぶため、ファクタリング会社にとってはリスクの低い契約です。そのため、適用される手数料は低くなる傾向があります。審査に通る確率も高くなるので、審査に不安があるフリーランスでも利用しやすいですよ。
しかし、以下のようなデメリットがあるので注意してください。
- 資金調達の事実を売掛先に知られる
- 申し込みから入金までの日数が延びる
最大のデメリットは、資金調達の事実を売掛先に知られることです。事前に説明をして承諾を得ておくと、スムーズに手続きが進みますよ。
フリーランスにおすすめのファクタリング7選
現在は、たくさんのファクタリング会社が存在します。一社ずつ「フリーランスでも利用できるか」「問題のない会社か」などを確認するのは、大変ですよね。その手間を省くために、ここでは厳選したおすすめのファクタリング会社を紹介します。
すべてフリーランスも利用できるサービスなので安心してください。
QuQuMo(ククモ)

出典:QuQuMo公式サイト
「QuQuMo(ククモ)」とは、申し込みから入金まで最速2時間のファクタリングサービスです。急な入用に最適と言えるでしょう。
特徴は、オンラインで手続きが完了することです。来店する必要がないので、遠方に住んでいる人でも手軽に利用できます。
また、債権譲渡登記の設定が不要なのもQuQuMoの特徴です。余計な諸経費を節約できるので、お得に資金調達できるでしょう。
ペイトナー ファクタリング

出典:ペイトナー公式サイト
「ペイトナーファクタリング」とは、フリーランスや個人事業主に特化したファクタリングサービスです。
そのため、事業計画書不要、初期費用・月額費用無料などフリーランスでも利用しやすいサービスになっています。特徴は、利用手数料が10%で固定なことです。
非常にシンプルで分かりやすいので、使いやすいです。また、最短10分で支払いが完了するのもペイトナー ファクタリングの特徴です。今すぐ現金が必要な人でも、安心して利用できます。
FREENANCE

「FREENANCE」とは、フリーランス向けのファクタリングサービスです。
特徴は、登録後すぐに使えることです。煩わしい手続きは必要ないので、気軽に利用できます。また、即日払いに対応しているのもFREENANCEの特徴です。
当日16時半までに承認されれば、当日中にメインバンクへ入金が行われるため、急ぎでも安心です。
ビートレーディング

「ビートレーティング」とは、時代のニーズに合わせて細かく変化しているファクタリングサービスです。
特徴は、利用方法が非常にシンプルなこと。そのため、ファクタリングが初めてのフリーランスでも利用しやすいですよ。
また、クラウドサインを導入しているのもビートレーディングの特徴です。パソコンやスマホがあればオンライン契約が可能なので、どこからでも利用できます。
ベストファクター

「ベストファクター」とは、最短24時間のスピード調達に対応しているファクタリングサービスです。
特徴は、注文書ファクタリングにも対応していること。早い段階で売掛金を現金化できるので、うまく活用すれば資金操りで困ることはないでしょう。
また、平均買取率が92.2%と非常に高いのもベストファクターの特徴です。そのため、審査に不安があるフリーランスでも比較的安心して利用できますよ。
OLTAクラウドファクタリング

出典:OLTA公式サイト
「OLTAクラウドファクタリング」とは、累計申し込み金額1,000億円を突破したファクタリングサービスです。
特徴は、提携銀行数が多いこと。2021年6月時点では、No.1の提携数を誇ります。そのため、地方銀行を使っている人でも利用しやすいです。
また、請求書の一部だけを売却できるのもOLTAクラウドファクタリングの特徴です。必要な分のみ買取してもらえるので、無駄な手数料が発生するのを防げます。
日本中小企業金融サポート機構

「日本中小企業金融サポート機構」とは、経営革新等支援機関が提供するファクタリングサービスです。
特徴は、完全非対面で請求書を即資金化できること。申し込みから契約までオンラインで完結するので、遠方に住んでいる人でも安心して利用できます。
また、手数料が1.5%〜と業界最安水準なのも日本中小企業金融サポート機構の特徴です。買取金額が大きく減らないので、満足度の高い資金調達が実現するでしょう。
▼以下の記事では、おすすめファクタリング会社をより詳しく紹介しているので合わせて参考にしてください。
フリーランスがファクタリングを使うメリット
フリーランスがファクタリングを使うメリットは、信用力に関わらず利用できることです。担保・保証人が不要、少ない書類で利用できる、などもメリットでしょう。ここでは、各メリットの詳細について説明します。
信用力が低くても資金調達ができる
融資の審査では、利用者の信用力がチェックされます。一般的に社会的信用力が低いとされているフリーランスだと、審査に通らない確率の方が高いでしょう。開業して間もなければ、なおさらです。しかし、ファクタリングの審査では主に売掛先の信用力がチェックされます。
それは、ファクタリングが売掛先から売掛金を回収する仕組みだからです。利用者の信用力はあまり重要視されないので、ファクタリングならフリーランスでも審査に通る可能性が十分にあります。
なお、ファクタリングはその性質上、赤字続きだったり税金滞納をしていたりしても利用できますよ。
担保・保証人不要で資金調達ができる
融資を利用する際は、担保や保証人を求められます。利用者の返済が滞り、金融機関が損をするリスクを回避するためです。
しかし、フリーランスが担保や保証人を用意するのは難しいですよね。そこで役に立つのが、ファクタリングです。
ファクタリングは、その性質上、リスクを負って利用者にお金を渡すサービスではありません。そのため、多くの会社が担保・保証人は不要と設定しています。
担保・保証人が不要であれば資金調達のハードルがグッと低くなるので、フリーランスでも利用しやすいですね。
少ない書類でサービスを利用できる
融資を受ける場合は、事業計画書のような準備に時間がかかる書類を用意しなければいけません。1人で活動することが多いフリーランスだと、書類の準備にあまり時間をかけられないですよね。
そんなフリーランスでも、ファクタリングなら気軽に利用できます。融資に比べて必要な書類が少なく、準備に手間がかからないからです。一般的に必要とされている書類は、以下にまとめました。
- 基本契約書
- 請求書や契約書などの売掛債権を確認できるもの
- 取引の履歴を確認できる通帳のコピー
- 直近の確定申告書
- 本人確認書類
上記の書類であれば、人によっては数十分で用意できるでしょう。
フリーランスがファクタリングを使うデメリット
フリーランスがファクタリングを使うデメリットは、手数料が負担になる可能性があることです。ある程度の売掛金が必要、売掛先が個人だとサービスが利用できない場合がある、などのデメリットもあります。ここでは、各デメリットの詳細について説明しますね。
手数料が負担になる可能性がある
ファクタリングを利用する場合は、金利の代わりに手数料がかかります。手数料の目安は1〜30%です。例えば、30万円の売掛債権を手数料10%のファクタリング会社に売却するとしましょう。この場合、3万円が手数料として取られます。
フリーランスにとっては、数万円でもかなりの負担ですよね。無計画に利用すると手数料負担に悩まされるので、必ずファクタリングは計画的に利用しましょう。
ある程度の売掛金を用意する必要がある
ファクタリング会社によっては、売掛金の買取下限額を定めています。下限額はその会社によって異なりますが、10〜90万円の範囲で設定しているところが多いと言えます。数万円の売掛債権だと、買取してもらえない可能性があるので十分注意してください。
売掛先が個人だと買取してもらえない可能性がある
ファクタリングは、売掛債権があれば基本誰でも利用できます。しかし、会社によっては「売掛先は法人のみ」と条件を設定しているので、注意しましょう。この場合は、売掛債権を売掛先が法人のものに変更してください。
売掛先が法人であれば、フリーランスでも問題なくファクタリングを利用できるようになります。
フリーランスも利用できるファクタリングの選び方
ファクタリングを選ぶ際は、まずフリーランスでも利用できるか確認しましょう。希望の金額を買取してもらえるか、入金スピードに問題はないか、なども確認してください。ここでは、そのようなフリーランスでも利用できるファクタリングの選び方について説明します。
手続きの方法は豊富か
近年のファクタリングは、利用者のニーズに応えるためにさまざまな手続き方法を用意しています。それぞれの特徴を以下の表にまとめました。
メリット | デメリット | |
---|---|---|
窓口手続き | ・会社の雰囲気を感じられる ・担当者に直接質問できる | ・ファクタリング会社まで足を運ぶ必要がある ・遠方に住んでいる人は、多額の移動コストがかかる |
郵送手続き | ・非対面で契約を結べる ・紙ベースでのやり取りなので、しっかり内容を判断できる | ・郵送コストがかかる ・ひとつひとつのやり取りに時間がかかる |
オンライン手続き | ・スマホやパソコンがあれば、どこからでも手続きを結べる ・業者の選択肢を全国まで広げられる | ある程度のITスキルが必要 |
どの手続き方法に対応しているかは、利用するファクタリング会社によって異なります。そのため、公式サイトを見て希望の手続き方法に対応しているか確認しましょう。
入金までのスピードに問題はないか
融資に比べて、ファクタリングは素早く資金調達できるとして有名です。しかし、「素早く」の基準が利用するファクタリング会社によって異なります。
そのため、公式サイトを見て入金スピードに問題はないか確認しましょう。
なお、以下のことを実践すると入金スピードが早くなる場合があります。
- オンライン申し込み・手続きを利用する
- 必要な書類を不備なく事前に用意しておく
- 社会的信用力が高い企業の売掛債権を買取に出す
手数料は適正か
ファクタリングを利用する際にかかる手数料は、契約形態によって異なります。まずは、相場を紹介しますね。
- 2社間ファクタリングの場合:10〜30%
- 3社間ファクタリングの場合:1〜9%
上記の相場から大きくかけ離れている場合は、悪徳業者の可能性があるので注意してください。なお、手数料が相場より著しく低い場合も注意してください。手数料以外の部分を割高にして、利益を確保しようと企んでいる可能性があるからです。
希望の金額を買取してもらえるか
ファクタリング会社は、買取下限額と上限額を定めています。これを見て、必要な金額を調達できるか確認してください。とくにフリーランスの場合は、買取下限額を確認してくださいね。
フリーランスでも利用できるか
ファクタリング自体に制限はかけられていません。売掛債権と必要な書類があれば、基本誰でも利用できます。しかし、ファクタリング会社によっては独自の条件を定めています。その中で確認したいのが「フリーランスでも利用できるか」です。
利用対象を法人のみに設定しているファクタリング会社も存在するので、注意してください。フリーランスでも利用できるかは、大体公式サイトのよくある質問から確認できます。
フリーランスがファクタリングの審査通過率を高める方法
フリーランスは、どうしても社会的信用力が低いと見られます。そのため、ファクタリングの審査に不安を抱いている人もいるのではないでしょうか。
その不安を解消するために、ここではファクタリングの審査通過率を高める方法を紹介します。
フリーランスでもファクタリングの審査に通った人もいるので、安心してくださいね。
社会的信用力がある売掛債権で申し込む
ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重要視されます。そのため、社会的信用力がある売掛債権で申し込みをすれば、審査の通過率が高まります。
社会的信用力のある売掛債権とは、大企業や上場企業、公的機関の売掛金などです。
中小企業であっても、それなりに事業規模が大きければ社会的信用力は高いと判断される場合があります。
支払い日が近い売掛債権で申し込む
支払い日の長さとファクタリング会社が負う倒産リスクはある程度比例します。支払い日が長くて倒産リスクが高いと判断されれば、審査落ちする可能性が高まるので注意しましょう。
そのため、審査の通過率をアップさせたい人は支払い日が2ヶ月以内の請求書で申し込むことをおすすめします。
企業規模に適した売掛債権で申し込む
企業規模に適していない売掛金を買取に出すと、持ち逃げリスクや経営面の不安定間など、さまざまな問題を疑われます。
その結果、「この人との取引はリスクが高い」と判断され、審査落ちする可能性があります。
そのため、審査の通過率を高めたい人は年商の半分以下の売掛金で申し込みをしましょう。
年商の半分以上の売掛金で申し込むのは、ファクタリング会社とある程度信頼関係を築けてから行うことをおすすめします。
フリーランスがファクタリングを利用する際の注意点
フリーランスがファクタリングを利用する際は、以下のことに注意しましょう。
- 正確な手数料は審査後に分かる
- 資金調達できるのは売掛債権の額面まで
- 売掛金の支払い期限は基本延長できない
- 売掛金の支払いは一括が原則
- ファクタリングは基本的に担保・保証人が不要
- 給与ファクタリングに注意
- 契約書の控えは必ず受け取る
とくに、手数料の決まり方には注意しましょう。見積りで出されるのは、確定ではなく目安です。
確定手数料は、審査後にしか分かりません。そのため、詳細が気になる人は一度審査を受けてみてください。
ファクタリングはフリーランスも利用できる
今回は、フリーランスにおすすめのファクタリングを紹介しました。ファクタリングは、売掛債権があればフリーランスでも利用できます。自分の信用力に関わらず資金調達できるので、便利ですよ。
また、担保・保証人不要で資金調達できるのもフリーランスにとってはうれしいですよね。「フリーランスだが資金調達をしたい」と考えている人は、今回紹介したファクタリング会社に問い合わせをしてみてください。
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